Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенники узнали мои персональные данные. Что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Персональные данные каждого гражданина РФ защищены специальным федеральным законом, и это лучшая ваша защита. Вы имеете полное право отказаться предоставлять свои паспортные данные и тем более копию документа, если у требующей ее стороны нет соответствующего разрешения. Согласно процедуре, вы должны согласиться со сбором и обработкой такой информации, а если вам ничего не объясняют и не просят подписать письменное разрешение, значит, данные передаются незаконно.
Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?
Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.
Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:
-
Найти свою кредитную историю.
-
Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.
-
Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).
При регистрации какого-либо предприятия предоставление паспортных данных обязательно. Предоставив копию чужого паспорта, можно с некоторой долей вероятности оформить компанию на человека, который вообще ничего не подозревает. Далее с компанией можно делать что угодно, ведь все проблемы с налоговой лягут на плечи человека, которого банально обманули. По сути, он станет владельцем подставного бизнеса. Именно подставного, ведь нет смысла открывать на третье лицо компанию просто так. Всегда такие фирмы используются для проведения мошеннических действий. Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь. Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.
Что могут злоумышленники, если у них есть ваш номер телефона и имя
1. Притвориться банком и выудить другие данные для кражи денег с карты
Этих данных достаточно, чтобы завязать с жертвой разговор под видом банка и выудить недостающую информацию для кражи денег с карты: пароль для входа в интернет-банк, CVV-код (трёхзначный код на обратной стороне карты), пароль из СМС или ПИН-код.
Аферисты действуют по телефону напористо, сразу выдают самые мрачные сценарии («ваш счёт будет заблокирован», «с вашего счёта пытаются вывести деньги», «злоумышленник через ваш личный кабинет пытается взять на ваше имя кредит ПРЯМО СЕЙЧАС» и так далее). Основная цель — взволновать и напугать человека, чтобы он перестал мыслить критически, после чего выведать у него данные счёта и/или карты.
Если вы сомневаетесь, то мошенник может предложить заказать обратный звонок. Он будет упирать на то, что при обратном звонке на экране телефона вы увидите номер, указанный на вашей банковской карте. Однако не стоит верить и этому: существуют специальные программы, благодаря которым телефонный номер можно подменить.
Пример телефонного разговора с мошенниками
В записи слышно, что мошенник давит на срочность и напористо настаивает на своём. Настораживают и отдельные слова: аферист говорит «наш банк», не называя наименование организации. Настоящий сотрудник банка называет его при каждом упоминании. К тому же злоумышленник делает ошибку, говоря «носитель карты» вместо «держатель карты». Настоящий сотрудник никогда так не ошибётся.
Помните: настоящий сотрудник колл-центра видит на экране абсолютно всю информацию о вас, которая доступна банку. Поэтому он не будет просить назвать, например, остаток на счёте — он и так увидит сумму остатка в системе. И сотрудник банка никогда не попросит вас назвать ему CVV-код, цифры из СМС-кода или ПИН-код, он знает, что это секретная информация. Проверьте собеседника: если он не может ответить на простой вопрос, например, назвать ваш баланс или номер карты, а, напротив, требует этого от вас, — это стопроцентно мошенник.
Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях
Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.
Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.
Карается штрафом в размере:
- 300-500 р. для физических лиц;
- 500-1000 р. – должностных лиц;
- 5000-10 000 – юридических лиц
Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.
Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:
- 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
- 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
- 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей
Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.
Персональные данные и их защита
В паспорт вносятся данные о личности гражданина: дата и место рождения, фамилия, имя и отчество. Кроме этого, в документе уполномоченными органами производятся отметки, предусмотренные Положением №828 о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года:
- о регистрации и снятии с регистрационного учета гражданина по месту жительства,
- о регистрации и расторжения браков,
- об отношении к воинской обязанности граждан, достигших 18-летнего возраста,
- о наличии детей, не достигших 14-летнего возраста,
- о ранее выданных паспортах,
- о ранее выданных загранпаспортах,
- об ИНН (по желанию),
- о группе крови и её резус-факторе (по желанию).
Паспортные данные входят в понятие персональных данных. Они защищены Федеральным законом РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”. В соответствии с ним, лица и организации, получившие доступ к персональным данным обязаны не раскрывать и не распространять персональные данные без согласия самого гражданина, если иное не предусмотрено федеральным законом. За нарушения в области защиты персональных данных предусмотрена серьезная ответственность.
Каждый гражданин стремится беречь свой паспорт от неправомерного использования, в особенности, мошенниками. Далее в статье, мы рассмотрим основные способы проверки фактов неправомерного использования ваших паспортных данных.
Для начала стоит запомнить одно простое правило – при заключении сделки через доски интернет-объявлений, ни в коем случае нельзя вносить предоплату. Даже если вы уверены, что продавец не преследует преступных целей, оплачивать бывший в употреблении товар без полной его проверки – это неосмотрительно.
