Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список отличных компаний для открытия ИИС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Брокер – посредник между инвестором, компаниями-эмитентами и фондовой биржей. Принимать участие в торгах и совершать операции покупки-продажи ценных бумаг и других активов могут только юридические лица. Поэтому без помощи брокера ни инвестором, ни трейдером стать невозможно.
Для чего нужен брокер
Компании, которые получили лицензию Банка России на оказание брокерских услуг, вправе выступать посредниками и брать за это комиссионное вознаграждение. Для оформления статуса брокерской компании потребуется выполнить ряд условий – сформировать штат аттестованных сотрудников, вложить капитал, соблюдать требования законодательства. Если брокер допускает ошибку, Банк России отзывает у него лицензию, поэтому профессиональные компании дорожат своей репутацией.
Возможны различные варианты оплаты услуг брокера:
- за каждую операцию;
- процент от суммы;
- ежемесячный платеж, независимо от количества операций, или сочетание всех трех вариантов.
Сравнительная таблица условий обслуживания у разных брокеров
Для наглядности мы составили таблицу, позволяющую сравнить посредников по нескольким ключевым параметрам:
- размеру абонентской платы;
- размеру комиссий по сделкам с ценными бумагами;
- возможности открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)* вместо обычного брокерского счета.
Мы рассмотрели актуальные на 2022 год тарифы ведущих российских брокерских компаний и разделили предлагаемые ими условия на 2 категории:
- для инвесторов — лиц, нацеленных на среднесрочные и долгосрочные инвестиции, не совершающих большое число сделок на фондовом рынке и приобретающих в основном акции, облигации и ПИФы;
- для трейдеров — более активных биржевых игроков, оперирующих разными видами инструментов и совершающих множественные сделки.
Хотя условия отличаются, но последовательность действия при открытии индивидуального инвестиционного счета одна и та же. Ниже – инструкция для брокера БКС (исхожу из того, что обычный счет у вас уже открыт):
- В личном кабинете в разделе «Продукты» выберите пункт «Открыть ИИС». Есть нюанс – переводы между обычным счетом и ИИС невозможны. Если вы по ошибке пополните брокерский счет, потом откроете ИИС, то на него деньги перевести не получится. Придется выводить средства на банковские реквизиты и потом отправлять их на ИИС.
Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?
Такая потребность возникает, если неудачно выбрали компанию с точки зрения тарифов, могут быть и другие причины.
Порядок действий следующий:
- Открываете ИИС у той компании, куда собираетесь переходить. Запросите реквизиты счета.
- Оповещаете текущего брокера, о том, что хотите перевести ИИС, запросите те же реквизиты.
- Также от обеих компаний нужно получить № депозитарного договора, а также документы по брокерскому обслуживанию и соглашения обоих брокеров с НРД.
- Подается неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании.
При такой схеме на перевод дается месяц, сохраняется «стаж» ИИС, 3-летний период заново отсчитывать не придется. Можно поступить проще – закрыть ИИС у одного брокера и заново зарегистрировать его, но 3 года отсчитываться начнут заново. Отмечу, что брокер не обязан принимать ИИС от другой компании. Операция не совсем стандартная, так что рекомендую уточнять в каждом конкретном случае.
Встречал отзывы, в которых трейдеры жаловались, что не совсем корректно происходил перенос активов. Но в течение 1-3 месяцев все приходило в норму, главное, что срок ИИС не обнулялся.
Ошибки новичков при выборе брокера
Главная ошибка, которую совершают новички, ― открытие счета у неблагонадежного брокера. Такие посредники гарантируют прибыль и привлекают клиентов низкими тарифами. Эти обещания настолько заманчивы, что начинающие инвесторы забывают проверить лицензию и рейтинги.
Зарегистрировавшись в такой компании, легко можно лишиться денег. На финансовом рынке множество мошенников, пирамид, недобросовестных организаций. Вернуть вложения сложно. Обманщики манипулируют клиентами, чтобы вытянуть все сбережения.
Еще одна частая ошибка ― приложить усилия для выбора брокера без изучения правил инвестирования. Надежность компании важна, но она не гарантирует получение прибыли.
Работа на фондовом рынке всегда подразумевает риски. Стоит потратить время на обучение.
Также нельзя слепо верить брокеру, даже если он крупный и известный. Аналитика, готовые решения, торговые сигналы созданы только для ознакомления. Компания не несет ответственности за убытки клиентов. Важно самому анализировать рынок перед принятием решения.
