Что покрывает медицинская страховка в случае COVID-19, а что нет?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что покрывает медицинская страховка в случае COVID-19, а что нет?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. УСЛОВИЯ СТРАХОВОК ОТ НЕВЫЕЗДА НЕСКОЛЬКИХ КРУПНЫХ СТРАХОВЩИКОВ

2. Последние новости туризма

3. Виды страховых случаев и исключения

4. Страховка от невыезда: когда выплачивают и когда отказывают

5. Страховка от невыезда за границу

6. Действия по получению страховых сумм

7. Страховка от коронавируса: что, где когда?

8. Когда работает такая страховка

9. Как выбрать и какая страховка лучше

10. Что делать в случае отказа СК

11. Какие плюсы онлайн покупки страхового полиса на сайте Prosto.Insure?

12. «Отмена поездки»: что это и зачем нужно

13. В каких случаях возможен отказ в выплате

14. Сколько стоит и как оформить

Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.

УСЛОВИЯ СТРАХОВОК ОТ НЕВЫЕЗДА НЕСКОЛЬКИХ КРУПНЫХ СТРАХОВЩИКОВ

Компания	ERV	«Согласие»	РЕСО-Гарантия	Альфа-Страхование
Стоимость страховки от невыезда	5% от суммы тура на всех застрахованных	от 1% от страховой суммы (суммы тура) и выше	от 2% от суммы тура и выше (несколько тарифов)	Стоимость страховки от невыезда зависит от нескольких факторов: от стоимости тура, от страны выезда, визовая или не визовая, от того, страховка с франшизой или без. Например, безфраншизная страховка в Турцию — 3% от суммы тура на всех застрахованных
За сколько дней до вылета можно купить страховку от невыезда	не менее чем за 5 дней	не менее, чем за 7-12 дней (если страховка в пакете туроператора, то не менее, чем за 3-7 дней)	не менее чем за 15 дней	не менее чем за 1 день
Можно ли купить страховку от невыезда при раннем бронировании	да	да	да	да
Можно ли застраховать компаньонов по поездке, не являющихся родственниками	да	да	да	да
Можно ли застраховать пожилых родственников	нет ограничений по возрасту	не старше 85 лет	не старше 84 лет	Лицам от 80 лет необходимо обратиться в офис для оформления полиса
Есть ли франшиза	«Отмена поездки Плюс» – нет франшизы, есть также программы с франшизой	есть тарифы с франшизой и без франшизы.	нет	есть программы как с франшизой, так и без нее
Покрывается ли бессимптомный ковид (положительный ПЦР-тест перед поездкой)	да, при наличии заключения врача или больничного/справка с поставленным диагнозом	да, при наличии справки из медучреждения с указанием диагноза или больничного листа с диагнозом	нет	да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом
Покрывается ли риск нахождения на карантине по предписанию Роспотребнадзора, если тест отрицательный	нет	да, при наличии предписания, выданного Роспотребнадзором / медучреждением	нет	да
Покрывается ли амбулаторное лечение ковида (дома), в том числе без симптомов	да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом. Выплата всем участникам тура (компаньонам или родственникам)	да, при наличии справки из медучреждения с указанием диагноза или больничного листа с диагнозом. В зависимости от программы страхования возможны выплаты всем участникам тура (компаньонам по поездке) или участникам тура, которые являются близкими родственниками.	нет	да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом.
Покрывается ли отмена поездки по причине госпитализации одного из участников тура с COVID-19	да	да, при условии, что госпитализация приходится на дату поездки	да, при условии, что госпитализация приходится на дату поездки	да (если госпитализация произошла не ранее 15 дней до поездки)
Покрывается ли отмена поездки по причине смерти одного из участников тура с COVID-19	да	да, при условии, если он близкий родственник, а также если программой страхования предусмотрена выплата всем участникам тура (компаньонам по поездке).	да	да
Будут ли выплаты за весь тур, если застраховать только одного, а остальные – родственники	нет	нет	нет	нет
Будут ли выплаты за весь тур, если заболеет ковидом ближайший родственник одного из застрахованных	да (нужно смотреть список ближайших родственников)	В случае заболевания близкого родственника, застрахованное лицо будет определено как контактное лицо с необходимостью пребывания на карантине. Выплата будет, если все застрахованы от невыезда.	да (нужно смотреть список близких родственников)	да (нужно смотреть список близких родственников)
Покрывается ли досрочное возвращение домой в случае заболевания ковидом или смерти одного из близких родственников	да (нужно смотреть список ближайших родственников)	да, только в случае смерти близкого родственника	да (нужно смотреть список близких родственников)	да (нужно смотреть список близких родственников)
Покрывается ли пребывание на карантине за рубежом, если турист контактировал с больным ковидом, но тест отрицательный	нет	нет	нет	Да, если задержался в поездке (только в расширенном пакете «Премиум»)