Некоторые злоумышленники и вовсе не утруждают себя приобретением фотографий с паспортом, а просто находят их в «Яндекс. Картинках». Проверить такую фотографию не составит никакого труда. И в этом случае можно немного позлить мошенника, попросив у него выслать еще одну фотографию – с паспортом в руках и написанной на лбу сегодняшней датой. Скорее всего, после этого он прекратит общение, но если с чувством юмора у мошенника будет плохо – последует бурная реакция.
О способе отвечать на звонки телефонных мошенников, который точно выведет их из себя, можно узнать здесь.
Какое бывает мошенничество с копией паспорта
Как правило, бывает три варианта развития события, если паспортные данные попали в недобрые руки:
Кредиты и микрозаймы
В любом случае это будет небольшая сумма, до 30 000 рублей, плюс процент (обычно 365% годовых).
С учётом внесённых ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимальный размер начисленных сверху неустоек и штрафов по микрозаймам с 01 июля 2019 года не должен превышать двукратную сумму займа, а с 01 января 2020 — полуторакратную.
Несмотря на относительно небольшую сумму займа и проценты, выплачивать чужой заём любому человеку будет как минимум неприятно. Не говоря уже о том, что кредитов может быть несколько в разных МФО.
Более подробно о способах мошенничества в сети с целью заключения фиктивных кредитных договоров или микрозаймов читайте по ссылке.
2. Сделки с имуществом
Паспортные данные могут использоваться для подделки любого рода юридически значимых документов.
Вопрос только в фантазии мошенника.
Вы можете не знать о том, что являетесь собственником нескольких вилл в Испании, оформленных мошенническим способом, и точно таким же способом проданных от вашего имени.
А решать проблемы придется именно вам. При этом, пострадаете не только вы, но и несчастный покупатель, введенный в заблуждение тем же мошенником.
Так, например, 03 июля 2018 года Тушинский районный суд г. Москвы рассмотрел гражданское дело № 2-2424/2018. Гражданин Пчелин Д.В. являлся собственником квартиры, сдавал её в аренду, пока не узнал, что квартира была продана.
Некто с паспортом Пчелина Д.В. заключил от его имени договор купли-продажи на квартиру с Остроуховой Е.В. в присутствии нотариуса, у которого сделка не вызвала никаких сомнений. Сам Пчелин узнал о состоявшейся сделке только спустя месяц, когда, не получив очередной арендной платы, пришел проверить квартиру. Судебная экспертиза подтвердила, что подпись в договоре купли-продажи была выполнена не Пчелиным, в результате чего суд, ссылаясь на отсутствие у Пчелина волеизъявления на отчуждение квартиры, признал недействительным договор купли-продажи и применил последствия недействительности сделки. Гражданка Остроухова Е.В. осталась и без квартиры, и без денег.
3. Оформление юридического лица или ИП
Согласно ст. 12 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» для регистрации ИП или ЮЛ в налоговый орган предоставляется копия документа, удостоверяющего личность заявителя. То есть копия паспорта. Как правило, данная копия должна быть нотариально заверена, но не в случае, если заявление и пакет документов предоставляется лично заявителем или если в ФНС есть «свой человек».
Так, по поддельному паспорту оформить ООО или ИП можно с легкостью.
Чем грозит оформление ИП или ООО?
Обычно долгами по уплате налогов (для ИП также долгами в ПФР и ФСС), долгами иным юридическими лицами или ИП по различным гражданско-правовым договорам, и даже уголовной ответственностью в случае выявления в деятельности ООО или ИП противоправных действий.
Чаще всего фирмы-однодневки создаются для нелегального вывода денежных средств из других организаций. Это называется «отмывание денежных средств», что тоже не сулит ничего хорошо учредителю компании.
Реже, но всё же встречаются случаи, когда паспортные данные использовались для ставок и игр на деньги в Интернете, оформления «мертвых душ» в компаниях для различных махинаций, аренды каршеринга, мошенничества в Интернете с физическими лицами, покупки SIM-карт и т.д.
Что могут злоумышленники, если у них есть данные вашего паспорта
1. Оформить микрозайм через интернет
У крупных МФО для получений онлайн-займа требуется, как правило, сделать фото со своим паспортом. Но на некоторых сайтах можно оформить заём, просто зная ФИО, дату и место рождения, номер, дату выдачи, код подразделения и адрес регистрации.
Если мошенники обратятся сразу в несколько таких микрофинансовых организаций, они смогут занять крупную сумму.
Как проверить наличие мошеннических кредитов на своё имя
Проверить, не оформляли ли мошенники на ваше имя займы и кредиты, можно, запросив свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Делать это стоит как минимум раз в полгода-год.
Что делать в такой ситуации
Если на вас незаконно оформлен заём, в первую очередь нужно направить в МФО или банк претензию и попросить кредитора списать задолженность. После — обязательно обратиться в полицию и написать заявление, что вы стали жертвой мошенников (статья 159 УК РФ). Если МФО или банк не пойдёт вам навстречу, то придётся обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор незаключённым.
