Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое долговая расписка простыми словами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Составление долговой расписки можно сделать самостоятельно, однако, если долговая сумма больше определенного порога или требуется дополнительная защита, то рекомендуется обратиться к нотариусу. Нотариус может подтвердить подпись на документе, что будет являться доказательством в случае неправильного оформления или невозврата долга.
Зачем нужна долговая расписка
Основная цель долговой расписки — установить права и обязанности сторон в случае возникновения споров или необходимости возврата долга. С помощью долговой расписки можно:
- Составить документ, который будет действовать в течение определенного срока. Это особенно важно в случаях, когда долговые отношения затягиваются и нужно иметь письменное подтверждение о долге.
- Определить размеры долга или займа. В долговой расписке указывается сумма, которую заимодатель взял в долг, а также условия возврата долга, включая проценты и сроки.
- Защитить свои интересы в случае нарушения условий долгового соглашения. Если должник не возвращает долг вовремя или не выполняет другие условия долговой расписки, то заимодатель имеет право обратиться в суд для взыскания долга.
- Получить документ, который будет иметь юридическую силу в различных юрисдикциях. Долговая расписка может быть признана действительной в суде, что обеспечивает защиту прав сторон.
- Использовать долговую расписку в качестве доказательства в случае споров. Если возникают разногласия между сторонами, долговая расписка может служить важным доказательством в суде или при составлении претензии.
Таким образом, долговая расписка является важным документом, который помогает обеспечить права и интересы сторон в случае возникновения споров или необходимости возврата долга. Важно правильно составить и написать долговую расписку, чтобы избежать неточные или неправильные реквизиты, которые могут привести к проблемам в будущем.
Шаг 1: Ввод реквизитов должника и кредитора
Прежде чем приступить к получению долга, необходимо указать реквизиты должника и кредитора. Это поможет определить те части договора, которые будут расторгнуты.
В нем должны быть указаны ФИО должника, его паспортные данные, место жительства и контактная информация. При составлении справки о задолженности важно определить точную информацию, чтобы исключить возможность ошибок или двусмысленности.
В разделе «Кредиторы» следует указать ФИО кредитора, его паспортные данные, место жительства и контактные данные. Если кредитором является юридическое лицо, то можно уточнить дополнительную информацию, например, наименование учреждения.
Для простоты и наглядности можно использовать таблицу, в которой в первом столбце указывается «должник», а во втором — «кредитор». В ячейках таблицы должны быть указаны соответствующие элементы каждой части.
В дополнение к основным элементам можно включить дополнительную информацию, которая может быть полезна для договора, например, сведения о кредиторах или особых условиях погашения.
Существуют разные виды расписок, в зависимости от сути документа.
- О получении денежных средств.
Самая простая форма расписки, целью которой является уточнение суммы займа, срока возврата и ФИО участников. Составляется между физлицами. Обычно пишется от имени заемщика.
- О получении займа.
Вариант, при котором участникам важно указать какие-либо дополнительные условия возврата долга (проценты, способы возврата, штраф при невозврате и пр.). Составляется между юридическим и физическим лицами.
- О получении документов.
Специфическая расписка для защиты от потери документов или от их дублирования для вымогательства денежных средств. Непременно прописывается, кто передал и кто получил документы (ФИО, даты рождения, адреса регистрации, паспортные данные), а также дата и место передачи бумаг, количество документов и листов. Как и в любой расписке, внизу документа ставятся подписи обеих сторон с расшифровками.
- Об отсутствии претензий.
Расписка составляется после выполнения обязательств сторон. Наличие такого документа не обязательно, но упростит подтверждение закрытия сделки. Важно прописать фразу «Деньги возвращены в полном объеме по расписке о получении денежных средств, составленной (дата). Претензий не имеем». Обычно пишется от имени займодавца.
- Сохранная расписка.
Используется, когда нужно передать на хранение третьему лицу конкретное имущество.
- Расписка о выполнении определенных обязательств.
Правила составления расписки
Данный документ формируется в простой письменной форме в произвольном виде на обычном листе бумаги. Допускается печатать расписку и на компьютере, но такой вариант не считается лучшим, поскольку в случае, если возникнет необходимость в проведении графологической, почерковедческой экспертизы, такая расписка станет не самым удобным объектом исследования.
В тексте обязательно должны быть указаны:
- дата и место формирования документа;
- фамилия-имя-отчество человека, который берет деньги, его паспортные данные, адрес места проживания (официальный и фактический). Аналогичным образом в расписку вносятся сведения о том, кто дает деньги;
- сумма – ее нужно обязательно указывать цифрами и прописью;
- если наличность передается в валюте, советуем указать ее курс на текущий момент и то, в каком размере необходимо будет произвести возврат долга;
- срок возврата денежных средств;
- способ возврата: наличкой или по безналичному расчету – на карту или на банковский счет) и способ возврата – единовременно или в рассрочку. Если выбран второй вариант – надо составить подробный график выплат;
- в случае, когда деньги давались, что называется «под проценты» это нужно также обязательно указать в документе (и прописать размер процентной ставки).
