Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госдума приняла льготы по ипотеке для многодетных семей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Семейный капитал — это социальная помощь государства многодетным семьям. Внедрен в 2007 году, в 2020 году в закон внесены изменения.
Сертификат можно использовать на:
- образование детей;
- первичный платеж по льготному займу;
- погашение задолженности по кредиту;
- благоустройство жилья;
- пенсию матери;
- покупки для детей-инвалидов;
- ежемесячные выплаты.
Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья
Для получения ссуды на покупку квартиры и права на дотацию потребуются:
- Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет.
- Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом).
- Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью.
- Заявка на предоставление компенсации.
- Договор между кредитором и заинтересованной стороной.
- Разрешение на получение и использование личных сведений.
Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение.
Условия ипотеки при рождении третьего ребенка
Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.
Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:
- кредит выдан российским банком;
- мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
- дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
- ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.
Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки
Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.
Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.
Есть и другие условия:
- Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
- второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
- отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
- дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
- Ипотека взята на:
- приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
- покупку недостроенного дома;
- покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
- приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
- оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
- рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).
Законодательное регулирование
Подтверждающий право на выплату для многодетных семей закон был принят 3 июля 2019 года под номером 157-ФЗ. Изначально предполагалось, что документ будет утвержден раньше. Согласно поручению президента, проект должен быть разработан до 25 марта 2019 года. Но в действительности проект внесли в Государственную Думу только 7 мая, а приняли 19 июня.
Но подписание президентом закона еще не давало права воспользоваться льготой. Только после вступления в силу постановления Правительства №1170, где подробно указаны условия и порядок выдачи денежных средств, семьи получили возможность обратиться в банк и получить государственную поддержку. Таким образом, действие программы фактически началось с 25 сентября 2019 года.
Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб
Вся сумма, выплаченная в рамках программы государственной поддержки, предоставляется на безвозмездной основе. Несмотря на то, что выплата считается доходом семьи, она не облагается налогом. Никаких дополнительных платежей за пользование деньгами вносить не нужно.
С налоговым вычетом все несколько сложнее. Размер вычета зависит от суммы, затраченной на покупку жилья. Поскольку часть средств компенсируется государством, собственные расходы семьи уменьшаются. Соответственно, сокращается и размер вычета. К примеру, если семья, затратив на покупку квартиры 2 миллиона рублей, может получить вычет 260 тысяч, то после погашения государством части долга вычет будет равен 201 500.
При этом если вся сумма вычета уже получена на руки, разницу нужно будет вернуть. Поэтому лучше заранее учесть этот нюанс, чтобы необходимость вернуть часть средств не стала неожиданностью.
Требования к ипотечному договору и жилью
Если при подтверждении статуса многодетных родителей могут возникнуть проблемы, то в отношении ипотечных договоров и объектов недвижимости Закон № 157-ФЗ дает практически полную свободу. Выплата в 450 тыс. руб. выдается под любой ипотечный кредит, если он оформлен до 2023 года включительно. Как указывалось выше, цели ипотеки также не ограничены, ведь семья может приобретать:
- готовое жилье на первичном или вторичном рынке, у частных лиц или организаций;
- заключать договор долевого участия в строительстве МКД;
- покупать земельный участок под ИЖС или готовый жилой дом.
Ограничений по сумме ипотеки или сделки нет. Однако если остаток по кредиту меньше 450 тыс. руб. (с учетом процентов), то государство погасит только эту сумму. Поэтому заявителю придется брать справку или выписку в банке, подтверждать размер остатка выплат.
Еще одним преимуществом нового закона является возможность погасить ипотеку за недвижимость, даже если для ее приобретения использовались иные меры соцподдержки – материнский капитал, сниженная процентная ставка для молодой семьи, субсидии и т.д. Так как 450 тыс. руб. нельзя тратить на первоначальный взнос, указанные выше источники финансирования можно направить на погашение кредита раньше.
Важные моменты предусмотрены и для подтверждения прав на приобретенное жилье:
- не обязательно оформлять объект недвижимости в общую долевую собственность на всех членов семьи (нельзя исключать, что такое требование появится позже);
- на данный момент отсутствует запрет на приобретение жилья у родственников;
- отсутствует ограничение по продаже квартиры сразу после выделения средств и погашения кредита;
- ипотека, под которую выделяются 450 тыс. руб., может оформляться даже на вторую или последующую квартиру в собственности семьи.
