Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка о доходах по форме банка что это такое и как ее правильно заполнить 3 образца». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банки пока не передают информацию из полученных справок в налоговую и полицию, так как заинтересованы в выдаче кредита, на процентах по которому они зарабатывают. В противном случае это могло бы обрушить весь кредитный рынок. Однако все понимают, что законодательство в любой момент может измениться. В условиях дефицита бюджета увеличение налоговых сборов будет как нельзя кстати. Поэтому нельзя исключать, что в законодательство будут внесены изменения, обязывающие банки предоставлять информацию о своих заемщиках налоговой инспекции.
Как подтвердить неофициальный доход для банка?
О подтверждении официального дохода написано выше. Но далеко не все люди работают на постоянной работе. Кто-то занимается своим делом, имеет другие источники дохода, которые не подтверждены в налоговой службе. Как с этим быть, если нужно взять кредит в банке? Рассмотрим этот вопрос ниже.
Некоторые люди сдают недвижимость в аренду, и это их основной источник дохода. Такой заработок можно подтвердить. Для этого надо предоставить банку документ об оплате налогов с полученных денег. Не все захотят показывать свой неофициальный доход и выплачивать часть собственных денег в налог государству. Это касается не только «арендного» способа заработка, есть достаточно большое количество других источников дохода. К категории граждан с таким видом заработка могут относиться: программисты, веб-разработчики, дизайнеры, копирайтеры, видеоблогеры, музыканты, писатели, художники, частные ремонтные мастера квартир и многие другие.
Имеется еще один способ доказать банкам вашу платежеспособность, но он является сомнительным. Для этого можно завести пластиковую карту в банке, который вы выбрали для оформления кредита, и регулярно делать на нее переводы денежных средств. Впоследствии вы можете продемонстрировать банку свои «регулярные доходы». Вместе с этим можно предоставить пример своей работы, с которой вы получаете доход.
Бланки справок со ссылками для скачивания
Сделала для вас единую таблицу, в которой вы найдете ссылки для скачивания банковской формы для подтверждения платежеспособности. Включила в нее 15 крупнейших банков страны.
| Банк | Ссылка на скачивание |
| Ренессанс Кредит | Скачать |
| Сбербанк | Скачать |
| ВТБ | Скачать |
| Газпромбанк | Скачать |
| Альфа-Банк | Скачать |
| Россельхозбанк | Скачать |
| Московский кредитный банк | Скачать |
| Банк “ФК Открытие” | Скачать |
| ЮниКредит Банк | Скачать |
| ДОМ.РФ | Скачать |
| Совкомбанк | Скачать |
| Росбанк | Скачать |
| Уралсиб | Скачать |
| Банк Санкт-Петербург | Скачать |
| Хоум Кредит Банк | Скачать |
Как и когда подать в банк заявку
Порядок подачи документов в ВТБ 24 стандартен и четко регламентировать. Взаимодействие с банком сегодня доступно традиционным способом, который предполагает личное посещение подразделения организации и прямое общение с кредитным специалистом. Преимуществом такого обращения считается возможность получения необходимой консультации на месте.
Значительная часть клиентов сегодня предпочитает вариант удаленного общения с банком, что предполагает использования электронного сервиса на портале кредитного учреждения. Преимуществом такого способа считается простота, доступность и значительная экономия времени.
Вне зависимости от выбранного пути все предоставленные клиентом данные подлежат тщательному рассмотрению и анализу.
Одобрение заявки возможно при выполнении следующих условий:
- банк сочтет клиента благонадежным;
- уровень дохода будет признан достаточным;
- сведения признаются достоверными;
- не возникнет претензий к оформлению документов.
Тогда доход подтвердит ваша налоговая декларация с отметкой из налоговой. Здесь есть три случая:
1
Если декларацию вы подавали в налоговую лично, то на ней есть отметка о принятии. Тогда все ок — просто несем ее в банк.
2
Если вы подавали декларацию в налоговую по почте, то дополнительно в банк нужно предоставить извещение об отправке. Вам его должны дать при отправке.
3
А если декларация подана через сайт Федеральной налоговой службы или Госуслуг — то дополнительно нужно извещение о получении электронного документа. Кстати, при электронной подаче декларацию для предоставления в банк нужно распечатать, на первой странице указать свой телефон и на каждой странице проставить дату и подпись.
Еще есть нюансы с видом налога. Если это ЕНВД — единый налог на вмененный доход, то есть фиксированный поквартальный налог, то декларация предоставляется за последние два квартала. А если упрощенная система налогообложения, когда раз в год перечисляется процент с дохода или прибыли, то декларация предоставляется за последний год.
В каком случае применяется
Справку запрашивают различные учреждения, органы власти, суды, приставы и прочие, чтобы:
- Удостоверить официальность дохода, его размер и стабильность поступлений;
- Узнать о стаже работы, должности и квалификации гражданина.
Чаще всего справка нужна:
- Банкам и кредитным организациям;
- Для представления на новом рабочем месте;
- Органам соцзащиты и прочим для определения льгот и причитающихся выплат (образец – справка о доходах за 3 месяца для уплаты детского пособия);
- В центр занятости для определения пособия;
- Судебным органам;
- Приставам при исполнении исполнительного листа;
- Прочим организациям.
