Банкротство физических лиц от какой суммы долга 2024 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц от какой суммы долга 2024 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство через Многофункциональные центры — это достаточно новая процедура. Она была введена в 2020 году и предусматривает упрощенный порядок освобождения от обязательств. Для обращения в МФЦ сумма обязательств гражданина является одним из двух обязательных критериев. Она должна находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Если размер обязательств меньше 50 тысяч рублей или превышает 500 тысяч рублей, то МФЦ откажет в возбуждении дела.

С какой суммой долгов доступно внесудебное банкротство

Кроме суммы обязательств должнику нужно подтвердить выполнение еще одного условия. Все исполнительные производства, ранее возбужденные ФССП, должны быть окончены ввиду отсутствия у должника активов. Если причина окончания иная, либо приставы еще не закрыли дело, то при любой сумме долгов МФЦ откажет в возбуждении дела.

Может сложиться ситуация, когда у должника одновременно возникнет право на судебное и внесудебное банкротство. Например, если сумма долгов составляет 300 тысяч рублей, а приставы окончили производство ввиду отсутствия активов, должник может выбирать вариант обращения — в арбитраж или МФЦ.

В большинстве случаев будет проще, удобнее и выгоднее подавать документы в Многофункциональный центр, так как это бесплатная процедура. Но рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы избежать рисков и сложностей.

Примеры из судебной практики

В новой судебной практике по банкротству физических лиц в 2024 году будут внесены изменения, а также появятся новые положения. Какие именно изменения можно ожидать и какие примеры можно привести из судебной практики? Рассмотрим некоторые частые ситуации:

• Что делать, если у гражданина накопилась большая сумма долгов?
• Какие признаки свидетельствуют о том, что гражданин нуждается в банкротстве?
• Какие сделки могут быть признаны недействительными в суде при банкротстве?
• Когда можно рассчитывать на освобождение от долгов?
• Как подавать заявление о банкротстве и в каком порядке проходит судебное разбирательство?

Примеры из судебной практики помогут разобраться в этих вопросах и понять, какие изменения в банкротстве физических лиц ожидаются в 2024 году.

1. Пример первый: если гражданин обладает большим количеством долгов, которые не может погасить в течение установленных сроков, то он может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Суд может рассмотреть его заявление и принять решение о признании гражданина банкротом.
2. Пример второй: признаки, которые свидетельствуют о том, что гражданин нуждается в банкротстве, могут включать частые задержки и несвоевременные платежи по кредитам, например, в течение трех месяцев или более. Также к признакам можно отнести наличие просроченных судебных решений о взыскании долга и отстранение от должности или увольнение с места работы.
3. Пример третий: в суде могут быть признаны недействительными сделки, которые были совершены гражданином задолго до подачи заявления о банкротстве и направлены на уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами. Если суд признает такие сделки недействительными, то это может привести к списанию долга или снижению его размера.
4. Пример четвертый: освобождение от долгов в рамках процедуры банкротства может быть предоставлено гражданину, если его долги превышают его имущество и доходы. Однако, освобождение может быть частичным, а не полным.

Кому не стоит подавать на банкротство

Банкротство — это сложная и серьезная процедура, которая может помочь физическому лицу избавиться от долгов и начать «с чистого листа». Однако, не всегда подача на банкротство является наилучшим решением. В некоторых случаях, это может быть невыгодно или некорректно.

Рассмотрим, кому не стоит подавать на банкротство:

1. Хитрить и списать свои долги. Подача на банкротство не должна быть способом избежать ответственности за долги. Если гражданин намеренно скрывает свои активы или осуществляет подозрительные сделки перед подачей заявления о банкротстве, то суд может признать такие сделки недействительными и отказать в освобождении от долгов.
2. Когда долги у гражданина еще не пройдет срок давности. В соответствии с законодательством, некоторые долги могут иметь определенный срок давности. Если срок давности еще не истек, то гражданин может рассчитывать на возможное взыскание долгов со стороны кредиторов, даже после прохождения процедуры банкротства.
3. Когда гражданин не может доказать свою платежеспособность. Судебная практика по банкротству физических лиц требует от гражданина убедительных доказательств наличия затруднений со способностью выплачивать долги. Если гражданин не может предоставить достаточные доказательства своей финансовой неплатежеспособности, то суд может отказаться от банкротства.