В чем суть этой господдержки?
Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.
Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.
Например, есть семья с двумя детьми. Они пять лет назад купили квартиру в ипотеку. Первоначальный взнос оплатили материнским капиталом за второго ребенка. В 2019 году у них родился третий ребенок. Долг банку к тому времени составлял 700 000 Р. Государство погасит за эту семью 450 000 Р — долг составит 250 000 Р. Семье останется выплатить только эту сумму.
Порядок выплат при сумме долга менее 450 000 руб
Программа помощи многодетным семьям ставит перед собой задачу полностью или частично закрыть долг по ипотеке. Максимальная сумма выплат составляет 450 тысяч рублей. Но при этом не гарантировано, что семья получить деньги в таком размере. Если на день обращения долг составляет менее указанной суммы, то на счет банка переводится только остаток задолженности. Оставшиеся средства семья никак не сможет получить на счет или обналичить.
При большой задолженности государственная выплата направляется только на погашение основной части долга. В этом случае после оплаты семья сможет снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения долга или сократить срок кредитования.
Гашение процентной части производится только тогда, когда величина основной задолженности составила менее 450 тысяч. В этом случае остаток выплаты идет на оплату процентов, а неизрасходованная часть остается у государства.
Какие нужно подготовить документы
Для получения 450 тысяч на погашение ипотеки, кроме гражданского паспорта, необходимо предъявить:
- заявление по установленной форме (заполняется в офисе банка);
- обязательное согласие на обработку персональных данных на всех взрослых и совершеннолетних детей достигших 14-и летнего возвраста (выдается в банке);
- паспорт или иной документ подтверждающий гражданство РФ всех взрослых и детей достигших 14-и лет (должны быть также нотариально заверенные копии);
- свидетельства о браке и рождении (усыновлении) ребенка (решение суда и т.д), подтверждающие отцовство и материнство (копии свидетельств о рождении детей должны быть заверены нотариально);
- СНИЛС детей и взрослых;
- документы подтверждающие получение ипотеки (ипотечный договор), в том числе первичный кредитный договор, если было рефинансирование ипотеки ранее;
- документы подтверждающие приобретение недвижимости или земельного участка (указаны выше).
Документы предоставляются в оригиналах или копиях. Некоторые из них должны быть заверены нотариально.
- С 10.08.2020 программа получила дополнительное финансирование от правительства в размере 11,8 млрд. рублей, что позволит еще 26 000 семьям, где родился третий ребенок погасить задолженность перед банком.
- В конце августа 2019 появилась информация о том, что 450 тысяч рублей на гашение ипотеки будут оформлять через МФЦ и Госуслуги. Об этом заявила первый зам председателя комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольга Окунева. Она обратилась с данным предложением к первому вице-премьеру Силуанову и основному оператору реализации данной программы “Дом.РФ”.
- В ноябре 2019 года корпорация Дом.РФ заявила, что получила более 13 000 заявок на получение выплаты для многодетных семей. Из них уже было рассмотрено 4,5 тысячи заявок и по более чем 3 000 получены положительные решения. Это уже более 135 млн рублей поддержки ипотечным заемщикам за 1,5 месяца действия господдержки. Ожидается, что по 450 тысяч на погашение ипотеки будут получать порядка 60 000 семей в год.
В 2018 г. была утверждена другая программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6 %. Сверх этого показателя государство субсидирует существующую в банке реальную процентную ставку по кредиту. Участвовать в такой программе смогут семьи, у которых уже оформлен ипотечный заем на приобретение жилого помещения на первичном рынке или которые только его собираются оформить. Право на льготу появляется, если в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. в семье родился 2-й, 3-й или последующий ребенок.
При этом уточнено, что на госсубсидию могут рассчитывать родители, у которых родился ребенок в последний день действия программы, то есть 31 декабря 2022 года. Они смогут оформить ипотеку до 31.03.2023 года. Общий льготный период, при рождении в семье в указанный интервал времени более одного ребенка, не мог до весны 2019 г. превышать 8 лет. В апреле 2019 г. Правительство РФ изменило условия оформления ипотечных кредитов для семей с детьми, продлив льготную (субсидируемую) процентную ставку (6% годовых) на весь период кредитования. А для жителей ДФО ставка по кредиту составит 5% и применять ее можно будет (в случае приобретения жилья в сельской местности) для покупки на первичном и вторичном рынке недвижимости.