Виды страховых случаев и исключения

Страхование от невыезда за границу в связи с коронавирусной инфекцией покрывает несколько рисков:

Обнаружение COVID-19 у застрахованного при нахождении его на амбулаторном лечении. Факт заражения должен быть подтвержден документально, для этого нужно вызвать врача и сдать анализы.
Госпитализация застрахованного с коронавирусной инфекцией или ее обнаружение при прохождении планового лечения в стационаре.
Заболевание у близких родственников, вызванное COVID-19 и вынуждающее застрахованного отказаться от поездки из-за организации ухода за больным. Этот риск предлагают не все страховые компании.

Нельзя застраховаться от невыезда за границу, если она неожиданно закрылась по решению властей. Такая ситуация не относится к личным рискам, а потому не подлежит страхованию.

Другие исключения, не признаются страховыми:

отказ от поездки из-за ухудшения эпидемиологической ситуации в стране прибытия и связанного с этим страхом заразиться;
пребывание на картине из-за контакта с больным, при этом тестирование дает отрицательные результаты;
отказ в предоставлении визы (этот риск страхуется другими страховками).

Страховка от невыезда: когда выплачивают и когда отказывают

Гарантированные страховые случаи:(включены в большинство полисов) Негарантированные страховые случаи:(включены в некоторые полисы) болезнь (список болезней, а также то, считается ли страховым случаем амбулаторное лечение, зависят от страховщика), травма, незапланированная госпитализация задержка или отмена регулярного рейса болезнь или смерть близкого родственника ДТП по дороге в аэропорт или на вокзал отказ в визе или задержка выдачи визы при условии, что документы поданы вовремя банкротство туроператора отказ во въезде в страну увольнение из-за сокращения штата или ликвидации фирмы серьезное (больше 70%) повреждение недвижимости, например, из-за пожара или затопления стихийное бедствие или чрезвычайное положение призыв в армию повестка в суд

Не считаются страховыми случаями:

передумал ехать получил травму, будучи пьяным опоздал на самолет лег в больницу на плановую операцию не получил визу из-за того, что предоставил не все документы у некоторых страховых: заболел, но в больницу не ложился

Страховка от невыезда за границу

27.01.2021 г.

Россия возобновила авиасообщение с 20 странами, граждане начали приобретать туры. В связи с пандемией COVID-19 турагенты предлагают заключить договоры страхования от отмены поездки.

Страховка от невыезда за границу – один из видов туристического добровольного страхования. Она позволяет защитить финансовые затраты на туристическую путевку в случае непредвиденных обстоятельств, которые привели к невозможности отправиться в поездку или путешествие.

С помощью страховки от невыезда клиент, который должен был отправиться в поездку, но не смог этого сделать по объективным и подтверждённым страховым обстоятельствам, имеет право на компенсацию финансовых средств, потраченных на организацию поездки. При этом важно соблюдать все условия договора, которые должны быть обговорены и подтверждены обеими сторонами еще на этапе его составления. Поэтому, в первую очередь, внимательно читайте договор. И помните, что страховка в любом случае покрывает стоимость услуг, подтвержденную документально, минус стоимость страхового полиса и франшизы (если она имеется). Возмещаются только фактические, документально подтвержденные потери. Если бронь в гостинице или билеты можно отменить бесплатно, их стоимость страховая не возместит.