Сравнение брокера и ДУ Альфа-банка
| Фридом Финанс Кипр | ДУ Альфа-банк | |
| Минимальная сумма | Нет минимальной суммы | 500$ |
| Комиссия за управление | 0% | 1% от размера портфеля в год* |
| Сделка на рынке США | 2$ + 0,02$ за каждую акцию | 7$ |
| Пополнение счета | 2,5% с карты 0% банковский перевод +плата за SWIFT банка-отправителя |
Без комиссий |
| Вывод средств | 7$ за один перевод | Без комиссии на счет в Альфе |
| IPO | Есть доступ | Нет доступа |
| Налоги | Надо самому подавать декларацию и платить налоги при выводе средств |
Банк — налоговый агент |
| Приложение | Удобное, функциональное | Ограниченный функционал |
| Санкции с марта 2022 | Рынки США и ЕС открыты Вывод и пополнение счета работает, но не во все банки РБ Рынок РФ нет доступа |
Счета банка в США и ЕС заморожены, совершать сделки и выводить деньги нельзя до снятия санкций Рынок РФ временно недоступен (17.11.22) |
* Если вы завели на трастовый счет 10000$, ежегодная комиссия Альфе составит 100$, даже если портфель в убытке. А при доходности 10% годовых, комиссия 1% через 10 лет «съест» 10% прибыли. При доходности 5% годовых потери от комиссии через 10 лет составят 20% прибыли портфеля.
Зачем открывать брокерский счет
Объяснение, для чего нужен брокерский счет, подразумевает множество нюансов.
Брокерская организация дает вкладчику возможность выйти на биржевый рынок и начать осуществлять сделки купли-продажи ценных бумаг. За такую услугу предусматриваются комиссионные платежи.
Немаловажен и тот факт, что право на участие в торгах имеют лишь посреднические брокерские компании, у которых есть подтвержденная лицензия. Это делает сотрудничество плодотворным и незаменимым. Инвестору подробно разъясняют, как пользоваться брокерским счетом.
Важно! Брокеры не применяют собственные сбережения, а лишь распределяют доходы вкладчиков. В большинстве случаев инвесторов интересует вопрос о том, как создать брокерский счет доверительного типа управления. Причина этому проста: вдаваться в подробности торговли на бирже у них попросту нет желания. Тогда посредническая фирма вольна самостоятельно принимать решения о покупке либо сбыте финансовых инструментов.
Что еще следует знать про брокерский счет.
| Вопрос | Ответ |
| Можно ли иметь два брокерских счета в разных банках? | Это не запрещено действующим законодательством. Тем не менее, на индивидуальные инвестиционные кошельки такое правило не распространяется. |
| С какого возраста можно завести брокерский счет? | С 18 лет. Могут быть исключительные случаи, когда гражданин наследует активы. Тогда допускается создать общий брокерский счет. Однако сделки можно совершать лишь с согласия законных представителей. |
| Сколько стоит брокерский счет? | Минимальная ставка, оговариваемая брокерами, – 30 000 российских рублей. |
| Срочный брокерский счет: что это? | Это составляющая биржевого рынка, на которой соглашения заключаются с определенным интервалом. Речь идет об опционных договорах и фьючерсах. |
| На ваших счетах финансовый инструмент недоступен для торговли. Что это означает? | У различных финансовых инструментов на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах особое расписание (время начала и завершения торгов). Возможно, торговая сессия по активу закончилась. Тогда заявку подать не удастся. |
| Как удалить брокерский счет? | На приватной странице потребуется кликнуть на вкладку «Счет», затем выбрать опцию «Закрытие счета». Появится онлайн-форма заявки, которую нужно будет заполнить. |
| Как выводятся деньги с брокерского счета? | Снятие сбережений с банкомата невозможно. Их следует сначала вывести на банковский кошелек. |
| Если не пользоваться брокерским счетом, что будет? | Прекращение использования счета (без опции закрытия) не освобождает вкладчика от комиссионных выплат. В итоге баланс может стать дефицитным, и придется погашать долговое обязательство перед брокерской компанией. |
| Как перевести деньги с одного брокерского счета на другой? | Лучше продать ценные бумаги на старом брокерском счете, вывести сбережения на дебетовую карту и пополнить счет у нового посредника. |
| Можно ли открыть брокерский счет на другого человека? | В такой ситуации нужно рассказать о проблеме посреднику и попросить помощи. Можно открыть брокерский либо индивидуальный инвестиционный счет на имя другого человека, затем составить доверенность на совершение первым лицом финансовых транзакций. |
| Что такое номер брокерского счета? | Номер учетной записи каждого владельца счета. Используется с целью избежания путаницы и упрощения идентификации пользователей. |
| Расчет брокерской комиссии. Как осуществляется? | Брокерская комиссия – процентная доля от общей суммы заключенной сделки. Ее размер указывается в соглашении. |
- Открывать ИИС у брокера выгоднее, чем в УК, так как в первом случае срок действия ИИС начинается уже после заключения договора об открытии счета, а не с момента первого пополнения ИИС.