Заемщики получили возможность снизить действующую для них процентную ставку на основе договора кредита, а также дополнительного соглашения о рефинансировании. Последнее должно быть заключено не ранее 1.08.2018 г.
Займы, по факту выданные до регистрации ДДУ, но позже 1.01.2018 г., тоже могут учитываться. Общий объем выдаваемых на таких условиях займов — 600 млрд р.
Верхняя планка индивидуального займа составляет — 12 млн р. — для Санкт-Петербурга, ЛО, Москвы и МО; и 6 млн р. — для остальных субъектов РФ.
В конце 2018 г. были утверждены новые ипотечные льготы для семей с детьми:
- увеличение срока действия льготной процентной ставки, или установление льготной процентной ставки на весь срок кредита;
- субсидирование по ключевой ставке Банка России, увеличенной на 4%.
- единовременное возмещение по займу в части убытков в размере снижения кредитором суммы финансовых обязательств заемщика по кредитному соглашению, в объеме 10% от кредитной задолженности, но не больше 450.000 р. при рождении 3-го и последующих по счету детей.
В отдельных банках действует программа «Ипотечные каникулы». Работают они следующим образом — банк, в котором оформлен ипотечный кредит, предоставляет возможность временно не вносить платежи в счет погашения основного долга. Срок ипотечных каникул, как правило, составляет от 1 до 12 месяцев. Далее заемщик должен будет оплачивать помимо ежемесячного платежа по действующему кредитному договору еще и сумму основного долга накопленного за льготный период, плюс проценты, начисленные за этот срок.
Одним из условий предоставления ипотечных каникул является наступление чрезвычайных условий. Для назначения такого льготного периода нужно обращаться в банк, с которым у вас заключен кредитный договор.
Законом такая программа никак не оговаривается, это только лишь инициатива отдельных банков, встречная помощь.
В апреле 2019 г. Президентом РФ подписан закон об «ипотечных каникулах», в соответствии с которым, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, в пределах которого эти лица будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила относятся к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться это будет и на уже существующие кредитные правоотношения.
Какую еще помощь окажет государство семьям с детьми
Еще одна мера также касается ипотечников. В 2018 году семьи, где рождается второй или третий ребенок, получили право оформить льготный кредит на покупку жилья.
По условиям программы, семья, где начиная с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребенок, может оформить ипотеку под льготный процент — 6% годовых. Однако действует такая ставка временно:
- если родился второй ребенок — 3 года,
- если родился третий ребенок — 5 лет,
- при рождении за время действия программы второго и третьего ребенка — 8 лет (подряд или с перерывом — зависит от разницы в возрасте между вторым и третьим ребенком).
Многодетной семьей в России признается супружеская пара, воспитывающая трех или более детей, независимо от того, родные ли это дети или приемные.
Правительством РФ была введена Федеральная программа «Доступное жилье», которая направлена на обеспечение таких семей жильем.
Программа предназначалась для обеспечения жильем по льготным условиям или с компенсацией части затрат бюджетными средствами.
Обеспечивать большую семью трудно в финансовом плане, в особенности в условиях экономического кризиса, а тем более приобрести квартиру, которая бы позволяла вместить всю семью.
В результате чего сейчас действует специальная социальная ипотечная программа для многодетных семей, которая позволяет получить реальную поддержку от государства.
Участие в программе дает возможность оформить ипотечный кредит, при этом не предъявляется требование, чтобы семья была полной.
Заключить договор ипотеки по такой программе может мать или отец-одиночка, при наличии 3-х и более детей.
Эта программа кредитования является единственным вариантом обзавестись жильем для многих многодетных семей.
Необходимые документы
При принятии решения между супругами о необходимости покупки нового жилья, нужно прежде всего собрать требуемые документы для подачи в банк:
| Паспорта супругов и поручителей | Сотруднику банка подаются копии и оригиналы паспортов граждан |
| Справка о составе семьи | а также свидетельства о рождении на всех детей |
| Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выкопировка из трудовой книжки | подтверждающие трудоустройство заемщика и его доходы |
| Свидетельство о регистрации брака | Копия и оригинал, документы о присвоении статуса многодетной семьи |
| Документы из местной администрации | о необходимости в улучшении жилищных условий |
| Документы на залоговую недвижимость | Например, свидетельства на право собственности земельным участком (при наличии) |
| Документы покупаемое жилье | Технический паспорт квартиры и т.д. (получается у продавца) |