Как правило, страховка от невыезда оформляется турфирмой, в которой путешественник приобретает турпакет. Обычно она оформляется минимум за 2 недели до отъезда. Если отмена поездки не включена в пакет, или путешественник организует поездку самостоятельно, то ее можно оформить дополнительно, но только при условии приобретения медицинской страховки.

Договор между клиентом и страховой компанией в данном случае вступает в силу с момента приобретения услуги, вплоть до возвращения его из поездки. Страховые случаи – не зависящие от страхователя обстоятельства и ситуации, наступившие после приобретения туристической путевки, из-за которых ему пришлось отменить поездку или путешествие в срочном порядке. Каждый страхователь предлагает свой перечень страховых случаев, которые можно дополнить при заключении договора. Самые распространённые ситуации в рамках страховки от невыезда:

внезапная болезнь или смерть страхователя, его ближайших родственников;
появление медицинских противопоказаний для перелета или отсутствие вакцинации, необходимой для въезда в некоторые страны;
повестка в суд, военкомат или другие исполнительные органы страны (при этом важно, что подобные обстоятельства были неизвестны клиенту на момент покупки путевки);
срочная госпитализация или смерть близкого родственника страхователя, уже выехавшего за границу;
серьезная порча или потеря ценного имущества клиента, которое оказало влияние на его материальное положение и стало препятствием для поездки.

Оформляя страховой полис, стоит помнить, что далеко не все причины, по которым поездка не может быть совершена, могут быть квалифицированы в качестве страховых случаев. Так, компенсация не будет выплачена, если: возникшее у путешественника заболевание может быть вылечено в амбулаторных условиях; причиной вызова страхователя в суд стало совершение им правонарушения; поездка отменилась или была перенесена на другое время по вине туроператора; компания-перевозчик или туроператор прекратили свою деятельность; отпуск страхователя был прерван по причине производственной необходимости; в выдаче визы было отказано по причине неправильно оформленных документов или отсутствия некоторых из них; причиной наступления страхового случая стала война, террористический акт или забастовка на территории страны, которую предполагалось посетить.

Если при наступлении страхового случая права потребителя были нарушены, страховая компания отказывает в выплате страховки, задерживает сроки выплаты или выполняет услугу некачественно, рекомендуется направить в компанию претензию с требованием о выплате страховой суммы, возмещению убытков.

В тех случаях, когда спорная ситуация не была разрешена в досудебном порядке, следует подготовить исковое заявление и обратиться в суд.

Действия по получению страховых сумм

Чтобы получить страховку от невыезда, вы должны в течение 30 дней после наступления страхового случая предъявить нашему менеджеру следующие обязательные документы:

Оригинал оформленного и подписанного сторонами страхового полиса;
Заявление установленной формы о выплате компенсационных сумм;
Копию паспорта гражданина РФ и выданного загранпаспорта;
Договоры по оказанным услугам с документальным подтверждением всех выплат;
Квитанции и чеки, подтверждающие факт обратного перечисления денег отелями, турфирмами, автоперевозчиками и другими компаниями;
Заверенную судебным органом или военкомом повестку;
Полученный в посольстве или в консульстве письменный отказ в получении визы в страну пребывания;
Документы, подтверждающие факт задержки авиационного, железнодорожного, автобусного рейса или его отмены по независящим от туриста причинам;
Выписку из амбулаторной карты, лист нетрудоспособности или иные оригинальные справки, которые подтверждают факт наступления страхового случая.

Страховка от коронавируса: что, где когда?

Пандемия коронавируса ударила по всем, но сильнее всего по туризму. В марте 2020 года Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) объявила о начале пандемии, после этого многие страны закрыли границы для туристов. Сейчас туристический сезон открылся во всех странах, даже несмотря на продолжающиеся случаи заражения COVID-19. Многие решили ехать на отдых за границу, решив, что их защити страховка. Но так ли это на самом деле?

