Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить жалобу в ЦБ на страховую по КМБ?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование призвано защищать имущественные права и личные интересы граждан от рисков и непредвиденных ситуаций. Здесь часто возникают спорные ситуации, многие из которых можно решить путем обращения в ЦБ РФ.
Основание для подачи жалобы в ЦБ на страховую компанию
Поводы для обращения за помощью к регулятору могут быть самые разные. В основном все они связаны с нарушением условий страхового договора, а также с незаконными действиями компании (мошенничеством, некачественными услугами и пр.).
Жалоба в ЦБ на страховую компанию подается, если:
- страховщик отказывает в продаже полиса;
- компания навязывает свои услуги или обманом заставляет покупать не одну, а две-три страховки;
- рассчитали страховой тариф по ОСАГО без учета бонус-малуса (коэффициента КБМ);
- прислали отказ в выплате страхового возмещения, ссылаясь на необоснованные причины;
- занизили размер ущерба при автостраховании;
- продали фальшивые полисы ОСАГО (с недействительным номером);
- клиент не согласен с качеством ремонта по КАСКО;
- клиенту не предоставили услуги электронного страхования (все автостраховщики обязаны их предлагать своим потребителям).
Есть жена, но хочется других: это проблема?
Нет. Это реальность. Ограничение на полигамию, во многом, искусственно. Человек не предназначен для жизни в семье из мужа, жены и детей. Человек не предназначен для жизни в сообществе, где он оплодотворяет самок. Не предназначен он для жизни султаном, со своим гаремом. Это все плод разума, искусственные надстройки и не более того.
Предположим, жена догадывается, но сделать ничего не может. Что же делать? Самый простой способ: развестись. Или смириться. Можно обыграть это, построив свободные отношения. Правда, придётся пройти сложный путь:
- Добиться признания.
- Предложить вариант решения проблемы.
- Отстоять итоговый результат.
Полигамия женщин это нормально, или хорошо
Разделитель или тут нужен. Потому что это 2 разные позиции. Если полигамия это нормально, то у человека может не быть позиции по данному вопросу. Он живёт как-то. Может быть даже убьёт жену за измену. Но при этом, не будет искать какую-либо институциональную позицию по данному вопросу.
А может быть позиция осознанная. Ну, например, у либерала. Либералы считают, что важен лишь вопрос прав и свобод. Полигамия женщин это одна из категорий свобод. Продиктована она женской эмансипацией. Женщины и мужчины равны. Верно? В либерализме ответ верно. Значит, у них должны быть равные права и свободы. Традиционный перекос в пользу мужчин мы наблюдаем до сих пор.
Если же позиция в том, что женская полигамия это хорошо. Или очень хорошо. То вот тут возникают вопросы. Дело в том, что это довольно радикальная позиция. Сама сущность вопроса, уже как бы ставит низменную природу проблемы, во главу угла.
Подумайте сами. 21 век. Век технологий. И что является вершиной политической мысли сегодня? Право сношаться с кем захочется?
Надо сказать, что это своего рода деградация. Но деградация это часть цикличного развития. Ничего не попишешь. Позиция «нормально» выглядит более адекватной. Позиция хорошо или очень хорошо, уже вызывает вопросы. Это же можно сказать про вопрос полигамии вообще. Потому что дела постельные, должны оставаться именно за дверью спальни.
Почему говорят, что ты у меня единственный, если это не так?
Эксплуатация остатков умершего традиционного общества. По той же причине, даже современные женщины скрывают свою бурную молодость.
Все очень просто. Образцовый брак напрямую связан с девственностью. Девственность это своего рода, знак качества.
На определённых этапах развития общества, отсутствие девственности у невесты уже вызывало серьёзный конфликт. Это означало, что сама по себе невеста не чиста. Это прослеживается даже в церемониале. Например, вы знаете что символизирует фата?
Вы удивитесь, но у фаты много общего с ближневосточным платком. И в христианстве и в исламе, женщина с не покрытой головой считалась явлением негативным. В исламе так до сих пор. А христианство лишь взяло это правило на вооружение. Но христианство уже давно утратило свою силу. А некоторые его культурные аспекты остались. И фата, это символ целомудренности невесты.
