Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок исковой давности по суброгации по КАСКО к виновнику ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для процедуры суброгации дорожное происшествие подразумевает наличие двух сторон, одна из которых стала виновницей инцидента, а вторая оказалась потерпевшей. При наличии полиса КАСКО пострадавший водитель может чувствовать себя защищенным, а вот виновнику аварии предстоит поволноваться. Именно в его адрес может выставить претензии страховая компания, покрывшая убытки владельцу КАСКО.
Что предпринять, если пришло требование по суброгации?
С 2011 года все компании по страхованию всегда используют собственное право на суброгацию.
По этой причине каждый пешеход и водитель, оказавшись виновником дорожно-транспортного происшествия, может оказаться должником в рамках суброгации по КАСКО с виновника ДТП.
Поэтому необходимо морально подготовиться к возможности появления таких обстоятельств и уметь ориентироваться в такой ситуации. Это обязательно окажет помощь в отстаивании собственных прав и сведению финансовых расходов к минимальному размеру.
Сначала требуется узнать о периоде исковой давности по суброгации КАСКО. Этот срок составляет тридцать шесть месяцев с даты происшествия.
Однако в этом случае не стоит рассчитывать на автоматический отказ в иске страховщику при его обращении в суд позднее указанного срока. Претензию страховщика невозможно игнорировать.
Чаще всего, при отсутствии ответа и самого ответчика суд удовлетворит иск страховщика, хоть и знает о нарушении сроков. Для получения страховщиком абсолютного отказа следует сообщить суду о завершении срока исковой давности суброгации. Сделать это необходимо до того, как вынесут постановление.
При возмещении средств по суброгации в КАСКО, чаще всего, используется досудебное разбирательство. Другими словами, страховая компания сначала направляет виновнику досудебную претензию. В ней содержится предложение о добровольном возмещении ущерба.
Такая претензия отправляется, как правило, через два или два с половиной года с момента происшествия. В это время виновник ДТП давно уже мог забыть о происшествии.
Однако ему следует принять решение о реальности и обоснованности требуемой суммы. Он должен подумать о том, следует ли начинать борьбу за собственные права или лучше попробовать договориться на рассрочку выплаты. В данном вопросе страховые компании чаще всего с охотно соглашаются.
Обычно страховщики избегают судебных разбирательств с несговорчивыми ответчиками, потому что намного проще уделить большее внимание перспективным клиентам. А срок давности по суброгации КАСКО – важный момент, который стоит учитывать.
Понятие подразумевает легальную возможность страховой организации после возмещения страховых взносов, выплаченных за восстановление автомобиля, поврежденного в аварии, потребовать компенсации с виновного субъекта. Таким образом, став зачинщиком столкновения, нужно быть готовым к тому, что СК потребует определенную сумму, которая была направлена на возмещение ущерба пострадавшему субъекту.
На практике это выражается в следующем:
- Автовладелец поврежденного объекта, купивший полис КАСКО, не станет выставлять требования лицу, испортившему транспортное средство, а получит возмещение в компании, подписавшей с ним договор страхования, которая и возместит все затраты, связанные с его ремонтом;
- В дальнейшем страховщик вправе использовать право на суброгацию и осуществить мероприятия для взыскания выплаченной суммы с виновного субъекта;
- Если компенсация будет выплачиваться за счет ОСАГО виновной страны, то покрытие суммы будет производится СК, выдавшей такой полис.
КАСКО суброгация – что это такое в страхование
При страховании многие водители слышали данный термин, но совершенно не задумывались, что он означает. Поэтому, в первую очередь важно понять, что же такое суброгация в страховании.
Суброгация – это понятие, которое регулируется 965 статьей Гражданского кодекса и означает, что страховая компания имеет право после выплаты страхового возмещения клиенту, который пострадал не по своей вине, вернуть денежные средства.
Простыми словами, страховая организация может выплатить компенсацию своему клиенту, который купил бланк договора КАСКО, и после выплаты выставить требование по покрытию своих расходов виновной стороне. При этом страховщик может запросить как часть суммы, так и всю.
При этом важно учитывать, что суброгация возникает не только при возникновении ДТП, но и в любом другом страховом событии, в результате которого произошла выплата по договору добровольного страхования.
Также важно учитывать, что такое право есть только в имущественном страховании. Что касается добровольной защиты по жизни и здоровью, то тут передачи права по возврату суммы выплаты не предусмотрено.
Механизм работы суброгации достаточно простой:
- вы приобретаете страховой полис КАСКО в любой компании;
- случилась авария по вашей вине, поскольку вы были в алкогольном опьянении;
- страховщик покрывает все расходы перед потерпевшей стороной;
- выставляет виновной стороне все требования, в виде суброгации;
- все спорные моменты решаются сначала в досудебном, а после судебном порядке.
Последствия для потерпевшего
Кажется, какие могут быть последствия для пострадавшего? Данная сторона дорожно-транспортного происшествия получает средства на ремонт в любом случае. Однако не все так просто.