Это лишь общие примеры случаев, в которых стоит обратить внимание на возможный отказ суда. Однако, каждая ситуация индивидуальна, и порядок отказа или разрешения на банкротство может зависеть от множества факторов.

Кому подходит процедура упрощенного банкротства?

Процедура упрощенного банкротства подходит гражданам, которые соответствуют следующим трем главным условиям, установленным п. 1 статьи 223.2 закона № 127-ФЗ:

• Совокупный размер долгов. Долги должника составляют от 50 до 500 тыс. рублей. Однако следует учитывать грядущие изменения с 1 сентября 2023 года, которые изменят этот диапазон.
• Отсутствие имущества и доходов. У должника не должно быть никакого имущества или доходов, которые можно использовать для частичного погашения долгов.
• Завершение всех исполнительных производств в ФССП. Все ранее открытые производства в ФССП должны быть закончены из-за невозможности найти у должника имущество и доходы для погашения долгов.

Упрощенное банкротство может быть ценным инструментом для тех, кто сталкивается с серьезными финансовыми трудностями и соответствует всем указанным критериям. Обращение к юристу или специалисту по банкротству может помочь определить, подходит ли вам этот вариант.

Минусы внесудебной процедуры

Внесудебная процедура банкротства, регулируемая законом № 127-ФЗ, предлагает альтернативный путь списания личных долгов для физических лиц. Но, как и все законодательные акты, она имеет свои минусы.

1. Ограничение по сумме долга. Максимальный лимит в 500 тыс. (до принятия поправок) рублей оставляет множество должников без доступа к этой процедуре.
2. Требования к исполнительным производствам. Процедура доступна только тем, чьи кредиторы прошли определенный судебный путь. Должники, чьи кредиторы не обратились в суд, не могут списывать долги по упрощенной процедуре.
3. Зависимость от дохода. Любой периодический доход (пенсия, зарплата, пособие по безработице или инвалидности) делает процедуру недоступной.
4. Возможность препятствовать банкротству. Кредиторы и приставы могут использовать различные инструменты, чтобы препятствовать внесудебному банкротству, что ставит должника в зависимость от их действий.
5. Риск повторного открытия производства. Взыскатель может предъявить исполнительный лист в ФССП снова, даже после закрытия производства, создавая бесконечный цикл.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

Чем отличается судебное банкротство от внесудебного

Основные особенности банкротства по судебной и внесудебной схеме:

Судебное банкротство	Внесудебное банкротство
Сумма долга не ограничена	Долг от 50 до 500 тысяч рублей
Допускается наличие имущества	У должника не должно быть имущества
Стоимость складывается из обязательных платежей (госпошлины, вознаграждения финуправляющему, оплаты публикаций и т.д.)	Процедура бесплатна для должника
Финуправляющий обязательно участвует в процедуре	Финуправляющий не требуется
Срок: 8-12 месяцев	Срок: ровно 6 месяцев

Какие долги списываются при банкротстве физ. лиц?

Процедура освобождает граждан от непосильной кредитной нагрузки, но не все долги суд списывает.

ЧТО СПИШУТ:

• займы в микрофинансовых организациях;
• стандартные потребительские кредиты, взятые в банках;
• залоговые кредиты;
• ипотечный кредит, но при этом вы лишитесь ипотечной квартиры;
• пени, штрафы и неустойки, начисленные по займам и кредитам;
• суммы долга, оформленные в виде расписок;
• долги, возникшие по договору поручительства;
• коммунальные задолженности в ЖКХ;
• налоги;
• штрафы ГИБДД;
• долги, возникшие по обязательствам перед компаниями (к примеру, если должник был предпринимателем или заказывал товары, услуги, но не смог их оплатить).

Как работает банкротство физических лиц в России

Согласно статистике Федресурса, за 2019 год банкротами стали почти 70 тыс. человек, в 2020 году — уже более 119 тыс. человек. А всего процедура банкротства физ. лиц за 5 лет работы закона освободила от финансовой кабалы около 323 тыс. человек.