Многие границы уже открыты, россияне скупают туры и отправляются на отдых. И если сначала другие государства направляли туристов в обсервацию на 14 дней, то теперь обычно достаточно справки об отсутствии коронавируса у туриста и данных об эпидемиологической обстановке в стране. Сейчас многие зарубежные курорты принимают туристов вообще без каких-либо справок, но при условии наличия страховки от коронавируса или стандартного туристического медицинского полиса.

В связи с этим страховщики теперь предлагают новый вид страхования – страховку жизни и здоровья от коронавирусной инфекции. Причем ее могут оформить как туристы, так и те, кто не планирует ехать на отдых.

Когда работает такая страховка

Условия, сумма выплаты компенсации, причины срабатывания страхового случая у каждой компании отличаются, но в целом, оснований для получения компенсации много. Вот наиболее частые случаи, с которым может столкнуться абсолютно каждый:

Болезнь, травма или смерть вас или ваших близких родственников.
Повреждение вашего имущества, которое не позволит вам выехать (пожар в доме, ДТП по дороге в аэропорт и т.п.).
Судебное разбирательство с вашим участием.
Отказ в выдаче визы или иная причина запрета на въезд в другую страну.
Призыв на военную службу.
Задержка обратного выезда в случае стихийных бедствий, отмены рейсов и т.п.

Как выбрать и какая страховка лучше

В многообразии предложений СК сложно сделать выбор. Но порой наличие полиса может спасти жизнь туриста. Для того чтобы подобрать оптимальный пакет, нужно сравнить самые популярные предложения на сегодняшний день:

	Альфастрахование	ВСК	ВТБ	Ингосстрах	Интач
Медицинские расходы	●	●	●	●	●
«Зеленая карта»	●
Круглосуточный колл-центр	●	●	●	●	●
Страхование багажа	●	●	●	●	●
Невыезд/досрочный отъезд	●		●	●	●
Оформление полиса онлайн	●	●	●	●

Что делать в случае отказа СК

Для любой компании финансовое возмещение своему клиенту означает убытки собственных средств. Страховых это касается в первую очередь. Для того, чтобы получить деньги, нужно собрать кучу документов, побегать по инстанциям и потратить немало нервов.

Но когда вся рутинная работа позади и пострадавший турист, рассчитывающий на выплаты от страховой, получает отказ, возникает желание доказать свою правоту. И часто это срабатывает.

Единственный способ оспорить решение СК – обжаловать его в суде. Для этого нужно получить официальный отказ от страховой. Если менеджер компании по телефону сообщил, что клиенту не будут компенсированы убытки, это не официальный отказ.

Важно понимать, что решение страховой незаконно и необоснованно. В противном случае человек рискует потратить еще больше времени и денег, а в итоге столкнуться с еще одним отказом.

Важный момент! Если вам требуется помощь в суде со страховой, то вы можете записаться на бесплатную консультацию к юристу на нашем сайте или оставить заявку на решение вашего вопроса в сервисе Compensair.

Какие плюсы онлайн покупки страхового полиса на сайте Prosto.Insure?

Покупка страховки от невыезда через Prosto.Insure — простой и быстрый способ для любого туриста. Вам не нужно тратить свое время для поиска оптимального варианта полиса — к вашим услугам разнообразные предложения от 14 известных и надежных страховых компаний.

Оцените преимущества сами:

выгодная цена — сервис автоматически запрашивает цены под ваш запрос напрямую в страховых компаниях. Вы получите окончательную стоимость без добавок;
быстрое оформление — всего несколько минут нужно, чтобы заполнить онлайн-анкету, оплатить страховой взнос и получить готовый бланк полиса на электронную почту;
гарантия надежности — онлайн-полисы, приобретенные в Prosto.Insure, являются подлинными и автоматически попадают в базу данных страховой компании;
никаких скрытых платежей — вы платите только за выбранный вами полис по указанной цене (без смс, подписок и скрытых платежей).

«Отмена поездки»: что это и зачем нужно

«Отмена поездки» – одно из официальных названий опции страхования от невыезда. Чаще всего под ней понимается невозможность туриста вылететь за границу по независящим от него обстоятельствам. Это может быть болезнь, вызов в суд, уничтожение имущества (например, пожар в доме), призыв на срочную военную службу. В общем, все то, что может нарушить планы путешественника.

