Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое единовременная выплата средств пенсионных накоплений и кому она положена». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если пенсионные накопления есть на лицевом счёте, получить их можно, когда установлена бессрочная или срочная накопительная пенсия — продолжительность второй определяет сам гражданин, но она не может быть менее 10 лет. Выплату можно получать двумя способами: ежемесячно или разово, единым платежом.
Порядок установления и сроки осуществления единовременной выплаты
Для получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений необходимо соблюсти определенный порядок и установленные сроки. В первую очередь, необходимо обратить внимание на следующие вопросы:
-
Установление размера выплаты:
Размер единовременной выплаты зависит от следующих факторов:
- Рост страховой части пенсии;
- Процентный коэффициент, применяемый при расчете размера выплаты;
- Накопительная часть пенсии и ее прирост за последние периоды накопления;
- Дополнительные факторы, учитываемые при расчете.
-
Соотношение с пенсией:
Единовременная выплата из пенсионных накоплений не может превышать или быть меньше определенного соотношения к пенсии. Размер этого соотношения определяется в законодательстве и зависит от различных факторов, включая возраст пенсионера и длительность получения пенсии.
-
Сроки получения выплаты:
Сроки для получения единовременной выплаты ограничены законодательством. Обычно пенсионер имеет право на получение выплаты в определенные сроки после достижения определенного возраста или накопления суммы на пенсионном счете.
Примеры единовременной выплаты из пенсионных накоплений могут помочь лучше понять порядок и сроки получения выплаты:
- Кто может получить единовременную выплату и в каком размере (в соответствии с законодательством);
- Какие документы необходимо предоставить для получения выплаты;
- Какие сроки действия пенсионных накоплений и возможность получения единовременной выплаты после завершения периода накопления.
Единовременная выплата средств пенсионных накоплений: что это?
В системе обязательного пенсионного страхования предусмотрена возможность получения единовременной выплаты средств, накопленных на индивидуальном пенсионном счете. Эта выплата может быть произведена в виде единовременной накопительной или накопительно-единовременной выплаты.
Единовременная выплата представляет собой осуществление однократной выплаты пенсионных накоплений. Порядок и сроки ее получения установлены законодательством.
Для получения единовременной выплаты необходимо выполнение определенных условий. Во-первых, размер пенсионных накоплений должен превышать пороговое значение, установленное страховым законодательством. Во-вторых, осуществляющая выплату страховая организация должна провести расчет размера единовременной выплаты на основании процентного соотношения.
Категории граждан, которым положена выплата
- Пенсионеры: граждане, достигшие пенсионного возраста и имеющие стаж работы, обязательный для назначения пенсии.
- Инвалиды: лица, признанные инвалидами и имеющие стаж работы.
- Вынужденные мигранты: граждане, вынужденные переехать в другую страну по причинам, связанным с политической и экономической ситуацией в России, и имеющие стаж работы.
- Семьи с детьми: семьи, воспитывающие детей до 18 лет или инвалидов до 23 лет и имеющие стаж работы.
- Ветераны: участники Великой Отечественной войны и других военных конфликтов, а также лица, награжденные орденами, медалями, знаками отличия и имеющие стаж работы.
- Органы опеки и попечительства: сотрудники органов опеки и попечительства, имеющие стаж работы.
- Прочие категории: в том числе лица, получающие социальную помощь, лица, привлеченные к уголовной ответственности и освобожденные от уголовного преследования, лица, осужденные и освобожденные условно, и др.
Преимущества получения выплаты в определенные сроки
- Стабильность финансовых поступлений: получение единовременной выплаты позволяет обеспечить стабильность финансовых поступлений на определенный период времени.
- Повышение уровня жизни: единовременная выплата может значительно улучшить уровень жизни пенсионера, позволяя осуществить большие покупки или реализовать долгожданные проекты.