Процесс признания физ. лица банкротом начинает сам должник в 90,7% случаев. Почему, кому это выгодно, ведь человек рискует остаться практически без всего имущества?

Но статистика показывает, что количество дел, в которых кредиторы не получили компенсации, превышает 71%. То есть в 2/3 случаев суд собрал данные о кредитах и микрозаймах должника, убедился, что платить нечем, собственности нет, и просто списал долги.

Наиболее часто подают на банкротство в Москве, но и в регионах люди знают о такой возможности. И стараются заранее, месяца за 2-3 до того момента, когда им станет нечем оплачивать свои долги, разведать перспективы, и понять, к чему готовиться.

Процедура касается не всех сумм по кредиту.

Дать отсрочку могут для следующих сумм:

• До 300 тысяч рублей по потребительскому кредиту;
• До 350 тысяч рублей по кредиту для ИП;
• До 100 тысяч рублей по кредитной карте;
• До 700 тысяч рублей по авто кредиту;
• До 6 млн. рублей – ипотека по Москве;
• До 4 млн. рублей – ипотека по Подмосковью(Дальневосточный федеральный округ);
• До 3 млн. рублей – другие регионы РФ.

С какой суммы долга рассматривается банкротство физических лиц

Практика признания в арбитражном суде несостоятельности физлиц ведется в России с 2015 года. В 70% случаев в суд с заявлением приходят сами должники. Но далеко не все заявления получают продолжение в суде, ведь мало кто из граждан знает о правилах процедуры банкротства физлица. Для начала судебного процесса должен быть соблюден определенный период просрочки выплат кредиторам, а также минимальная сумма для банкротства.

Закон четко определяет, что такое банкротство физлица, от какой суммы долг становится признаком, позволяющим инициировать рассмотрение дела. Для подачи заявления физлицом о признании его банкротом сумма долга должна быть равной или превышать 500 тысяч рублей. Также должны быть соблюдены следующие условия:

• просрочка по платежам, сроком более трех месяцев;
• отсутствие у заёмщика достаточного количества имущества, реализовав которое можно погасить все задолженности;
• доказательства того, что лицо по не зависящим от него обстоятельствам не может расплатиться по денежным обязательствам в ближайшие месяцы.

Несмотря на указанный в законодательстве размер суммы, требуемой для начала процедуры, в судебной практике есть и исключения из правил. Арбитражный судья вполне может дать ход делу при наличии задолженности в 300 тысяч рублей. Такая минимальная сумма для банкротства рассматривается, если гражданин докажет, что выплатив хотя бы часть долга одному из кредиторов, погашение требований остальных лиц станет невозможным.

Этапы признания несостоятельности

Когда судьей принято решение о начале процесса признания несостоятельности, начинается работа временного управляющего. Он оповещает все заинтересованные стороны о старте процедуры и уточняет их претензии к должнику. С этого момента организации и граждане, имеющие материальные претензии к заемщику, могут предъявлять их исключительно через суд. Финансовый управляющий составляет перечень лиц, имеющих материальные претензии к потенциальному банкроту, собирает данные о его сделках, совершённых за последние 3 года, и выясняет, не подлежат ли они сомнению. Нередко бывает, что в преддверии процедуры объявления неплатежеспособности должники, не желая прощаться с имуществом, попросту продают его за бесценок родственникам или знакомым. Если такой факт подтвердится, процесс будет тут же приостановлен, а на недобросовестного гражданина будет заведено уголовное дело по факту фиктивного банкротства, согласно ст. 197 УК РФ.

Плюсы и минусы процедуры

Главное преимущество – это то, что упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ безвозмездная и быстрая. Должнику не нужно изыскивать средства на юристов, вознаграждение финансового управляющего и прочие расходы. Заявление рассматривается быстро, а не годами как в арбитраже.

В противовес отсутствию трат в процедуре досудебного списания долга можно привести немало доводов, ставящих возможность ее прохождения под сомнение:

• ограничение по сумме. Так, например, если долг не 25, а 23 тысячи рублей или 1 млн. и 5 тысяч, лицо автоматически теряет право обратиться в МФЦ для списания этого долга.