Таким образом вы сможете внести первые 400 тыс. руб. на ИИС только в конце первого года и фактически сократить с трех до двух лет обязательный период, в течение которого средства нельзя выводить с ИИС, чтобы претендовать на налоговый вычет.
- Внести средства на ИИС — не значит «заморозить» их на три года. Вывести деньги можно в любой момент, если возникла острая нужда. Просто придется пожертвовать налоговым вычетом, а это неплохой опцион от государства, глупо было бы им не воспользоваться.
- Если вы — не активный трейдер и не биржевой спекулянт, а планируете инвестировать через ИИС в консервативные инструменты, например, в высоконадежные облигации, стоит выбрать индивидуальный инвестиционный счет типа А с возможностью получения вычета по взносу. В этом случае совокупный доход по ИИС за три года будет больше, чем при выборе счета типа Б.
- Нет нужды пополнять ИИС на максимальный допустимый размер взноса — 1 млн руб. Если у вас есть 1 млн руб. и вы готовы инвестировать его на фондовом рынке, разумнее распределить свой инвестиционный капитал между ИИС и обычным брокерским счетом в пропорции 40 на 60.
Так вы, с одной стороны, обеспечите себе максимальный налоговый вычет по ИИС (52 тыс. руб. в год), а с другой, оставите себе ликвидную часть инвестиций, которую легко можно вывести с обычного брокерского счета, если срочно понадобились деньги.
- Брокеры и УК советуют пополнить ИИС до конца года: внесите деньги на счет (это позволит оформить вычет уже в первом квартале 2019 года), но заставьте их сразу работать. Из-за высокой волатильности, цены на облигации надежных компаний упали, а доходности выросли. Это хороший момент для покупок.
Получить денежные средства с брокерского счёта достаточно просто. Алгоритм процедуры при этом следующий:
- оформление заявки на вывод денежных средств;
- указание реквизитов для вывода;
- через определённый период времени деньги перечисляются на счёт клиента.
Время вывода денежных средств может быть различным. У разных брокеров он составляет от нескольких часов до нескольких дней. Более того, некоторые компании осуществляют вывод денежных средств только в конкретный день недели.
Однако в зависимости от брокерской компании могут быть ограничения на вывод денежных средств со счёта. Описание основных из них представлено в таблице ниже.
Таблица: «Существующие ограничения на вывод денежных средств со счёта у различных брокеров»
| Ограничение | Описание |
| Бонусы | При наличии каких-либо бонусов на брокерском счёте вывод средств обычно достаточно труден. В этом случае используются определённые процедуры, устанавливающие, когда можно будет снять деньги. Например, придётся получить прибыль в размере величины бонуса. Это позволяет брокеру запретить снятие денег, которые он предоставил своему клиенту в долг в качестве бонуса. |
| Снятие по реквизитам пополнения | Чтобы обезопасить средства своих клиентов, брокеры зачастую разрешают вывод денег только на счёт, с которого было произведено пополнение. Обходной путь для этого ограничения – письмо в службу поддержки с просьбой вывести средства на иные реквизиты. Но в этом случае может потребоваться документальное подтверждение владения счётом. |
| Использование нового IP | Если в личный кабинет пользователя осуществляется вход с нового устройства или IP-адреса, заявку на вывод средств замораживают на несколько дней. Это позволяет брокеру защитить средства клиентов от злоумышленников. Расчёт делается на то, что при попытке мошенничества в течение периода блокировки реальный владелец счёта зайдёт на него и поменяет пароль, защитив свои деньги. |
| Ограничение по максимальной сумме вывода | Этот вид ограничения встречается достаточно редко. Тем не менее, некоторые брокеры с целью сохранения своего бюджета устанавливают ограничение по сумме снятия. Это позволяет компаниям застраховать себя на случай вывода средств крупными трейдерами, оперирующими капиталом, составляющим большую долю средств брокера. |
| Ограничение по минимальной сумме вывода | Этот вариант встречается ещё реже, чем предыдущий. В этом случае владелец счёта вынужден либо получить прибыль, либо внести средства до минимальной суммы вывода. |
| Вывод в конкретные дни | Причин для такого ограничения может быть несколько:
|
Как открыть брокерский счет и сколько нужно денег для этого
Первый этап – определиться с брокером и типом счета. Если брокера можно выбрать по условиям (будут ниже), предлагаемым акциям, удобству обслуживания и надежности, то с типом счета все проще. ИИС есть смысл открывать тем, кто работает официально (и за него уплачивается НДФЛ), и кто при этом планирует покупать бумаги по ограниченному кругу и на сумму до 1 миллиона рублей в год. Если хочется покупать больше, и работать с иностранным ценными бумагами, которые не обращаются на российских биржах, подойдет наличный брокерский счет.