- Возможность инвестирования: если полученная выплата не потребуется сразу, пенсионер может решить инвестировать ее в различные финансовые инструменты, чтобы получить дополнительный доход.
- Погашение долгов: полученные средства могут быть использованы для погашения существующих долгов, что позволит уменьшить финансовую нагрузку и улучшить кредитную историю.
- Финансовая независимость: получение единовременной выплаты может помочь пенсионеру достичь финансовой независимости и обеспечить себя и своих близких в будущем.
Срочные и бессрочные пенсионные платежи из НПФ
Единовременная выплата средств пенсионных накоплений предусмотрена для получения заслуженной пенсии, принципы обработки и сроки расчета которой устанавливаются в соответствии с условиями накопительной пенсионной системы.
Согласно данным страхового накопительного фонда (НПФ), срочные пенсионные платежи могут быть получены в случае установления инвалидности или достижения пенсионного возраста. Бессрочные пенсионные платежи осуществляются после выхода на пенсию.
Для получения единовременной выплаты необходимо забрать с сайта НПФ специальное заявление, заполнить его, и предоставить данные для обработки платежа. Заявление должно содержать персональные данные, размер накоплений и примерный размер единовременной пенсии.
Порядок обработки заявления на единовременную выплату пенсии осуществляется в соответствии с принципами НПФ и процентного соотношения накоплений.
Сроки расчета и выплаты единовременной пенсии зависят от данных, предоставленных пенсионным фондом, и могут составлять несколько недель или более.
Важно отметить, что обработка персональных данных в НПФ осуществляется в соответствии с принципами GDPR*, поэтому для получения пенсионной выплаты необходимо дать согласие на обработку своих персональных данных.
Кто может получить пенсионные выплаты из НПФ — лицо, достигшее пенсионного возраста или установившее инвалидность. Для этого необходимо предоставить соответствующие документы, подтверждающие статус пенсионера или инвалида.
Размер пенсии выплачивается в зависимости от суммы накопленных средств. Часть пенсионных накоплений может быть выделена на единовременную выплату, а часть — на создание накопительной пенсии.
Таблица ниже показывает пример расчета размера единовременной выплаты:
| Сумма накоплений, руб. | Размер единовременной пенсии, руб. |
|---|---|
| 100 000 | 10 000 |
| 200 000 | 20 000 |
| 300 000 | 30 000 |
Таким образом, срочные и бессрочные пенсионные платежи из НПФ могут быть получены в соответствии с принципами и условиями накопительной пенсионной системы. Для получения пенсионных выплат необходимо забрать заявление с сайта НПФ, заполнить его и предоставить необходимые данные для расчета и обработки платежа. Сроки расчета и выплаты пенсий определяются пенсионным фондом и могут составлять несколько недель или более.
Порядок выплаты накопительной части пенсии из НПФ
Для отдыха после выхода на пенсию многие люди стремятся накопить достаточное количество средств в пенсионных накоплениях. Одним из способов получить эти накопления может быть единовременная выплата из НПФ (негосударственного пенсионного фонда).
При осуществлении выплат из НПФ важным принципом является соблюдение принципов обработки персональных данных. Для этого необходимо получить согласие на обработку персональных данных от пенсионера.
Платежи в НПФ могут осуществляться в срочном порядке, если имеется необходимость забрать деньги из пенсионных накоплений по каким-либо срочным условиям, или бессрочные платежи, если пенсионер хочет получить выплаты в течение определенных сроков.
Порядок выплаты накопительной части пенсии из НПФ устанавливается в соответствии с условиями договора страхования жизни или пенсионного договора, заключенного между фондом и клиентом.
Для установления размера накоплений и порядка расчета выплат используются процентные ставки, которые определяются страховым фондом. Расчет выплат производится с учетом сроков накопления и размера накоплений.