Образец справки в такой форме чаще всего представляется в банки, если кредитной программой разрешена такая форма представления, а также консульствам и визовым центрам для получения визы.
Инструкция по заполнению справки о доходах
Выдачами справок занимается бухгалтер. Если с установленными образцами ясен порядок заполнения и форма, то при заполнении бумаги в свободной форме могут возникнуть вопросы.
Во-первых, уточните по месту требования, есть ли у них свои, рекомендательные образцы. К примеру, такие разрабатываются различными банками. Попросите образец и занесите его в бухгалтерию. Исполнителю останется его заполнить. Это важно, потому как Вы можете запросить только о доходах информацию, а в итоге окажется, что от Вас хотели еще и справку об имуществе и обязательствах и расходах за прошедший 2018.
Во-вторых, если по месту требования не установлено своей формы, уточните полный перечень сведений, который должен отразить бухгалтер.
В остальном, если нет требований к форме и обязательной информации, исполнитель заполнит сведения о компании, работнике и его доходах за последнее время.
Чтобы было понятнее – рассмотрим инструкцию на примере со скринами. Перед нами один из образцов справки в свободной форме (этот бланк Вы можете скачать по ссылке).
Риски руководителя и главного бухгалтера, предоставляющих своему работнику справку о доходах в размере, превышающем официальную зарплату
ООО «НТВП «Кедр — Консультант» » Услуги » Консультации юристов » Вопросы налогового законодательства » Риски руководителя и главного бухгалтера, предоставляющих своему работнику справку о доходах в размере, превышающем официальную зарплату
Распечатать
К заявительнице Ч.
, которая является бухгалтером в управляющей компании, обратился их сотрудник, работающий слесарем-сантехником и попросил предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ для предоставления последней в кредитную организацию для получения кредита. При этом работник просил существенно завысить в справке его доходы, чтобы получить желаемую сумму кредита, одновременно утверждая, что проблем с выплатой кредита у него не возникнет.
- Заявительница спрашивает: какие риски ответственности имеются для управляющей компании как работодателя обратившегося к ним работника, а также риски руководителя и её лично, если она выполнит просьбу работника.
- Ответ юриста.
- По смыслу пунктов 4, 6 статьи 226 НК РФ, работодатель как налоговый агент обязан удерживать и перечислять сумму налога на доходы физических лиц.
- Статьей 123 НК РФ за невыполнение обязанности по удержанию или перечислению соответствующих налогов в установленный законом срок предусмотрена ответственность работодателя в виде штрафа в размере 20 процентов от суммы, подлежащей удержанию и (или) перечислению.
Сведения об официальных размерах сумм налога и, соответственно, о размере заработной платы работников в налоговых органах имеются и по общему правилу не подвергаются сомнению.
Также, в силу пункта 1 статьи 102 НК РФ, данные сведения относятся к сведениям, составляющим налоговую тайну. Более того, статьями 13.
14 КоАП и 183 УК РФ предусмотрена, соответственно, административная и уголовная ответственность за разглашение сведений, составляющих налоговую тайну.
Справка по форме банка и справка о доходах физлица 2-НДФЛ отличаются друг от друга. Главные особенности 2-НДФЛ:
- справка оформлена на бланке организации (налогового агента), а не банка;
- наличие в справке налоговых кодов;
- включение в документ сумм налоговых вычетов, на которые вправе претендовать налогоплательщик;
- указание налоговой базы, общей суммы исчисленного налога и других важных для налоговой сведений.
Этот документ нужен для оформления вычетов, получения дотаций и других социальных выплат. Также банки готовы рассматривать его для оценки платёжеспособности заёмщика.
До недавнего времени именно 2-НДФЛ считалась официальным документом о зарплате, а для тех, кто приносил справки в свободной форме, вполне могли повысить ставку по кредиту.
Для оформления ипотеки 2-НДФЛ более предпочтительна, так как всегда указывает длительный период начисления зарплаты (1 год). Но принципиальной разницы между двумя видами справок не существует.
Отличия справки по форме банка от 2-НДФЛ приведены в таблице ниже:
| Название документа | Данные о сотруднике | Данные о работодателе | Сведения о зарплате |
| Справка по форме банка | Персональные, паспортные данные. | Реквизиты, телефон, юридический и фактический адрес, ОГРН/ОГРНИП, ИНН. | Зарплата за 6-12 месяцев, выплаты, удержания, сумма дохода за вычетом удержаний. |
| 2-НДФЛ | Персональные, паспортные данные, ИНН, гражданство, статус налогоплательщика. | Реквизиты, код по ОКТМО, ИНН, КПП, телефон, адрес. | Зарплата за 12 месяцев, код дохода, код вычета, сумма вычета, налоговая база, сумма, удержанная налоговым агентом, и другие сведения о налогоплательщике. |
Можно ли обмануть банк
Сейчас все больше участились случаи мошенничества с подобными справками. Приходите вы в банк, приносите справку, с якобы высоким доходом хоть и не официальным, печати и подписи стоят, но на деле это просто бумажка, которую вы купили. И вы надеетесь, что она пройдет.