ЦБ РФ как надзорный орган
Деятельность Банка России как финансовой организации первого уровня заключается не только в осуществлении надзора за кредитными организациями, но и за субъектами, оказывающими услуги по страхованию. Список таких учреждений содержится в статье 76.1 Федерального закона о ЦБ РФ.
Также полномочия Центробанка по осуществлению надзора и регулированию деятельности страховых компаний закреплены в:
- ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I.
- ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 4015-I.
- Других нормативно-правовых актах РФ, регламентирующих деятельность на финансовых рынках.
Что делать, если ЦБ не решил проблему
Если ответ Банка России не удовлетворил заявителя, он может обратиться в другие контролирующие органы:
- Росфинмониторинг, задачей которого является противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
- Роскомнадзор, осуществляющий контроль и надзор в сфере информационных технологий, контроль за соответствием обработки личных данных клиентов банков в соответствии с требованиями законодательства;
- Роспотребнадзор, занимающийся регулированием сферы защиты прав потребителей;
- ФАС, контролирующий сферу государственных закупок, установление тарифов и контроль за их применением.
Обращение в Центробанк
Обращение в Центральный Банк должно сопровождаться достаточно вескими причинами, поскольку эта организация занимается контролем всех финансовых взаимоотношений на рынке экономики РФ. Страховые компании отвечают и регулируются ЦБ, поэтому подача жалобы сюда может стать одной из самых эффективных мер, если вам отказываются пересчитывать КБМ. Результатом обращения станет официальное предписание, которое невозможно игнорировать – в противном случае СК может лишиться лицензии или понести большие расходы на штрафы.
При обращении в ЦБ знайте, что эта организация способна запросить все доступные данные у других организаций (РСА или у предыдущих СК, где вы обслуживались), и внести в базы данных коррективы на основании ваших требований и доказательств, полученных у СК и РСА.
- Сохраняйте типичный шаблон написания жалобы: шапка-основная часть-заключительная часть;
- Придерживайтесь фактов, приведите свои расчеты КБМ и укажите, почему страховая неправа;
- Приведите доказательства того, что вы говорите правду, а также продемонстрируйте нежелание СК и других организаций вам помогать;
- Указывайте свои данный полно и четко, в противном случае, жалоба не рассматривается;
- Перечисляйте, что вы направляете жалобу сразу в несколько инстанций – обязательным получателем будет страховая и ЦБ, остальные же зависят от вашего выбора. Вы вправе как получить отказы из СК и других организаций и обращаться в ЦБ, так и сразу направлять обращение во все инстанции, кроме суда;
- Придерживайтесь формального тона текста – не скатывайтесь в угрозы, призывы или неподкрепленные допущения.
- Четко опишите, чего вы хотите от ЦБ – пересчитать КБМ, обязать страховую пересчитать КБМ, внести изменения в базу РСА и т.д.
Куда жаловаться бесполезно
Жаловаться в полицию или администрацию региона бесполезно. Политики и сотрудники внутренних органов занимаются иными вопросами и не станут тратить время на споры, не связанные с обеспечением общественного комфорта и безопасности.
Обращение в полицию целесообразно только в случае мошенничества сотрудников страховой компании. Если агент взял с вас деньги за страховку, выдал чеки, но не оформил полис в программе, присвоив себе премию – он совершил преступление. Такое дело полицейские будут рассматривать, согласно ст.159 УК РФ «Мошенничество».
ЭТО ВАЖНО! Привлечение СМИ актуально, если иные методы воздействия на страховую не работают. Повышенное внимание журналистов может подтолкнуть страховщика к урегулированию конфликта в пользу заявителя ради сохранения репутации и доверия клиентов.
Что такое КБМ и как его рассчитывают
КБМ – это известный автолюбителям коэффициент, который определяет размер скидки на стоимость полиса автогражданки. При подсчете итоговой суммы, которую вы должны оплатить страховщику, чтобы выехать на дорогу, учитываются несколько разных видов этого коэффициента:
- Водителя;
- Собственника ТС;
- Начальный;
- Расчетный.
Последний – расчетный – и является окончательным размером скидки, которую вы получаете при оплате полиса автострахования.