Пример расчета размера процентного соотношения накопительной пенсии к страховой пенсии для установления единовременной выплаты средств пенсионных накоплений
Для установления размера единовременной выплаты средств пенсионных накоплений необходимо подать заявление и предоставить определенные документы. Единовременная выплата является дополнительной надбавкой к страховой пенсии и может быть получена в определенных случаях.
Для получения единовременной выплаты необходимо обратиться в социальный сервис или через портал государственных услуг. При подаче заявления может потребоваться перерасчет размера пенсии и накоплений.
Процентное соотношение накопительной пенсии к страховой пенсии определяется на основе расчета. Для этого необходимо знать размер накоплений и размер страховой пенсии. Какие документы потребуются для расчета, зависит от конкретной ситуации и требований социального сервиса.
Приведем пример расчета размера процентного соотношения:
- Размер накопления: 1 000 000 рублей.
- Размер страховой пенсии: 20 000 рублей в месяц.
Какие возможности предоставляются гражданам
Если вы достигли пенсионного возраста или ваша накопительная часть пенсии уже назначена, вы можете обратиться в Государственное или Негосударственное учреждение пенсионного обеспечения за единовременной выплатой накопительных взносов.
Для получения накопительной части пенсии единовременно вам необходимо отправить заявление и необходимые документы. Это можно сделать позднее, чем за 30 дней с дня назначения накопительной части пенсии.
Если у вас возникли вопросы по поводу назначения пенсии или получения выплат, вы можете обратиться в Государственное или Негосударственное учреждение пенсионного обеспечения. Ваше заявление будет рассмотрено в порядке, установленном законом.
Граждане, застрахованные в корпоративных пенсионных программах, могут получить выплаты в соответствии с условиями своих пенсионных вкладов.
Обратите внимание, что для назначения пенсий различных видов необходимо достичь определенного возраста. Например, для назначения страховой пенсии мужчинам нужно достичь 60 лет, а женщинам – 55 лет.
Для получения информации о своих персональных данных, накоплениях и порядке их инвестирования вы можете обратиться в кабинет персонального обслуживания.
Если ваша накопительная часть пенсии была назначена, то единовременная выплата не может быть произведена до достижения 70 лет. После этого возраста выплата осуществляется по желанию лица.
В целях повышения социальной защиты граждан Государственное, а также Негосударственное учреждение пенсионного обеспечения предоставляют различные виды выплат, которые определяются законодательством РФ.
- Если вы не уверены, какие выплаты вам предоставляются, обращайтесь в Государственное или Негосударственное учреждение пенсионного обеспечения, где вам расскажут о всех возможных вариантах.
- Если вы не знаете, где находится ближайшее учреждение пенсионного обеспечения, вы можете найти информацию в государственном каталоге ГИС ГМП.
Не забудьте, что получение накопительной части пенсии единовременно возможно не ранее чем по достижении определенного возраста, поэтому следите за своими пенсионными правами и обновляйте свои знания о социальной защите.
Накопительная часть пенсии — это часть пенсии, которая накапливается за счет инвестирования ваших личных накоплений и работодателем.
Возраст, при котором можно получить накопительную часть пенсии единовременно, зависит от государственного пенсионного возраста, назначенного для вашей категории граждан (мужчины и женщины). Если вы не знаете, какой пенсионный возраст установлен для вас лично, вам необходимо обратиться за информацией в пенсионный фонд.
Для получения единовременной выплаты накопительной части пенсии необходимо отправить заявление в пенсионный фонд не позднее 30 дней с даты получения пенсии. Порядок заполнения заявления, а также необходимые документы можно узнать на сайте пенсионного фонда.
Существуют различные виды накопительной пенсии, такие как корпоративный пенсионный фонд, негосударственные пенсионные фонды и государственное пенсионное обеспечение. Назначение и повышение выплат в отношении накопительной части пенсии осуществляется в соответствии с правилами выбранного вами пенсионного фонда.