В любой момент суброгация может нанести финансовый ущерб и самому страхователю, который обратился в страховой офис и купил в офис.
Такое возникает в том случае, если страховщик не может вернуть свои средства с виновной стороны. В таком случае финансовая организация выносит новое требование и просит застрахованного вернуть средства. Такое актуально в том случае, если застрахованный уже получил средства или отремонтировал машину на станции, за счет страховщика.
Если же компания не успела перечислить средства, то в выплате может быть отказано на законном основании и пострадавшему придется оплачивать ремонт самостоятельно, несмотря на то, что есть договор КАСКО.
Такая ситуация может возникнуть в том случае, если вы получите ущерб при ДТП, но решите сэкономить время и не станете вызывать сотрудников ГИБДД и фиксировать все согласно требованиям. Многие водители уверены, что если есть КАСКО, то можно сразу обращаться в офис и получать деньги на ремонт.
Взыскание денег с виновника аварии страховщиком по КАСКО
Страховая компания, выплатившая лицу, пострадавшему в аварии не по своей вине, определённую сумму страхового возмещения, имеет законное право обратиться к виновнику происшествия с требованием о возврате потраченных ею денег. В порядке суброгации с лица, официально признанного виновным в ДТП, взыскиваются средства, выплаченные по КАСКО.
К примеру, если эксперты оценили ущерб в размере 550 тыс. рублей, страховая компания по ОСАГО оплачивает 400 тыс. рублей в пользу пострадавшего участника аварии. Оставшаяся часть суммы – 150 тыс. рублей – выплачивается страховщиком по полису КАСКО. Именно эту сумму в дальнейшем фирма вправе взыскать с виновника ДТП.
Процесс взыскания денег осуществляется в добровольном или судебном порядке. Страховщик направляет виновнику аварии заказное письмо с претензией и требованием о выплате суммы возмещения по КАСКО. В случае игнорирования обращения или отказа от удовлетворения законных требований дело передаётся в суд.
Претензия обязательно дополняется:
- актом осмотра ТС квалифицированным экспертом;
- расчётом нанесённого транспорту ущерба в результате аварии;
- фотографиями повреждённых деталей ТС;
- документами, подтверждающими факт ДТП (например, извещением об аварии, копией процессуальных бумаг);
- копией КАСКО;
- квитанцией, подтверждающей оплату страховки;
- копией заявления о наступлении страхового события;
- ПТС;
- и т. д.
Если заказное письмо не содержит перечисленных вложений, документы запрашиваются непосредственно у страховщика. Право на суброгацию формально возникает после выплаты пострадавшей стороне суммы денежного возмещения, предусмотренного полисом.
Чем отличается регресс от суброгации?
Отличия — в сроке исковой давности и в характере правоотношения. Для суброгации по КАСКО срок давности отсчитывается с момента происшествия, для регресса — с момента, когда СК произвела выплату. Суброгация предъявляется клиенту другой СК, регресс — собственному клиенту, если он нарушил условия договора и причинил ущерб. Ситуации, когда возможен регресс, страховщик прописывает в правилах страхования.
Как происходит взыскание по суброгации при ДТП с обоюдной виной?
Суброгация по КАСКО при обоюдной вине в ДТП подразумевает снижение размера взыскания пропорционально степени вины, а порядок взыскания стандартный. СК направляет второму участнику претензию с требованием выплатить 50% от реального ущерба. Но сумму можно оспорить в судебном порядке и добиться её снижения, доказав, что степень вины меньше 50%.
○ Что делать, если срок давности прошел?
Законодательством предусмотрена возможность восстановления срока в отдельных случаях, если причина пропуска срока признана уважительной. При этом в законодательстве прямо не прописано, какие именно причины могут быть признаны уважительными, поэтому решение о восстановлении срока зависит исключительно от суда.
Например, срок может быть восстановлен, если истец находился на лечении и не мог инициировать судебный процесс. В этом случае необходимо представить соответствующую справку, подписанную уполномоченным лицом.
Другим основанием для восстановления срока давности может быть признано нахождение истца за пределами страны и невозможность обнаружения факта нарушения своих прав.
Важно учитывать, что суд в индивидуальном порядке решает вопрос о восстановлении исковой давности. Однако незнание срока исковой давности в любом случае не будет признано судом уважительной причиной для его восстановления.
Суброгация при обоюдной вине
Все участники аварии могут быть его виновниками. Поэтому выяснение отношений со страховыми компаниями, оформляющими полиса, может иметь свои особенности. Многие суды идут на то, что возмещение распределяется в соотношении 50 на 50.
Участниками дел по суброгации с обоюдной виной могут быть не только участники ДТП, но и страховые компании.
В подтверждение можно привести постановление от 10 октября 2012 г., вынесенное десятым арбитражным апелляционным судом по делу № A41-14142/12. Коллегия судей решила, что расходы между организациями по возмещению компенсации распределяются пополам.
Если оба водителя причастны к аварии, назначаются экспертизы. В результате суд распределяет расходы в соответствии со степенью их причастности (например, 65 на 35 процентов).