Да, бывают и такие случаи. Специалист проверяет правильность заполнения и наличие всей необходимой информации. Служба безопасности проверяет существование указанного вами предприятие и осуществляет прозвон по указанному телефону, для проверки правдивости ваших данных о зарплате и занимаемой должности. По сути, на этом проверка справки окончена.
Дальше берется выписка с вашей кредитной историей и проверяется ваша благонадежность как заемщика. Если все в порядке, и вы честно оплачивали все счета, кредит вам, конечно, оформят.
Но если по каким-то причинам окажется, что справка поддельная, тогда вам грозит судебное разбирательство за подделку документов.
Таким образом, получая справку по упрощенной форме банка, заемщик повышает свои возможности на одобрение желаемого кредита, но вмести с ним получает дополнительную нагрузку в виде повышенной ставки. Так что, если вам достаточно предоставить справку 2НДФЛ, для того чтобы подтвердить свою платежеспособность, тогда лучше получить ее, чем потом переплачивать.
Виды справок о доходах
Чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Одним их основных и, наверно, самых главных требований, является наличие дохода. Подтвердить свой доход заемщик может документально, предоставив справки о доходах.
К ним может относиться:
- 2-НДФЛ (официальная справка от работодателя, выведенная из системы 1С, заверенная руководителем или главным бухгалтером),
- Выписка с зарплатной карты (с печатью банка и назначением платежа «зарплата»)
- Справка в свободной форме. Заемщик может взять от работодателя справку в свободной форме с логотипом и печатью организации. Стоит отметить, что не все банки принимают подобные справки, поэтому перед подачей заявки стоит уточнить, подойдет ли она.
- Справка по форме банка. Это вариант для банка приравнивается к 2НДФЛ. У каждого банка есть своя форма справки, где нужно заполнить все необходимые поля и поставить печати.
Документа формы 2-НДФЛ сегодня уже не существует: вместо него наёмным работникам выдаётся справка о доходах, которую по привычке продолжают называть «2-НДФЛ». По сути, форма нового документа практически не изменилась, и цели её получения остались прежними. В большинстве случаев такая справка о доходах требуется для получения кредитов, в том числе и для оформления ипотеки. Бумажную версию можно оформить в бухгалтерии своей организации, а электронную можно заказать на Госуслугах, но её нужно будет заверить усиленной электронной подписью.
Некоторые финансовые организации предлагают жилищные кредиты и без подтверждения доходов, но ставки по таким программам будут ощутимо выше. Это не касается заёмщиков, которые собираются взять ипотеку в банке, в котором получают заработную плату — им форма 2-НДФЛ или её аналог не нужны. В остальных случаях предоставление справки о доходах ощутимо повышает шансы на одобрение заявки по кредиту.
Справка, отражающая доход, по форме Сбербанка
По статистике половина кредитов оформляется в Сбербанке. К сожалению, не все россияне получают «белую» зарплату. Получается, что доход у них есть, но справку 2-НДФЛ они предъявить не могут. Банковская организация идет навстречу клиентам. Им достаточно принести справку, выданную на работе, где указана фактическая зарплата. Для упрощения процесса специалисты Сбербанка разработали шаблон специального бланка. Его необходимо распечатать, заполнить и заверить печатью.
Какую информацию содержит справка о доходах:
- Данные о работнике – его ФИО, занимаемая должность. Средний доход за шесть месяцев.
- Данные о работодателе – его адрес и контактные телефоны.
- Обязательно наличие подписей и печати.
Укажите источники дохода
При заполнении справки о доходах по форме банка необходимо указать все источники дохода, которые являются основными и дополнительными. Эта информация поможет банку оценить вашу финансовую состоятельность и принять решение о выдаче кредита.
Бланк справки о доходах имеет стандартную форму, но в зависимости от банка может немного отличаться. Как правило, в нем указываются следующие пункты:
- Информация о работодателе: название организации, адрес, контактные данные.
- Должность и период работы: указывается ваша должность и срок работы в данной организации.
- Заработная плата: указывается сумма заработной платы, которую вы получаете официально.
- Дополнительные доходы: в этом разделе указываются все дополнительные источники дохода, такие как премии, выплаты по договорам, доходы от сдачи недвижимости в аренду и т.д.
- Неофициальные доходы: если у вас есть неофициальные доходы, их также необходимо указать. Например, доходы от фриланса или продажи товаров.
Оформление справки о доходах может вызвать определенные сложности, особенно если вы впервые сталкиваетесь с этим процессом. Чтобы избежать проблем и ускорить процесс оформления, рекомендуется следовать инструкции банка или обратиться за помощью к специалистам.
Часто банки требуют подтверждения указанных доходов, поэтому необходимо иметь под рукой соответствующие документы (например, справки с работы или выписки из бухгалтерии).
Если вы оформляете справку о доходах онлайн-заявкой, то вам потребуется заполнить все необходимые поля. Обратите внимание, что некоторые банки могут запросить дополнительные документы для подтверждения доходов.