В чем отличие долговой расписки от денежной
Люди, которые выполняют передачу денег в долг, часто путают понятия долговой и денежной расписки. Но согласно закону, рассматриваемые понятия имеют равнозначное значение. Хотя следует отметить, что они могут немного отличаться – многое зависит от обстоятельств, при которых происходило получение и передача денег. Потому требуется рассмотреть все подробнее.
Например, расписка может обозначать ситуацию, при которой денежные средства просто были переданы от одного лица к другому без необходимости возвращать. Также денежная расписка может обозначать, что деньги были переданы как раз в качестве возврата долга. В таком случае заемщик подтверждает, что средства возвращены, и он не имеет к должнику никаких претензий. Что касается долговой расписки, то она может иметь не только денежный характер, а может обозначать передачу каких-то других ценностей.
Для точности определения, подведем итоги, что же собой представляет денежная и долговая расписка:
Долговая расписка — это бумага, что подтверждает сам факт долга и является дополнением к договору займа. Согласно условиям этого документа в долг можно передавать не только деньги, но недвижимость, ценные бумаги, различные вещи.
Денежная расписка — это документ, цель которого заключается в передачеденег. Причем средства могут быть переданы как в долг, так и в качестве его возврата (просто это обстоятельство нужно прописать в документе).
Исходя из всего выше обозначенного, долговая расписка является идеальным документом для подтверждения займа, тогда как денежная расписка может пригодиться, чтобы правильно подтвердить передачу средств, но не обязательно в долг.
Правила при составлении расписки
Написать расписку на денежный долг можно от руки и на обычной бумаге – жестких требований к составлению документа нет. Конечно, документ можно и напечатать, но считается, что написанный документ имеет больше юридической силы, поскольку в спорной ситуации можно провести графологическую или почерковедческую экспертизу, чтобы доказать подлинность. А вот напечатанный текст, при всем желании, так не изучить.
При этом документ должен содержать обязательные сведения. Например, следует вписать дату и место составления расписки, кто её составляет и кто является второй стороной, с указанием паспортных данных, адреса и другие идентифицирующих данных.
Учитывая, что расписка подразумевает денежный расчет, обязательно следует указать сумму. Причем не только в цифровом эквиваленте, а прописью. В случаях, когда деньги передаются в иностранной валюте, следует указать курс на момент передачи денег и уточнить, изменится ли размер долга, если курс начнет колебаться в ту или другую сторону. Желательно указать, начисляются ли проценты, за период пока используется финансовое средство.
Также в документе следует уточнить сроки и способ возврата средств. Например, будут ли они возвращены наличкой или переведены на карту, полной суммой или несколькими платежами. Если деньги планируются возвращать частями, следует составить график платежей, чтобы отслеживать просрочки, если такие возникнут, и вовремя принимать меры.
Правильная долговая расписка. Требования к составлению
О необходимости документального подтверждения отмечено в Гражданском кодексе РФ ст. 808 «Форма договора займа». Пункт 2 гласит, что подтверждением обязательств заемщика может быть расписка или другой документ, подтверждающий передачу займа.
То, что документ составляется в письменном виде, указано в первом пункте ст. 808 ГК РФ. Это главная особенность долгового обязательства.
Базовые правила оформление документа при получении займа заемщиком включают такие требования:
- соблюдение формы расписки;
- достоверные данные, которые можно идентифицировать, важно наличие паспортов;
- сумма долга, что предполагает не только точность цифр, но и валюты;
- в документе должно указываться, что документ является подтверждением договора займа;
- расписка может включать информацию о целевом назначении использования денег (ст. 814 ГК РФ);
- желательно предусмотреть проценты, но завышать не рекомендуется, чтобы суд не признал сделку кабальной;
- дата возврата ускорит возврат средств кредитору, хотя срок может и не указываться (пункт 1 ст. 810 ГК РФ).
Правильная долговая расписка заверенная нотариусом
Получение займа в долг также может требовать нотариального заверения, которое предусматривается ст. 160 ГК РФ. Пункт 3 этой статьи говорит о том, что необходимо заверять долговую расписку у нотариуса, если вместо заемщика подпись ставит доверенное лицо.
При этом следует учитывать условия использования доверенных лиц:
- физические недостатки, не позволяющие собственноручно подписать расписку;
- болезни;
- неграмотность заемщика.
Подпись доверенного лица обязуется к нотариальному заверению или другим лицом, имеющим подобные полномочия.
Кроме того, закон предусматривает два случая, когда нотариальное заверение необходимо:
- Совместное решение кредитора и заемщика.
