Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как строить карьеру в финансовой сфере». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Профессии «независимый финансовый консультант» фактически уже более 200 лет. Как только начали активно работать первые финансовые институты, такие как страховые компании и фондовые биржи, зародилась и эта профессия. Первые профессиональные ассоциации НФС стали появляться в конце 19-го – начале 20-го века. Очевидно – профессия НФС консервативная и долгосрочная.
Причина №2. Стабильность и надёжность
Лично меня в этом плане она привлекла тем, что карьера в этой области строится всю жизнь – однажды выбрав её, остаёшься с ней навсегда, что, безусловно, свидетельствует о стабильности и надёжности. Один из моих коллег, Роберт Раднер (Robert Rudner) занимается финансовым планированием уже более 40 лет, всю сознательную жизнь. Кстати, Роберт – потомственный финансовый консультант. Его отец также посвятил финансовому консультированию всю жизнь.
Про ценность нашей деятельности
С уверенностью могу сказать, что жизнь человека определяет именно финансовое планирование.
Сегодня можно зарабатывать очень много или весьма скромно, но это всегда переменная величина, которая может давать как большие плюсы, так и серьезные минусы.
И только финансовое планирование позволяет жить хорошо сегодня и гарантированно достигать важных финансовых целей в будущем.
От дорогостоящих покупок до обеспечения образовательного капитала детям и пенсионного для себя, а также создание наследства.
Особняком в финансовом планировании стоит, конечно, финансовая защита, страхование, проще говоря. Можно быть мультимиллионером и остаться нищим за месяц-другой, только потому что несчастные случаи и критические заболевания — это то, что с нами происходит, когда у нас совсем другие планы.
Я уже говорил, что моя главная цель — свыше миллиона финансово свободных российских семей. Именно эта цель сподвигла меня заняться образовательной деятельностью. То, что мне чисто физически не под силу одному, я смогу сделать с командой. Создать финансовую культуру в стране путем донесения финансовой грамотности в массы.
И таким образом финансово благополучные семьи будут складываться в города…
Огромное достоинство этого бизнеса, что он не имеет полового, национального, возрастного или любого другого ограничения. Важно — ваше желание.
Как и нет предела по доходам в бизнесе. Вы сами фактически выбираете, какой доход у вас будет. Миллион, два миллиона, 10 000 $, 20 000 $, 30 000 $ и более — это реальные цифры. Деньги, которые уже зарабатывают ежемесячно финансовые консультанты по всему миру.
Что нужно знать / изучать
Стать хорошим специалистом в этой профессии возможно, если получить или пройти качественную подготовку, включающую в себя:
-
Математика. Считать в этой профессии необходимо и делать это достаточно хорошо. Но главным образом вам нужен такой прикладной её раздел, как финансовая математика. Уделите ей повышенное внимание, изучив различные модели, теории и формулы. Также определённую пользу принесёт математическая статистика. Рассмотрите методы работы со статистическими данными и построении гипотез/прогнозов на их основе.
-
Экономика. Познакомьтесь с теорией данной области и некоторыми её практическими аспектами. Разберите основные понятия этой области, типа анализа рынка, макро- и микроэкономические факторы. Здесь тоже есть разные формулы, которые было бы полезно знать. Ну а некоторые понятия лучше изучить углублённо, это и модель для расчёта доходности юнит-экономика, и анализы типа SWOT, PEST и т.д.
-
Управление финансами. Изучите финансовый менеджмент, уделив ему большее внимание. Проработайте методики анализа капитала, системы управления финансами, активами/пассивами и т.д.
-
Учёт. Управленческий и бухгалтерский учёт необходимы в работе финансового менеджера. Необходимо уметь работать с соответствующей отчётностью и понимать, какие показатели за что отвечают. То есть желательно подробно разобрать подобные разделы, не только с теоретической точки зрения, но и практической.
-
Офисное ПО. Работа с ключевым пакетом программ для офиса необходимый навык подобного специалиста. Причём желательно уметь им пользоваться на достаточно продвинутом уровне. Особое внимание стоит уделить Excel, научившись при необходимости собирать данные в сводные таблицы и использоваться синтаксис.