Для получения информации о своих накоплениях, персональных данных и текущем состоянии пенсионных выплат можно зайти в личный кабинет на сайте пенсионного фонда. Если у вас возникли вопросы относительно накопительной пенсии, вы можете обратиться к специалисту пенсионного фонда в вашем регионе.
| Назначена пенсия | Государственный пенсионный возраст |
|---|---|
| Мужчинам | 65 лет |
| Женщинам | 60 лет |
Важно помнить, что выплата накопительной пенсии происходит только за счет ваших личных накоплений и средств, которые были застрахованы работодателем (если была выбрана программа корпоративного пенсионного фонда).
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
У кого есть накопительная часть пенсии
За последние 17 лет россияне стали свидетелями нескольких пенсионных реформ. С 2015 года пенсионная выплата поделилась на три составляющие части: базовую (устанавливается государством), страховую и накопительную пенсии. Страховая формируется за счет отчислений работодателей и начисляется ПФР. Размер накопительной зависит от суммы накопленных средств, которыми пенсионер вправе распоряжаться самостоятельно.
Регулирует порядок выплаты и категории граждан, кому полагается выплата накопительной части пенсии, ФЗ-360 о выплате накопительной части пенсии.
Если гражданин зарегистрирован и находится в базе обязательного пенсионного страхования (ОПС), а на личном лицевом счете имеет накопления, которые перечислял работодатель, он вправе обратиться за оформлением накопительной пенсии. Таким же правом наделяются иностранные граждане и лица без гражданства, если соблюдены установленные законом условия.
Накопительную часть, составляющую пенсию, после пенсионной реформы 2002 года стали формировать на специальных лицевых счетах граждан, которые достигли определенного возраста. Размер отчислений работодателей составлял от 2 до 6 процентов в разное время.
Поскольку размер отчислений был незначителен, на пенсионных лицевых счетах большинства граждан скопилось незначительная сумма средств. Поэтому большую часть пенсионеров интересует единовременная денежная выплата при выходе на пенсию.
Право наследования накопительной пенсии
Если пенсионер умер, то накопительной частью вправе распорядиться его правопреемники. Но при условии, что смерть произошла до начала получения накопительной выплаты.
Однако, если на индивидуальный лицевой счет были перечислены деньги из материнского капитала или по программе софинансирования, этими накоплениями можно воспользоваться даже в том случае, если пенсионер начал получать выплату. Наследниками по материнскому капиталу становятся супруг и дети.
Для вступления в наследство в шестимесячный срок пишется заявление в ПФР или коммерческие фонды, где хранятся накопления. В соответствии с наследственным правом, наследники могут относиться к первой и второй очереди.
К первой очереди относятся близкие родственники: супруг, дети (в том числе усыновленные), отец и мать покойного. Вторую очередь представляют братья, сестры, внуки, бабушки и дедушки.
Если умерший не оставил распоряжения о распределении между родственниками накоплений на индивидуальном лицевом счете, они распределяются поровну между наследниками первой очереди. В случае их отсутствия в наследственные права вступают родственники второй очереди.
Если при жизни гражданин решит сделать распоряжение по поводу правопреемства имеющихся накоплений, ему следует обратиться с соответствующим заявлением в ПФР или негосударственные организации и пенсионные фонды.
Размер единовременной выплаты
Для получения единовременной выплаты предпенсионерам, необходимо обратиться в соответствующий орган, который занимается рассмотрением и установлением размера пенсии. При подаче заявления на единовременную выплату, необходимо предоставить определенные документы, такие как справка о размере накопительных пенсионных накоплений, процентного соотношения страховой и накопительной пенсии и другие документы.
Размер единовременной выплаты рассчитывается в соответствии с определенными способами, устанавливаемыми органом, ответственным за осуществление расчета пенсии. Если подать заявление на выплату в 2023 году, то размер единовременной выплаты будет зависеть от различных факторов, таких как размер накопительной пенсии, процентное соотношение страховой и накопительной пенсии, год, в котором поступила заявка, и другие факторы.