Главной целью введения бонус-малус коэффициента является поощрение и наказание водителей через финансовую сторону вопроса. Так, если вы передвигаетесь осторожно, соблюдая правила и нормы владения ТС, вы получаете «бонус» от страховой компании. Те же, кто часто попадает в аварии и становится причиной несчастных случаев на дороге, вынуждены платить больше за ОСАГО, без которого вообще невозможно выезжать на дороги России.
Расчет КБМ производится по следующей схеме, в каждом звене которой могут быть выявлены нарушения со стороны СК, так как данные передаются и подсчитываются человеком:
- Вам оформляют первый ОСАГО, присуждая стандартную «единицу» КБМ;
- Вы пользуетесь ТС год, сообщая в страховую обо всех случаях аварий или других происшествий;
- Страховая перенаправляет информацию в РСА, где она регистрируется в базе автовладельцев;
- Чем больше данных о ДТП появляется в базе, тем меньше итоговый КБМ;
- При оформлении нового полиса, СК берет данные из базы и либо делает скидку на свои услуги, либо повышает вам стоимость страховки.
Разумеется, что если ваши обращения были подсчитаны неверно, вы вправе обжаловать такую несправедливость. Переплачивать за полис, и так довольно дорогой, никому не захочется.
Основные причины возникновения спорных ситуаций
Желание подать жалобу в Центробанк на страховую компанию может возникать у человека по разным причинам. Однако в большинстве случаев проблемы взаимодействия между банком и страхователем имеют схожий характер, а потому на официальном сайте уже имеются варианты таких случаев и методы их решения.
Согласно информации, расположенной на сайте Центрального Банка, чаще всего встречаются ситуации с:
- полным или частичным отказом страхователю в составлении и заключении договора (согласно букве закона);
- принуждение к использованию дополнительных услуг;
- отсутствие ближайших офисов или отделений, в которых можно разъяснить вопросы, касающиеся выплат страховой суммы;
- выплата пониженной страховой суммы либо полный отказ;
- задержка в рассмотрении документов на выплату средств;
- завышение премий и недоброкачественный ремонт (КАСКО).
Как подать жалобу в ЦБ: алгоритм действий
При любых нарушениях со стороны страховой компании, человеку необходимо прибегнуть к следующим действиям:
- Попробовать решить вопрос мирным путем и для начала посетить дирекцию страховой компании. Это обусловлено тем, что большинство проблем внутри компании возникают не вследствие плохой политики или халатного отношения дирекции, а именно по вине конкретных работников. На практике уже были случаи, когда поход к начальству решал все проблемы, и человек получал, что и требовал. Если поход не увенчался успехом – следуем дальше.
- На обработку данных и рассмотрение заявления дается не более 20 дней. При этом в течение первых 2‐х недель человек уже должен получить уведомление о ходе дела. Если такового не поступило, пора подавать жалобу в органы контроля. В этом деле у страхователя нет ограничений, он может обратиться во множество инстанций, а потому следует выбирать исходя строго от сути возникшей проблемы.
- Когда стоит вопрос о решении финансовых взысканий, то проще обратиться в судебную инстанцию. Кстати, никто не запрещает обращаться сразу в несколько надзорных органов, а потому дела можно подать параллельно. Тем более если регулирующий орган вынесет свой вердикт до начала суда, он станет неопрове+ржи+мым доказательством при защите вашего дела. И на судебных разбирательствах вы получите явное преимущество перед своим оппонентом.
Как составить претензию?
Личные переговоры со страховым агентом заходят в тупик и ситуация кажется неразрешимой – пора подать жалобу. Решение вопроса начинается с подготовки документа, который составляется в простой письменной форме и содержит:
- ФИО и название должности лица, к которому обращен документ. Обычно это директор СК;
- подробные данные о причинах обращения (желание получить полис, необходимость ликвидации последствий ДТП и т.д.)
- описание действий страхового агента с перечнем переданных ему документов и указанием даты обращения;
- основание (то, что вызвало недовольство: нарушение срока ремонта или выплаты, отказ в выдаче полиса и т.д.);
- предупреждение о том, что заявитель оставляет за собой право подать иск в суд или обратиться в другие инстанции;
- дату и подпись.
Обязательно подготовьте минимум два экземпляра и приложите к ним копии всех документов, связанных с проблемным вопросом.
Как пожаловаться на страховую компанию
Жалоба на страховую компанию — это доступный каждому способ восстановить свои права, определить или наладить порядок взаимодействия с вашей страховой компанией, а также действенный и эффективный вариант разрешить любую спорную ситуацию.