-
Финансовая аналитика. Научитесь работать с фин. отчётностью, использовать её для оценки, и сравнения, а также расчёта бюджета и других операций. Построение бизнес-моделей и стратегий также необходимо освоить, как и финансовое моделирование. Дополнительно обратите внимание на соответствующее ПО, к примеру Power BI. Научитесь собирать с его помощью данные, строить прогнозы и создавать информативную инфографику.
Саморазвитие один из залогов профессионального роста финансового менеджера, обязательно занимайтесь своим совершенствованием:
-
Читайте профильную литературу и обратите внимание на историю. Например, как те или иные события влияли на экономику и рыночную ситуацию. Подобное полезно для тренировки аналитических навыков.
-
Следите за новостями бизнеса и экономики. Пытайтесь увидеть взаимосвязи происходящего с последующими изменениями.
-
Смотрите видео и вебинары по сложным для вас темам.
-
Работа по профилю лучший способ совершенствовать свои профессиональные навыки. Необязательно сразу претендовать на должность финансового менеджера, даже стажировка отличный вариант для начинающего специалиста.
Сколько зарабатывают специалисты в области финансов
Заработок консультанта финансовой компании определяется разными факторами – от региона трудоустройства до уровня профессиональной подготовки и стажа практической работы по специальности. Начинающий сотрудник в крупном городе может претендовать на доход в районе 50–60 тыс. руб.
Заработная плата финансового консультанта с полугодовым-годовым стажем увеличивается в два-три раза. Профессионалы с многолетним опытом получают 150–300 тыс. руб.
Важно выделить две очень характерных особенности доходов от деятельности финансовых консультантов. Первая заключается в том, что нередко специалисты получают определенный процент от прибыли или сэкономленных средств клиентов. Такой подход к оплате труда снимает верхний предел возможного заработка.
Вторая особенность связана с возможностью открытия собственного дела. К этому приходят многие профессионалы, которые решают работать на себя. В подобной ситуации распределение доходов также становится намного выгоднее для специалиста.
Важно знать из чего специалист получает деньги за свои услуги. Здесь присутствует самый серьезный конфликт интересов. Принято разделять финансовых экспертов на три типа:
- те, кто работает в финансовой компании. Переходим на сайт фирмы, там часто можно воспользоваться услугами эксперта и часто бесплатно. Учтите, что этот специалист просто не заинтересован в том, чтобы клиент получал профит. В действительности только на словах это называется красиво финансовый консультант, по сути это менеджер по продажам. Соответственно такой сотрудник компании работает на процент и у него есть ставка. Задача сотрудника продать продукты, которые способны предоставить большую комиссию;
- специалист, не работающий в организации, но имеет агентские соглашения с целым рядом компаний. Он получает деньги как партнер фин. фирмы, распространение услуги, так и получая деньги от клиента. Комиссии у разных компаний могут быть разные в зависимости от инструментов. Соответственно консультант в таком случае заинтересован в работе с инструментами, которые принесут большую прибыль для фирмы;
- независимый фин. консультант, прибыль поступает исключительно от клиента. Главная задача − обеспечить заработок для клиента, чтобы у пользователя было желание продолжить сотрудничество.
Как проверить независимость специалиста? На 100% проверить это нереально, но когда вы общаетесь с консультантом, нужно задавать правильные вопросы. Например, рекомендует купить продукты от определенного брокера, нужно спросить можно ли купить аналогичное у другой компании, где ниже комиссия, можно даже потребовать предоставить информацию на официальных сайтах.
Рекомендуется ответить для себя на следующие вопросы:
- цель финансовая на ближайшее время;
- для каких задач создается инвестиционный портфель: обучение, пенсия, недвижимость, шуба и т.д. Важно указать понятные цели;
- валюта;
- какова вероятность, что деньги потребуется забрать досрочно;
- на какой срок собираетесь вкладывать;
- размер капитала;
- какой размер средств готовы добавлять ежемесячно/ежегодно.
Обязанности финансового консультанта
Как правило, основные должностные обязанности финансового консультанта таковы:
- информационная поддержка клиентов по вопросам инвестирования;
- разработка бюджета (личного, семейного, корпоративного);
- прогнозирование ежемесячных доходов и расходов — ведение финансового плана;
- подбор индивидуальных и корпоративных инвестиционных программ;
- участи в разработке ценовой политики компании;
- подготовка статистических отчетов (по итогам деятельности компании, работы на финансовых рынках и т.д.).