В этом случае страховая компания обязуется возместить расходы на билеты, бронь в отеле и предоплату за развлечения.

При покупке пакетного тура, операторы автоматически включают опцию в страховку. От нее можно отказаться, как, собственно, и от самого полиса, но уговаривать вас будут активно.

Если планируете отпуск сильно заранее и/или направляетесь в страну, для въезда в которую необходима виза, то опция для вас наиболее актуальна. В остальных случаях полезность под вопросом.

В среднем страхование от невыезда увеличивает стоимость полиса ВЗР на 10-15%. Учитывая, что затраты на гостиницу и билеты исчисляются десятками, а то и сотнями тысяч рублей, цена более чем приемлемая. Можно было бы даже оформлять «на всякий пожарный», если бы не одно НО: нюансы условий случаев, которые могут признать страховыми. На них стоит обратить особое внимание, поэтому я разберу их подробнее.

Как правило, страховыми случаями признаются те ситуации, которые наступили после приобретения путевки и страховки по независящим от человека обстоятельствам и потребовали от него отменить свою поездку. В каждой компании имеется свой полный перечень рисков, которые покрываются полисом страхования, поэтому ниже выделим лишь общие, самые распространенные ситуации, которые могут возникнуть не по вашей вине перед путешествием за границу:

неожиданная болезнь или внезапная смерть застрахованного или кого-то из его близких родственников;
медицинские противопоказания к выезду у туриста или сопровождающего его лица для проведения обязательной вакцинации, которая нужна для выезда в некоторые страны;
вызов в военкомат или на судебное заседание (если на момент оформления страховки туристу об этом не было известно);
внезапная госпитализация или кончина близкого родственника туриста, выехавшего за границу туриста, что потребовало его досрочного возвращения из поездки;
значительное повреждение имущества застрахованного лица, которое оказало серьезный ущерб его материальному положению (затопление, пожар, ограбление) и стало препятствием для совершения запланированного путешествия;

В каких случаях возможен отказ в выплате

Перед тем как оплачивать полис, ознакомьтесь подробно с условиями. При выплате учитываются все факторы отмены поездки, важны исключения, прописанные мелким шрифтом. Не возмещаются туристу расходы на путешествие, если документально установлено об известности застрахованному о факторах невыезда.

Страховая компания отказывает в выплате страховки в следующих случаях:

нет необходимости стационарного лечения пациента, выезжающего за рубеж, либо членов его семьи
намеренное нанесение увечий самому себе, по сговору, третьими лицами
попытка самоубийства
роды, прерывание беременности
травмы, получены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения
преступная деятельность
отзыв из отпуска по производственной необходимости
перенесение дат выезда организатором поездки, авиакомпанией
гражданские беспорядки, теракты, забастовки
вспышки эпидемий инфекционных заболеваний.

Не подпадает под покрытие страховкой случай, если клиент имел запрет по состоянию здоровья, через обострения хронических и психических заболеваний, последствия перенесенных операций. Опоздание на рейс не считается уважительной причиной.

Сколько стоит и как оформить

Стоимость полиса составляет 5% от цены тура, но не больше 12 000 рублей.
Страховку «Отмена броинрования» можно добавить сразу при покупке тура или позже — в Личном кабинете. Докупить её можно не позднее, чем за 11 дней до вылета и подачи документов на визу. После оплаты услуга автоматически добавится в ваш заказ.

Коротко
• Стоимость специальной страховки от невыезда — 5% от цены тура,
не более 12 000 рублей
• Максимальная сумма покрытия — 240 000 рублей за тур
• В страховые случаи входят: covid-19 (амбулаторное лечение и госпитализация), отказ в посадке на рейс из-за подозрений на covid-19, увольнение, противопоказания застрахованного к вакцинации, стихийные бедствия, досрочное прекращение поездки, судебное разбирательство, отказ в выдаче визы, травмы любой сложности, инфекции и другие непредвиденные ситуации.