Маскируются под государственный сайт
Жертве на электронную почту приходит письмо от имени государственной организации — например, пенсионного фонда или службы судебных приставов. В нем мошенники ошарашивают задолженностью или радуют неожиданной выплатой. Чтобы разобраться с платежами, нужно перейти по указанной ссылке и ввести в специальной форме свой СНИЛС и паспортные данные.
Сайт очень похож на страницу настоящей организации, но на самом деле не имеет к ней отношения, а просто помогает аферистам заполучить чужие данные.
Как не попасться. Не переходить по ссылкам из письма. Чтобы безопасно проверить свои задолженности и узнать об официальных зачислениях — самостоятельно зайдите на сайт госуслуг или того ведомства, от имени которого пришло письмо.
После компрометации — уничтожить
«Если вы уверены в компрометации карты, вы потеряли ее или она была украдена, не раздумывая, обращайтесь в банк для блокировки счета. Сделать это можно из мобильного приложения или по телефону, указанному на официальном сайте», — говорит директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Company Александр Дворянский.
Как тревожный звонок стоит рассматривать и получение смс-сообщения от банка с запросом кода подтверждения операции или с отказом банка выполнить операцию. В этом случае также имеет смысл оперативно перевести все денежные средства на другой счет через интернет-банк или заблокировать карту, так как, скорее всего, злоумышленники «прощупывают» пользователя.
В России все больше случаев, когда мошенники крадут паспортные данные и оформляют по ним кредиты
Стать должником, не имея ни одного кредита. В России все больше случаев, когда мошенники крадут паспортные данные, берут по этим документам крупные суммы в банках, а потом еще и шантажируют. Схема старая, но каждый раз появляются все новые способы обмана, и люди верят.
О том, что она купила в кредит шесть КамАЗов кирпича, москвичка Александра Грядунова узнала на пограничном контроле в аэропорту «Домодедово». Туристическая поездка, к которой вся семья готовилась целый год, сорвалась. В стоп-лист ее поставили судебные приставы из Уфы. Оказалось, что она уже два года должна банку более 200 тысяч рублей — кредит, страховка, плюс проценты.
Когда получила материалы дела, сразу увидела, что там ксерокопия ее паспорта, но с незнакомой фотографией и с чужой пропиской: в Уфе, на улице Цюрупы. Любой банк за пять минут узнает, что документ поддельный.
Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях
Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.
Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.
Карается штрафом в размере:
- 300-500 р. для физических лиц;
- 500-1000 р. – должностных лиц;
- 5000-10 000 – юридических лиц
Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.
Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:
- 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
- 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
- 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей
Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.
Что еще могут сделать мошенники?
Кроме микрозаймов есть и другие сферы, где мошенники могут применить данные чужих паспортов. Например, по ним можно купить сим-карты. Конечно, они нужны для телефонного мошенничества и обзвона потенциальных жертв с целью получения новых паспортных данных других людей или вымогания денег с доверчивых граждан.
Другой вариант – регистрация по чужому паспорту липовой фирмы-однодневки. Как правило, такая фирма занимается какой-либо противозаконной деятельностью. Мошенники же пытаются провести сделки со значительными суммами, и, как только им это удастся, исчезают. Но генеральным директором является другой человек, тот, чьи паспортные данные были использованы при регистрации. И именно этот человек в дальнейшем будет нести ответственность, вплоть до тюремного заключения, если не получится доказать свою непричастность.
Бывает и другая ситуация. Если к мошенникам попадает копия чужого паспорта, они могут даже украсть квартиру. Наиболее распространенной схемой является съем квартиры в аренду. Мошенник снимает квартиру, требует при этом скан паспорта владельца вместе с договором аренды. При этом по скану паспорта с помощью дополнительных лиц мошенники оформляют доверенность на продажу квартиры и продают ее.
Договор аренды необходимо составлять самостоятельно или же внимательно читать предложенный вариант, так как нередко в таких договорах бывает много ловушек.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.
Также в судебной практике достаточно много случаев мошеннического переоформления недвижимости или автомобилей. При этом также используются обычные копии документов.
В некоторых случаях владельцам вообще не удается вернуть свое имущество или доказать, что он не брал кредит в банке. На это могут потребоваться годы судебного разбирательства, и не факт, что суд оправдает потерпевшего. Самих мошенников, скорее всего, не найдут.
Теперь вы понимаете, какие есть виды мошенничества с копиями паспортов. Конечно, осуществить описанные выше способы достаточно сложно, но не невозможно. При наличии связей у мошенника в банке он сможет вступить в долю с работником этого самого банка и поделиться кредитом, который тот одобрит. Вот что могут сделать мошенники с копией паспорта, однако с каждым годом придумываются другие способы использования данных паспортов.