В рамках работы в инвестиционной или страховой организации финансовые консультанты занимаются также:
- поиском и привлечением новых клиентов;
- продажей услуг компании.
Насколько гарантирован результат
Исходный результат зависит от квалификации эксперта и желания клиента решить сложившуюся проблему. Работа финансового консультанта не даст никакого результата, если клиент не заинтересован в решении своего вопроса. В большинстве случаев решение приходит не сразу, так как отдельные вопросы требуют длительного взаимодействия с экспертом.
В то же время есть и так называемые не решаемые проблемы. Если у человека несколько непогашенных кредитов, нет работы и проблемы со здоровьем, то финансовый консультант вряд ли сможет здесь чем-то помочь. И наоборот, если к специалисту обращается семейная пара с целью консультации по планированию семейного бюджета, то с большей долей вероятности эта проблема будет успешно решена.
Сложнее всего дело обстоит с инвестиционными программами. В этом случае клиент доверяет эксперту свои деньги. И достаточно часто речь идет о больших суммах. И это с учетом того, что экономика не знает направлений инвестирования, гарантирующих 100% результат. Прогореть можно на чем угодно, и функция специалиста заключается в минимизации таких рисков.
Профессия финансовый консультант позволяет работать специалисту в разных направлениях. В зависимости от них и формируется перечень основных функций сотрудника. Если выделять обязанности, требуемые от кандидата, то они могут быть следующими:
- Информирование об особенностях предлагаемой услуги, предстоящих сделках, планируемых финансовых манипуляциях. Консультация по общим вопросам или по отдельному продукту, например, страховке, кредиту.
- Поиски и предложения решений относительно сохранения, преумножения бюджета, если это является поставленной задачей. Есть отдельная категория специалистов, занимающихся крупными корпоративными проектами, есть профессионалы, помогающие в вопросах частного характера.
- Разработка, подбор инвестиционных программ, выбор оптимальных финансовых стратегий.
- Анализ перспективности планируемых действий.
- Оценка возможных рисков, работа над схемами, минимизирующими возможные потери.
- Подготовка отчетной документации относительно проделанной работы, включая разработку экономических программ, полученных результатов.
Вышеперечисленные обязанности дополняются профильными функциями. Это и привлечение новых клиентов, продажа услуг компании, сопровождение сделок, сотрудничество со страховыми организациями, другими финансовыми учреждениями.
Обязанности фиксируются в должностной инструкции, при заключении договора, а также сотрудника могут проинформировать о них в устной форме.
Финансовая сфера жизни человека – основа благосостояния и уверенности в завтрашнем дне
НФС – профессия, пришедшая в Россию с Запада (independent financial advisor, wealth manager, financial planner), где это направление успешно развивается более 200 лет. Там, за морями и океанами, клиент обращается за финансовыми услугами только после рекомендации финансового консультанта. Профессия сопоставима по популярности с семейным доктором.
На Западе в этой сфере существует строгая законодательная регламентация, рыночный контроль, аттестация и страхование ответственности. Система саморегулирования (членство и стандарты СРО). Профессиональное образование в различных ВУЗах. Индивидуальная работа с клиентами в рамках финансового плана. Цель всего этого – повышение уровня благосостояния клиента в частности, страны в целом.
Человек, выбравший своей профессией финансовое консультирование, выбирает перманентный процесс обучения, постоянное общение с людьми, новых клиентов и интересных людей, перспективных партнёров и долгосрочные деловые связи, увлекательные конференции и возможность выхода на мировой уровень, многочисленные поездки в разные города мира.
Чем больше я занимаюсь финансовым консультированием, тем больше возможностей открывается для меня во всех направлениях, жизнь становится насыщеннее, наполняясь смыслом. Я ценю возможность делиться этими знаниями и опытом, возможностью передавать этот важный жизненный багаж людям, их семьям и детям.
В настоящее время деятельность по финансовому консультированию в России никак не регулируется, хотя разговоры о том, что надо бы, наконец, внедрить на рынок некие профстандарты, ведется с 2008 года. То есть стать финансовым консультантом и практиковать, зарабатывать на этом бизнесе деньги может любой человек с любым базовым образованием по цене, которую ему только вздумается выставить за свои услуги. Государство ничего требовать от такого специалиста не может.