- Когда сумма займа в десять раз превышает минимальный размер оплаты труда, нотариальное заверение будет хорошим поводом для рассмотрения дела в судебном порядке, если заемщик не выполняет условия договора. (ФЗ от 19.06.2000 N 82-ФЗ).
Заверенный документ вызывает больше доверия, что стимулирует воспользоваться услугами нотариуса.
Отличие расписки от векселя, договора займа и чека
| Параметры | Расписка | Договор займа | Чек | Вексель |
| Тип | Документ | Документ | Ценная бумага расчётно-платёжного характера | Ценная долговая бумага |
| Выпуск | Штучный | Штучный | Штучный | Штучный/допускаются малотиражные партии |
| Форма | Документарная | Документарная | Документарная | Документарная |
| Минимальная сумма | 1 тыс. руб. | 112,8 тыс. руб. | 1 тыс. руб. | Не установлена |
| Государственная регистрация | Нет | Нет | Нет | Не обязательна |
| Расчёты бумагой | Нет | Нет | Нет | Может служить расчётно-платёжным средством |
| Передача | Передаётся по договору об уступке права требования (цессию) | Передаётся по договору об уступке права требования (цессию) | Передаётся новому владельцу через процедуру индоссамента | Передаётся приказом владельца |
Долговая расписка vs. Векселя
| Долговая расписка | Вексель |
| Регистрирует только наличие долга одной стороны перед другой стороной (или сторонами). | Регистрирует наличие долга и условия его погашения (например, процентную ставку, сроки погашения, штрафы за просрочку платежа) |
| Договоры долговых расписок, в которых отсутствуют условия погашения, могут не иметь юридической силы. | Векселя являются юридически обязательными документами. |
| Обычно не является оборотным инструментом, который можно передать или продать | Ноты, зарегистрированные Комиссией по ценным бумагам и биржам США, могут продаваться на вторичном рынке. |
Какую юридическую силу имеет долговая расписка?
Короткому тексту, написанному на бумаге от руки, часто не доверяют. Однако оформленная даже таким образом расписка – ваш гарант своевременного получения выданных в долг денег.
Долговые отношения между вами и заёмщиком возникают в момент передачи денег. Как только другая сторона сделки в устной или письменной форме выразила согласие на возврат полученной суммы в определённый срок, договор займа считается заключённым. Как мы уже отметили ранее, закрепление денежных отношений в письменной форме обязательно, если сумма долга превышает 10 тысяч рублей (п. 1, ст. 808 ГК РФ). Расписка в данном случае выступает одновременно и договором займа, и подтверждением передачи денег (п. 2, ст. 808 ГК РФ).
Гражданский кодекс обязует заёмщика возвратить полученную во временное пользование сумму в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, то есть распиской (ст. 810 ГК РФ). Если условия договора не выполнены заёмщиком, именно на основании расписки вы можете обратиться в суд и взыскать с должника деньги в принудительном порядке. При этом вернуть можно не только сумму основного долга, но и взыскать по расписке проценты за пользование вашими деньгами.
Закон подразумевает, что условия выплаты процентов также фиксируются в расписке (ч. 1 ст. 809 ГК РФ). Однако, если сведения о дополнительных издержках в документе отсутствуют, вы всё равно имеете право на взыскание процентов. Их размер будет определяться ключевой ставкой ЦБ РФ, действовавшей в период действия расписки. Сверх этой суммы отдельно можно претендовать на проценты в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате (ч. 1 ст. 395 ГК РФ). Компенсации в данном случае подлежат проценты на сумму долга. Они также определяются ключевой ставкой ЦБ РФ.
Обозначение сроков и процентов по долгу в расписке не являются обязательными моментами, без которых документ не имел бы юридической силы. Разберём эти нюансы по очереди.
Проценты в принципе не являются обязательным элементом договора займа, следовательно, займодавец вправе не требовать их вовсе. Всё зависит от договорённостей между контрагентами. Что касаемо сроков, то они в любом случае предъявляются к сделке. Вопреки расхожему мнению, необязательно указывать конкретную дату возврата долга в расписке. Статья 810 Кодекса гласит, что деньги могут быть возвращены по требованию займодавца в течение тридцати дней после получения уведомления должником. Следовательно, передавшая денежные средства сторона обязана заблаговременно уведомить контрагента о необходимости погашения обязательств.
Какие могут быть ошибки при составлении расписки
- Не указаны паспортные данные заёмщика и займодавца. Если в документе присутствует только ФИО сторон, то будет сложно доказать в суде, что именно этот человек брал заём, а не его однофамилец.
- Не отражены возможные штрафы. Если размер неустойки не определён и не прописан в расписке, то заёмщик освобождается от выплаты штрафов за нарушение договорённостей
- Долговая расписка оформлена на компьютере. В таком случае заёмщик может утверждать, что это не он оформлял документ. Доказать обратное будет крайне сложно. Определить по почерку того, кто создавал документ, не получится.