• все производства по взысканию долга должны быть окончены, следовательно, и долги просужены, что исключает возможность списания финансовых обязательств, которые гражданин не может исполнить в текущий момент;

Важно отметить, что вся ответственность за проверку актуальных данных и предоставленную информацию ложится на должника, который должен:

• составляя список кредиторов никого не забыть. В противном случае забытый кредитор может обратиться в суд.

• перед подачей заявления удостовериться в том, что исполнительные документы не предъявлены в ФССП повторно.

• сообщить в МФЦ, если до окончания процедуры существенно изменится его материальное положение.

Что изменилось в 2023 и что может измениться в дальнейшем

Во время своего действия Закон претерпевал изменения почти ежегодно. 2023 год не стал исключением.

Какие уже есть и еще будут изменения по банкротству физического лица:

Наименование	Пояснение	Ссылка на законодательный акт или на источник сведений
Сохранение прожиточного минимума	Когда ФССП исполняет решение суда по взысканию долга, должник может подать заявление об оставлении ему прожиточного минимума в сумме не ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по РФ	Федеральный закон от 29.06.2021 N 234-ФЗ
Новый порядок выдачи судебных приказов	Теперь, прежде чем взыскатель обратиться в мировой суд за вынесением судебного приказа, он будет обязан предупредить о своем намерении должника, направив ему копию заявления.	Изменения в ГПК от 26.04.2023 года
Изменение процедуры внесудебного банкротства	Внесудебное банкротство станет доступно для пожилых людей, тем, кто получает детские пособия, бюджетникам, гражданам, получающим официально небольшую заработную плату, если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Банкротство возможно без участия ФССП. Внесудебное банкротство должно распространяться на граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет.	Перечень поручений Президента Правительству п. Пр-2307, п. 3а-1, 2 – срок выполнения до 01 июня 2023 года.
Изменение величины долга для внесудебного банкротства	Нижняя планка опущена до 25 тыс. руб. , верхняя поднята до 1 млн руб.	Перечень поручений Президента Правительству п. Пр-2307, п. 3б) – срок выполнения до 01 июня 2023 года.
Изменение срока для повторного банкротства	Повторно обанкротиться можно будет через 5 лет после предыдущей процедуры	Перечень поручений Президента Правительству п. Пр-2307, п. 3в) – срок выполнения до 01 июня 2023 года.
Социальное кредитование	Предложение ЦБ РФ ввести новый вид кредитования для малоимущих граждан с поддержкой государства	«Российская газета»
Снижение максимальной процентной ставки по микрозаймам	С 1 июля 2023 года максимальная ежедневная процентная ставка по микрозаймам и потребительским микрокредитам и займам будет снижена до 0,8% годовых, полная стоимость таких кредитов уменьшится до 292%	Банк России
Контроль за действиями взыскателей	С начала 2023г. ФССП осуществляет контроль как за коллекторами, так и за банками, МФО и другими финансовыми организациям, которые работают с просроченной задолженностью граждан.	Информационный ресурс Президента России

Ждать полную кредитную амнистию в 2023–2024 годах не стоит, таких предложений в Госдуму даже пока не поступало.

Варианты списания долгов

Чтобы не лишиться имущества, особенно при ипотеке, и рассчитаться с долгами без последствий, можно воспользоваться несколькими вариантами, предлагаемыми кредиторами:

• Пролонгировать кредитный договор, уменьшив ежемесячный взнос.
• Реструктурировать задолженность.
• Перекредитоваться в другом банке.
• Оформить кредитные каникулы.
• Если банк уже подал в суд можно оформить исполнительные каникулы (для пенсионеров) или реструктуризацию долга через приставов.
• Выплачивать долг путем удержания из зарплаты по решению суда.

Списание долгов возможно только в следующих случаях:

• Прощение долга по инициативе кредитора, о котором мы писали выше.
• По истечении трех лет после возникновении просрочки, если банк не подал иск в суд для взыскания задолженности, должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить. Это, как и первый, крайне редкий случай и надеется на «забывчивость» кредиторов не стоит.
• Банкротство – единственный реальный путь списания кредиторской задолженности должника по закону.

Похожие записи:

• Пособие по потере кормильца в 2019 году
• Льготы ветеранам труда в 2023 году
• Детям участников СВО предоставят бесплатный проезд в электричках Петербурга