С одной стороны, это, конечно, хорошо – финконсультанты имеют большую свободу действий, с другой, это приводит к тому, что новоявленных экспертов в области управления личным бюджетом становится очень много и их квалификацию невозможно проверить, а значит, потребитель не застрахован от получения некачественных финансовых услуг. В интересах каждого участника рынка во избежание недоразумений наконец-то получить ясные правила игры.
Сколько стоят услуги карьерного консультанта
Мы провели небольшое исследование – проанализировали информацию по более чем 50 карьерным консультантам, которые предлагают свои услуги в социальных сетях и через личные сайты. Исходя их полученных данных, один час работы специалистов по карьере стоит в среднем от 3 000 до 7 000 рублей. Самая дорогая консультация обойдется в 25 тысяч рублей за 60 минут работы. Самая дешевая стоит 1 000 рублей.
Важно понимать, что стоимость работы карьерного консультанта зависит от перечня его услуг. Так, составление резюме обойдется в 3 000 – 12 000 рублей. Чем круче позиция для резюме, тем дороже помощь в его написании. О том, что указывать в резюме, мы писали в статье «Ваши навыки никому не нужны: как убедить HR нанять вас».
Стоимость зависит от опыта работы, кейсов и образования карьерного консультанта (например, те, кто прошли стажировку за границей, берут больше). В основном специалисты работают дистанционно, потому от геопозиции стоимость их работы не зависит.
Сопровождение поиска работы обойдется от 30 000 рублей до 100 000 за месяц. В таком случае соискатель вместе с консультантом (точнее, под чутким руководством) прорабатывает резюме, отбирает вакансии, размещает отклики на сайтах, рассылает свое резюме кадровым агентствам, репетирует собеседование.
Ведение за руку до трудоустройства стоит дороже. Часто оплата в таком случае привязывается к размеру дохода клиента на той должности, которую он ищет, и делится на два-три этапа.
На ценообразование влияет опыт, количество успешных кейсов, раскрученный личный бренд карьерного консультанта.
Полезные советы тем, кто ищет карьерного консультанта
Карьерный консультант не будет искать работу вместо вас или назначать вам собеседования. Чего еще не стоит от него ждать:
- Гарантии трудоустройства. Каким бы крутым ни был карьерный консультант, устроитесь вы на работу или нет – зависит только от вас, вашего опыта, компетенций, личного обаяния, в конце концов.
- «Волшебного» резюме. Формулы идеального резюме не существует. Как бы ни хотелось в это верить. Каждая вакансия требует индивидуального подхода.
- Трудоустройства по знакомству. Ни один карьерный консультант не будет рекомендовать вас работодателям, пока не будет уверен в ваших компетенциях, способностях и навыках.
- Психологической помощи. Если причина того, что вы не можете найти работу – глубоко личная, лежит в области психологии, карьерный консультант вряд ли поможет.
Причина №8. Независимый финансовый консультант всесторонне развит
Профессия НФС позволяет выйти на новый уровень личностного развития, мотивирует и позволяет достичь тех высот, в которых становишься изо дня в день лучше себя самого вчера.
Так кто такой НФС? Независимый финансовый советник – универсальный специалист финансового рынка, психолог, менеджер, лидер.
Какие человеческие навыки необходимы, чтобы стать НФС? Важно быть внимательным к людям и деталям, уметь слушать и слышать. Нужно быть терпеливым – впрочем, это уже скорее вопрос опыта и тренировки.
Какие качества развиваются в процессе работы НФС? Пожалуй, абсолютно все, все положительные и позитивные! В первую очередь НФС становится переговорщиком, аналитиком, тренером, писателем, пиарщиком, специалистом во всех видах коммуникаций… Процесс работы очень увлекательный, многогранный, это полноценное всестороннее развитие личности в целом и специалиста в частности.
Доверие и конфиденциальность. Эти понятия не иначе как фундамент, на котором держится очень многое в этом мире, в том числе и в работе НФС. Создавать и поддерживать доверительные отношения с клиентами – это искусство; ключ, к одной из главных дверей на пути к успеху в работе, да и в жизни. Кстати, нередко этот ключик открывает ещё и двери дружбы. Да-да, клиенты нередко становятся друзьями. Работа НФС строится долгосрочно, что означает крепкие отношения на десятилетия.