Кроме того, суды всегда при обоюдной вине определяют степень причастности каждого участника происшествия. Обычно она выражается в процентах. Поэтому с суброгацией поступают таким же образом.
Пример решения суда (Дело № 2-228/2017)
Страховая компания «Росгосстрах» обратилась с требованием к виновнику ДТП возместить свои убытки в порядке суброгации. Из документов следовало, что в 2015 году автомобиль, застрахованный по КАСКО, попал в ДТП, виновником которого был гражданин П. Страховщик выполнил свои обязательства и провел выплату полной компенсации в размере 160 000 рублей. До истечения срока давности «Росгосстрах» направил виновному претензию о выплате денежных средств, но никаких действий по урегулированию вопроса та не предприняла.
Суд подтвердил факт наступления страхового случая, факт вины гражданина П. (на основании протокола ГИБДД и бесплатного медицинского освидетельствования), факт исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования и постановил взыскать с гражданина П. страховое возмещение в размере 160 000 рублей, а также госпошлину в размере 4 400 рублей.
Судебная практика по суброгации по КАСКО также содержит ситуации отказов в удовлетворении требований страховщиков. Большинство из них касается пропуска срока давности, равного трем годам. Есть прецеденты, когда в ходе судебного разбирательства ответчику удается доказать факт своей невиновности, то есть оспорить протокол ГИБДД и другие документы, содержащие неверную информацию. В иске может быть отказано, если независимая экспертиза подтвердит необоснованное проведение ремонта тех повреждений автомобиля, которые не были получены при наступлении страхового случая.
Как происходит взыскание ущерба
Взыскание с виновника аварии его же страховщиком происходит по следующему алгоритму:
- Даже если вам выплатили страховку по КАСКО, чтобы вы смогли произвести ремонт своей пострадавшей в аварии машины, то вам в течение 3 лет могут прислать на вашу почту претензию по суброгации.
- В этом случае не стоит игнорировать такое письмо, но, в тоже время и не признавайте безоговорочно все требования страховщика – вы можете еще обжаловать их и предъявить свои права.
- Вы подготавливаете пакет документов для судебного урегулирования вопроса в том случае, если отказываетесь платить ту сумму, которую указал в письме страховщик.
- Если же вы не отказываетесь, тогда просто оплачиваете в том порядке те суммы, которые обговорите со страховщиком.
- В случае суда, вам потребуется поднять все документы, которые будут играть существенную роль в деле:
- договор страхования;
- полис КАСКО;
- любые документы, подтверждающие реальный размер ущерба;
- бумаги, подтверждающие вашу виновность или невиновность в ДТП.
- По решению суда назначается график платежей, если вас признали виновником и удовлетворили право страховщика.
- Вы оплачиваете постепенно суммы задолженности перед страховщиком.
- Последние платежи закрепляются актом, свидетельствующим, что вы уже не являетесь должником перед страховой компанией.
Срок исковой давности по суброгации КАСКО
Одним из самых часто возникающих вопросов является именно срок исковой давности по поводу взыскания средств с виновника ДТП. На этот счет имеется целых два различных точки зрения.
Причем судебная практика по этому поводу является крайне не последовательной. На данный момент срок исковой давности может составлять 2 или 3 года.
В большинстве случаев суды определяют, что срок исковой давности составляет всего 3 года. Но имеется и альтернативная практика, причем нередко применяется она в судах высшей инстанции.
При этом подразумевается, что срок исковой давности в таком случае составляет всего 2 года – данный момент определяется достаточно подробно именно ст. №966 Гражданского кодекса РФ.
При этом президиум ФАС РФ придерживается именно второй точки зрения. Потому если сумма, заявленная страховой, достаточно существенна, а срок в 2 года пропущен – оптимальным решением будет обращение к юристу за помощью.
В случае оспаривания можно сослаться на п.1 ст.№966 ГК РФ. Сам факт возникновения права на получение суброгации возникает именно в силу наступления целого ряда различных юридических фактов:
- заключение договора страхования имущества с клиентом;
- заключение соглашения по поводу страхования ответственности;
- наступление страхового случая;
- непосредственно факт осуществления страховой выплаты.
Именно в силу фактов, которые имеют место в данном случае, стоит учесть, что на суброгацию распространяется правило по поводу сокращенного срока исковой давности.
По возможности нужно будет заранее проконсультироваться с квалифицированным юристом по этому поводу. Только таким образом возможно будет избежать самых разных затруднений в дальнейшем.
Оформление дорожно-транспортного происшествия по Европротоколу, это упрощенная схема, когда на место не выезжают сотрудники ГАИ и все живы — здоровы. Максимальная выплата составляет 50 тыс.
Соответственно именно эту сумму и выплатит СК инициатора аварии страховщику пострадавшего. В том случае, если страхователь возместил свой ущерб по ОСАГО, то разницу между 50 000 рублей и реальной стоимостью ремонта возложат на человека, который повинен в столкновении.