Образец жалобы в страховую не определен требованиями действующего законодательства и вы вправе написать жалобу на страховую компанию, в свободной форме, изложив суть возникшей проблемы. Для того, чтобы описать спорную ситуацию, которая нарушает ваши права страхователя и участника договорных отношений со страховой, не обязательно обладать специальными знаниями, просто рекомендуем вам воспользоваться нашими рекомендациями по составлению и примерами жалобы на страховую компанию.
И первое, с чего нужно начать, определиться и ответить себе на вопрос:
Защита своих прав страхователя в суде
Если Центробанк РФ рассмотрел вашу жалобу и результат рассмотрения обращения вас не устраивает. Вы считаете, что это неправильно или не соответствует российскому законодательству, то ответ регулятора можно обжаловать в суде.
Также решаются в суде и спорные моменты, на решение которых у Центрального банка России нет полномочий. Например, как регулятор сможет оценить, правильно ли вам рассчитали сумму страхового возмещения при транспортной аварии. Это сможет оценить только независимый эксперт.
В обоих случаях вам надо:
- написать досудебную претензию для соблюдения российского судебного законодательства, иначе суд вернётваше заявление и все придётся начинать сначала;
- самостоятельно или с помощью юриста обращаться в суд с исковым заявлением.
Между страхователем и страховщиком могут возникнуть и другие спорные ситуации, которые иногда невозможно решить без регулятора страхового рынка. Для защиты своих интересов просто необходимо жаловаться на страховые организации.
Оформление, подача и образец жалобы в Центробанк России на действия страховых организаций
Обязательного бланка для жалобы в Центробанк России для обжалования действий страховой организации российским законодательством не предусмотрено.
Но, естественно, она должна быть подана в письменном виде, и как на любой жалобе, для рассмотрения и дачи ответа должны присутствовать следующие реквизиты:
- наименование организации, куда подаётся жалоба (в нашем случае Центробанк);
- данные страхователя, который подаётв центробанкжалобу: Ф. И. О., адрес и телефон (для получения ответа), паспортные данные; если жалобу пишет юридическое лицо, то его наименование, адрес и реквизиты;
- сведения о страховщике, который нарушил ваши права: наименование, адрес, известные вам реквизиты;
- дата, номер заключённого страхового договора, если был заключён договор;
- суть жалобы: как и чем были нарушены ваши права как страхователя;
- на что вы ссылайтесь для подтверждения своей позиции: законы, нормативные документы, результаты судебных рассмотрений и т.д.;
- ваши требования: какой результат вы желаете увидеть после рассмотрения жалобы;
- какую-то дополнительную информацию и документы, которые поможет рассмотреть жалобу в вашу пользу: показания свидетелей, аудиозапись, видеозапись и другое.
К жалобе совершенно обязательно надо приложить копии документов, на которые вы ссылайтесь. Например, копию страхового договора или письменный отказ страховой организации совершать какие-то действия (если вам его дали, так как по закону страховые компании обязаны давать письменный ответ на обращение страхователя).
Подавать жалобу можно следующими способами:
- В территориальное отделение Центрального банка Российской Федерации лично или через представителя.
- Заказным почтовым отправлением в Центробанк РФ или территориальное отделение.
- Через электронное обращение на сайте Центрального банка Российской федерации.
Выберите удобный для вас способ отправки.
Куда жаловаться бесполезно
Жаловаться в полицию или администрацию региона бесполезно. Политики и сотрудники внутренних органов занимаются иными вопросами и не станут тратить время на споры, не связанные с обеспечением общественного комфорта и безопасности.
Обращение в полицию целесообразно только в случае мошенничества сотрудников страховой компании. Если агент взял с вас деньги за страховку, выдал чеки, но не оформил полис в программе, присвоив себе премию – он совершил преступление. Такое дело полицейские будут рассматривать, согласно ст.159 УК РФ «Мошенничество».
ЭТО ВАЖНО! Привлечение СМИ актуально, если иные методы воздействия на страховую не работают. Повышенное внимание журналистов может подтолкнуть страховщика к урегулированию конфликта в пользу заявителя ради сохранения репутации и доверия клиентов.