- Есть исправления. Долговая расписка — официальный документ, в котором не допускаются исправления. Их наличие может вызвать сомнения о достоверности всех указанных условий в сделке.
Требования к составлению
О необходимости документального подтверждения отмечено в Гражданском кодексе РФ ст. 808 «Форма договора займа». Пункт 2 гласит, что подтверждением обязательств заемщика может быть расписка или другой документ, подтверждающий передачу займа.
То, что документ составляется в письменном виде, указано в первом пункте ст.808 ГК РФ. Это главная особенность долгового обязательства.
Базовые правила оформление документа при получении займа заемщиком включают такие требования:
- соблюдение формы расписки;
- достоверные данные, которые можно идентифицировать, важно наличие паспортов;
- сумма долга, что предполагает не только точность цифр, но и валюты;
- в документе должно указываться, что документ является подтверждением договора займа;
- расписка может включать информацию о целевом назначении использования денег (поправки ФЗ от 26.07.2017 ст. 814 ГК РФ);
- желательно предусмотреть проценты, но завышать не рекомендуется, чтобы суд не признал сделку кабальной;
- дата возврата ускорит возврат средств кредитору, хотя срок может и не указываться (пункт 1 ст.810 ГК РФ).
Оформление долговой расписки
Если сумма менее 10 тысяч рублей, достаточно устного соглашения между сторонами. При сумме выше, может потребоваться договор займа или расписка с подписями сторон.
Текст должен быть написан рукой должника.
Нотариальное заверение необязательно. Однако если вы хотите себя обезопасить, следует подготовить договор займа, который заверит юрист. В дополнение к нему необходимо приложить долговую расписку.
Обязательно указать следующие сведения:
- паспортные и контактные данные сторон;
- адреса их регистрации;
- долговую сумму (цифры и пропись);
- возможные проценты;
- курс евро или доллара по которому необходимо вернуть сумму, если долг был не в рублях;
- время возврата долга;
- подписи сторон.
Если долг предполагает проценты, необходимо подсчитать итоговую сумму, которая должна быть возвращена к указанной дате. Размер процентов должен быть разумным, чтобы суд не определил долговую сделку кабальной.
В конце текста перед подписью следует написать предложение «Деньги получил лично».
Присутствие свидетелей при заключении соглашения не обязательно. Однако их показания могут потребоваться в ходе судебного разбирательства, чтобы доказать, что при заключении долгового соглашения на заемщика не оказывалось давление для подписи бумаги или наоборот.
Как вернуть свои деньги
В случае невыполнения заёмщиком взятых на себя обязательств, кредитор вправе обратиться в арбитражный суд. В качестве доказательств правоты кредитора служит как сама долговая расписка, так и показания свидетелей (если таковые подписывались при составлении документа). Если заёмщик отрицает сам факт кредита и отказывается от того, что данный документ был им подписан, то проводится графологическая экспертиза (вот здесь сильно может помочь тот факт, что расписка была написана кредитором от руки).
Если заёмщик не выполняет своих обязательств и после решения арбитражного суда и не гасит кредит в установленные судом сроки, то его дело передаётся в руки судебных приставов. А те, в свою очередь, могут арестовать движимое и недвижимое имущество заёмщика, а также выставить его на аукцион и вырученные средства направить на погашение кредита.
Есть ещё один вариант принудительного возврата своих денег. Если заёмщик, по каким либо причинам отказывается возвращать деньги, то его долг можно переуступить (продать) коллектором. В настоящее время многие коллекторские фирмы занимаются скупкой долговых обязательств, в том числе и у физических лиц.
Дополнительные условия, рекомендуемые для составления долговой расписки
Кроме вышеназванных пунктов, в целях снижения степени риска невозврата денежных средств, в долговую расписку рекомендуется включать несколько важных условий, а именно:
- Требования об уплате заемщиком неустойки в определенном размере в случае своевременного невозврата денежных средств.
- Требования о возможности рассмотрения любых споров касаемо выданной в качестве займа суммы и расписки в судебных органах по месту жительства займодавца. Это условие может положительно повлиять в случае возникновения споров о возврате долга, если на момент составления долговой расписки заемщик зарегистрирован в другом городе, либо сразу после получения денежных средств он поменял место жительства.
Данное требование может быть прописано в документе на основании ст. 32 ГПК РФ, согласно которому стороны, причастные к договору (долговой расписке), по соглашению могут установить территориальную подсудность для дела.
- Требование о понимании заемщиком правовых последствий выдачи долговой расписки. Данное условие должно быть прописано собственноручно заемщиком, и в случае возникновения спора, займодавец имеет право сослаться на то, что заемщик, при получении денежных средств, полностью осознавал последствия своих действий.