Для получения подробной информации о порядке и условиях получения единовременной выплаты, необходимо обратиться в соответствующий орган, который занимается рассмотрением и установлением размера пенсии. Они смогут предоставить всю необходимую информацию и указать необходимые документы для получения выплаты.
Каким образом рассчитать
Как рассчитать? Если верить статистике по данному вопросу, то ориентировочно в Российской Федерации пенсионеры, подающие заявление на данные денежные средства, смогут воспользоваться денежными средствами, полагающимися по их льготе, в размере от 5 до 15 тысяч рублей. Есть, конечно же, возможность получить и 20 тысяч рублей, но только в частных ПФ.
Единовременная выплата пенсионерам поддается самостоятельному расчету. Нужна простая формула: накопительная доля – это накопленная пенсия, деленная на ожидаемый период уплаты пенсии. Для того чтобы узнать сроки, нужно адресоваться в свой ПФ с помощью своего ранее поданного заявления либо же просто зайти в свой личный кабинет на их сайте.
Для продвинутых пенсионеров на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации есть онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым вы с легкостью сможете узнать, какую сумму вам ожидать.
Для того чтобы рассчитать свою сумму при помощи калькулятора, пенсионеру необходимо провести регистрацию в своем кабинете на сайте. Для этого нужно ввести серию, номер паспорта и серийные цифры индивидуального лицевого счета. Здесь еще необходимо оформить подтверждение своей личности, для этого нужно заблаговременно заказать и получить письмо с личным кодом, который вам вышлют по почте, либо вы можете найти его на сайте многофункционального центра в интернете.
Для расчета необходимо знать несколько величин: размер стажа официальной трудовой деятельности, возраст пенсионера, пол, размер среднего жалованья, размер средних поступлений денежных средств на счет ПФ Российской Федерации.
Что необходимо сделать, чтобы единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии была выплачена
Шаг 1. Подготовить необходимые документы. Сюда входят следующие бумаги:
-
Ксерокопии главных страниц документа, удостоверяющего личность заявителя;
-
СНИЛС;
-
Бумага, подтверждающая, что вы получаете пенсию (выдается отделом пенсионного фонда);
-
Доверенность, если обращается доверитель;
-
Ксерокопия паспорта доверителя.
Список может увеличиться по требованию специалиста ПФР.
Шаг 2. Отнести документы в ПФР
Когда вы не имеете возможности лично подойти, направьте бумаги по почте. Тогда необходимо распечатать бланк заявления и прикрепить к нему ксерокопии документов. Их придется предварительно заверить у нотариуса или представителя посольства РФ, если вы находитесь за пределами страны.
Кроме того, подать документы на единовременную выплату пенсионерам имеет право ваш законный представитель, если у него есть нотариальная доверенность на подобные операции.
После смерти владельца пенсионных накоплений они переходят к одному из преемников. Основное условие: у последнего должна быть заверенная нотариусом доверенность на накопления, подписанная при жизни самим пенсионером.
Шаг 3. Написать заявление
Заявление на единовременную выплату пенсионерам подается исключительно в установленной форме. Бланк необходимо взять у специалиста отделения фонда в вашем городе или районе.
Шаг 4. Ждать ответа
На письменный ответ отводится один месяц. Бывает, что сотрудники ПФ возвращают пенсионеру его заявление на начисление данной выплаты. Это происходит по нескольким причинам:
-
Гражданин не приложил к заявлению хотя бы один из вышеназванных документов;
-
Заявление написано неразборчиво либо в нем много грамматических ошибок.
Индексация или единовременная выплата пенсионерам: что выгоднее
Итак, мы определили, что единовременная выплата пенсионерам в 5000 р. призвана заменить индексацию. Посмотрим, как она повлияет на бюджет уже не работающих граждан. Рассмотрим два условных варианта (будем учитывать промежуток: январь 2016-январь 2017 г.):
-
Пособие полностью индексировалось два раза в 2016 г.