Личный финансовый консультант становится очень близким человеком для семьи, т.к. ему люди доверяют один из самых важных вопросов, который касается планирования их текущей и будущей жизни, планирования личных финансов. А личные и семейные финансы – не побоюсь этого слова, тема очень интимная. Зачастую бывает так, что клиенты доверяют НФС то, что неизвестно их супруге или супругу, чего не знают их дети.
НФС – это хранитель тайн по личным финансам, оберег благополучия семьи, если хотите. Этика в этой профессии крайне важна. А ещё, как говорится, деньги любят тишину. Кстати, наверное, поэтому в интернете практически нет отзывов на тему личных и семейных финансов, ведь если даже в семье не всё обсуждают, то в интернете на общее обозрение тем более выносить не будут.
Финансовая сфера жизни человека – основа благосостояния и уверенности в завтрашнем дне
НФС – профессия, пришедшая в Россию с Запада (independent financial advisor, wealth manager, financial planner), где это направление успешно развивается более 200 лет. Там, за морями и океанами, клиент обращается за финансовыми услугами только после рекомендации финансового консультанта. Профессия сопоставима по популярности с семейным доктором.
На Западе в этой сфере существует строгая законодательная регламентация, рыночный контроль, аттестация и страхование ответственности. Система саморегулирования (членство и стандарты СРО). Профессиональное образование в различных ВУЗах. Индивидуальная работа с клиентами в рамках финансового плана. Цель всего этого – повышение уровня благосостояния клиента в частности, страны в целом.
Человек, выбравший своей профессией финансовое консультирование, выбирает перманентный процесс обучения, постоянное общение с людьми, новых клиентов и интересных людей, перспективных партнёров и долгосрочные деловые связи, увлекательные конференции и возможность выхода на мировой уровень, многочисленные поездки в разные города мира.
Чем больше я занимаюсь финансовым консультированием, тем больше возможностей открывается для меня во всех направлениях, жизнь становится насыщеннее, наполняясь смыслом. Я ценю возможность делиться этими знаниями и опытом, возможностью передавать этот важный жизненный багаж людям, их семьям и детям.
Независимый финансовый консультант/советник – престижная и хорошо оплачиваемая консультационная деятельность в сфере финансов для физических лиц, предоставляющая широкие возможности, как для получения дополнительного дохода (легко совмещается с основной деятельностью), так и для построения собственного бизнеса.
Собственный бизнес финансового консультанта – непростой, но очень интересный. Бизнес возможен в направлении консультирования клиентов, а также по работе с командой консультантов.
Инвестиционный банкинг — это сложно?
После того, как вы построили несколько моделей, разобрались с финансами и т. д., работа обычно не представляет особой сложности — часы и пожарная учебная работа временами — вот что усложняет. Стерлинг Арчер: Является ли банковское дело «сложным» или нет, зависит от вашего уровня.
Какая степень вам нужна для финансового аналитика?
Финансовые аналитики обычно должен иметь степень бакалавра, но степень магистра часто требуется для продвинутых должностей. Для большинства должностей требуется степень бакалавра. Ряд областей обучения обеспечивает соответствующую подготовку, включая бухгалтерский учет, экономику, финансы, статистику, математику и инженерию.
Как начать карьеру в сфере инвестирования? Вот шаги, которые вам нужно выполнить, чтобы стать инвестиционным банкиром.
- Знайте карьерный путь в инвестиционно-банковской сфере. …
- Развивайте свои знания в сфере финансовых услуг. …
- Берите соответствующие классы. …
- Знайте, что ищут рекрутеры. …
- Пройдите стажировку в инвестиционно-банковской сфере. …
- Создайте свою сеть.
Творчество в структуре практики
Финансовые консультанты имеют возможность быть творческими в создании своих клиентских баз. В то время как некоторые советники сосредоточены на служении поколению бэби-бумеров, другие предпочитают исключительно тысячелетия. Советники могут также решить тип клиентов, которым они хотят потратить свое время, например, врачи, юристы или предприниматели.Фирмы также предоставляют широкий спектр продуктов и услуг, которые могут предлагать клиентам консультанты, включая платное финансовое планирование, управление инвестициями, страхование жизни или инвалидности или пенсионные планы, предоставляя советникам полный контроль над их практикой. Хотя список профи, относящихся к работе в качестве финансового консультанта, длительный, существует ряд недостатков.