Правда, есть один важный момент с выбором брокера – некоторые банки попали под санкции, а потому их клиентам стали недоступны иностранные ценные бумаги. С другой стороны, после введения санкций против Национального расчетного депозитария покупка иностранных бумаг – уже несет в себе риски.
Налогообложения дохода от торговли на фондовом рынке
Прежде чем купить акции физическому лицу, необходимо понимать величину соответствующих налогов, сроки и способ их уплаты.
Доходы от торговли на фондовом рынке облагаются налогом по ставке 13%. Исключением являются льготы при открытии ИИС, а также налог на доход от продажи акций, которые были в собственности инвестора не менее 3-х лет.
Расчет и перевод налога осуществляют брокерская компания или банк, в котором открыт торговый счет, поскольку они являются налоговыми агентами.
Аналогичным образом начисляется и уплачивается налог на доход от иностранных акций, если операции с ними велись в секции российской биржи.
Если покупка производилась через иностранную биржу, иностранный брокер удерживает в качестве налога 10% (ставка в США). На оставшиеся 3% инвестор до 30 апреля года, следующего за отчетным, должен сдать налоговую декларацию в рублях, переводя доллары по курсу ЦБ на дату поступления дохода на счет.
Где открыть торговый счет
Для того чтобы выбрать фирму, предоставляющую услугу открытия брокерского счета, лучше заранее изучить рейтинги таких организаций.
Например, согласно рейтингам ММВБ, в сентябре 2018 года по объему торговых операций лидирует ФГ «БКС», далее идут ФК «Открытие» и ООО «БК Регион». Это означает, что месячный оборот клиентских операций у этих компаний самый большой на российском рынке.
Открывая брокерский счет, нужно заранее ознакомиться с условиями. Речь идет о комиссиях: плата за обслуживание счета, комиссия брокеру, комиссия бирже, а также плата за услуги депозитария.
За каждую сделку держатель счета вносит плату. Принцип здесь простой: чем выше сумма сделки, тем размер комиссии меньше.
После того как вы определились, где открыть брокерский счет, нужно обратиться в офис компании для оформления всех документов. Как правило, от клиента требуется только паспорт и личное присутствие.
Как пользоваться брокерским счетом на примере Сбербанка
На стационарный компьютер, планшет или мобильный телефон нужно установить программу для трейдинга – QUIK. Наличие торгового счета дает возможность проводить операции на валютном, срочном, фондовом и товарном рынках.
Согласно отзывам клиентов, многие предпочитают отдать свои деньги в доверительное управление. Это означает, что все важные финансовые решения за клиента будет принимать банк, точнее, компания АО «Сбербанк Управление Активами».
За посреднические услуги взимается, на первый взгляд, небольшая комиссия – 2 % в день от суммы, которая находится в управлении. Но опытные инвесторы предостерегают, что во время затяжных периодов спада 2 % от суммы платить все равно придется. Таким образом, можно вылететь в ноль.
Вывод напрашивается сам собой – собственными накоплениями лучше управлять лично. Для этого можно ежедневно держать руку на пульсе рынка: просматривать аналитические отчеты, консультироваться с более опытными трейдерами и доверять своему чутью.
Соберём всё вместе и сделаем вывод.
Плюсы брокера:
- Высочайшая надежность брокера под юрисдикцией США
- Страховка на 500 000$
- Огромный выбор акций США и ETF с низкими комиссиями
- Покупка дробных акций
- Великолепные отчёты брокера
- Отличный функционал
- Не нужен статус квалифицированного инвестора для покупки акций и ETF
- Летом 2021 года отменили плату за неактивность 10$/месяц
Минусы:
- Запутанные интерфейсы, нужно привыкнуть
- Высоковатые комиссии по сравнению с российскими брокерами
- Налог платится самостоятельно
- Нет льгот ЛДВ и ИИС
- Данные с задержкой на 15 минут