-
Вместо повторной индексации проводится выплата 5000 р.
Вариант 1. Проведение двухразовой индексации на уровень инфляции.
Допустим, в начале 2016 г. пенсионеру начисляется 12000 р. В феврале 2016 прошла индексация и к сумме добавились 4%. Тогда она стала составлять:
12 000 р. + 480 р. (4% от 12 000 р.) = 12 480 р.
Данные средства начисляются пенсионеру в течение 7 месяцев (февраль 2016 – август 2016):
12 480 р. × 7 мес. = 87 360 р.
После чего в сентябре проходит еще одна индексация, увеличивающая пенсию на 8,9%. Поскольку инфляция в 2015 г. составила 12,9%, а в феврале пенсии поднялись на 4%, то величина повторной индексации получится 8,9%:
12 480 р. + 1 110,72 р. (8,9% от 12480 р.) = 13 590,72 р.
Эти средства выдаются 5 месяцев, до проведения очередной индексации в феврале 2017 г. (сентябрь 2016 – январь 2017):
13 590,72 р. × 5 мес. = 67 953,6 р.
Получается, за текущий год гражданину выдано:
12 000 р. + 87 360 р. + 67 953,6 р. = 167 313,6 р.
Вариант 2. Единовременная выплата пенсионерам вместо еще одной индексации.
Как в рассмотренной выше ситуации, во время проведения индексации в феврале 2016 г. пенсия изменилась в большую сторону на 4%:
12 000 р. + 480 р. (4% от 12 000 р.) = 12 480 р.
Так она начисляется 12 месяцев, до проведения индексации в феврале 2017 г. (февраль 2016 – январь 2017):
12 480 р. × 12 мес. = 149 760 р.
В начале 2017 г. к ней начисляют 5 000 р.
За год пенсионеру будет уплачено:
12 000 р. + 149 760 р. + 5 000 р. = 166 760 р.
При разборе конечных сумм видно, что разница невелика: во втором варианте пенсия ниже на 553,6 руб.
Но отметим, что, если пенсия больше, чем в примере, разница будет более значительной. Это связано с тем, что индексация, в отличие от единовременной выплаты пенсионерам, дает увеличение в процентах. Плюс дополнительной индексации в 2016 г. и пересмотра пенсий в 2017 г. состоит в том, что расчет происходил бы, исходя из размера уже выросших пособий.
В социальных сетях прошел опрос, позволивший выяснить мнение респондентов о замене индексации на единовременную выплату пенсионерам в январе 2017.
Тема была сформулирована так: «5000 рублей: достаточная ли это замена до индексации пенсии в 2016 году?». Итоги голосования оказались такие:
-
«Нет, не достойная. Обещания надо исполнять!» – 50,5%.
-
«Это лучше, чем незначительная прибавка к пенсии» – 16,5%.
-
«Это наиболее разумная мера в нынешних условиях» – 14,3%.
-
«Не вижу особой разницы» – 9,9%.
-
«Да, для меня достойная. Я работающий пенсионер!» – 8,8%.
Размер единовременной выплаты
Размер единовременной выплаты пенсионеру из накопительной пенсии зависит от того, сколько средств накоплено у него на специальном лицевом счёте.
Кроме того, специалисты пенсионного фонда решают, сколько средств нужно выплатить заявителю. Как правило, ему выплачивается вся сумма его накоплений.
Узнать, сколько составляет сумма накоплений, можно, обратившись к специалистам Пенсионного фонда. Если же формирование и инвестирование накопительной части пенсии происходило в НПФ, то обратиться за сведениями нужно туда.
Если у заявителя нет уверенности в том, где происходило накопление пенсии, он может обратиться к сотруднику ПФР за разъяснениями или узнать на портале государственных услуг.
С 2015 года можно получать единовременную сумму накопительной части пенсии не реже, чем 1 раз в 5 лет.