Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в другом банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 3 лет до 30 лет |
|---|---|
| от 300 000 до 12 000 000 |
от 4,5% |
Требования к недвижимому имуществу
Банк рефинансирует покупку следующих типов недвижимости:
- изолированные квартиры в многоквартирных домах;
- отдельные дома, предназначенные для проживания в течение всего года. Законодательство предписывает, что в такой ситуации земля под зданием также переходит в ранг обременения.
В жилом здании:
- подключены электроэнергия, водопровод, канализация, в том числе от автономных источников;
- есть отопление, в том числе индивидуальное (от электрического, газового, парового котла);
- в санузле и на кухне подключено водоснабжение (холодное и горячее);
- сантехника исправна, установлены оконные и дверные блоки, крыша не течет. Последнее требование актуально для последних этажей;
- фундамент выложен из кирпича, пеноблоков, камня, газобетона.
Расходы на рефинансирование
При рефинансировании заемщик оплачивает покупку страхового полиса, оценку объекта недвижимости, государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН и оформление доверенности у нотариуса (при необходимости). Помимо этого клиенту придется вносить следующие суммы в виде комиссий:
- 5000 рублей, если снижается процентная ставка после оформления права собственности на квартиру;
- 10 000 рублей, если меняются положения кредитного договора, касающиеся предмета залога;
- 10 000 рублей, если меняется состав заемщиков по договору. Аналогичная комиссия оплачивается, если изменения касаются состава залогодателей;
- 5 000 рублей, если вносятся изменения в закладную, или документ аннулируется;
- 350 рублей за каждую справку, затребованную заказчиком для предоставления в ИФНС или иные структуры;
- 300 рублей, если требуется справка об установлении лимита кредитования;
- 5 000 рублей, если меняется график платежей.
Все перечисленные платежи – без НДС.
Для переоформления займа придется собрать приличный пакет документов. Придется заполнить заявление-анкету заемщика и принести справки и копии документов для оценки кредитоспособности и залога.
Список документов:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина РФ;
- документы по рефинансируемому кредиту (справка/выписка, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности, кредитный договор или график платежей);
- справка по форме 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- новый акт оценки квартиры или дома;
- выписку из домовой книги о зарегистрированных лицах.
Для программ рефинансирования с господдержкой:
- свидетельства о рождении детей, граждан РФ в том числе второго или третьего в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.;
- свидетельство о регистрации брака или о его расторжении;
- СНИЛС.
Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке, копия трудовой книжки и паспорт не требуется. Документы в основном предоставляются в виде копий, но заемщик должен быть готов предоставить оригиналы.
Условия рефинансирования ипотечных займов
Рефинансирование ипотеки в Возрождении проводится на следующих условиях:
- сумма — от 500 тыс. рублей до 30 млн. рублей. В процентном выражении заемщик может получить от 20 до 80% от суммы первоначального займа;
- вернуть деньги банку надлежит в срок 3-30 лет;
- кредит выдается только в рублях РФ;
- максимально можно привлечь не более 3-х созаемщиков;
- на момент обращения за рефинансированием по кредиту выплачено не менее 12 платежей. До полного погашения задолженности — не менее 36 платежей по графику;
- отсутствует текущая просроченная задолженность;
- за весь период кредитования просрочки не превышали 30 календарных дней;
- ранее не запрашивалась реструктуризация.
Обязательством по кредитному договору становится либо приобретаемое имущество, либо права требования (ДДУ или ДУПТ). Заемщик обязан застраховать квартиру в пользу банка. Страховая компания выбирается из перечня, предоставленного кредитором. Если клиент выбирает другого страховщика, он должна соответствовать требованиям займодавца.
Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в банке Возрождение
В интернете размещено не так много отзывов о рефинансировании в Возрождении. Если проанализировать имеющуюся информацию, можно выделить следующие положительные моменты:
- кредитор не отказывается от сотрудничества с ИП и собственниками бизнеса;
- базовые ставки по кредитам невысоки;
- банк участвует в программе рефинансирования с государственным субсидированием;
- заявки рассматриваются достаточно быстро. Ответ дается в течение 5 дней максимум.
Но можно найти и негативные отзывы о сотрудничестве:
- за любые изменения договора и/или приложений к нему заемщик оплачивает существенные по сумме комиссии;
- клиентам предлагают присоединиться к коллективному договору страхования. Период охлаждения на подобные сделки не распространяется. Впоследствии отказаться от покупки полиса не получится даже через суд;
Формально банк не анонсирует увеличение процентной ставки при отказе от страхования жизни и здоровья. Как показывает практика, ставка повышается сразу на 3-5 п. п.
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Справка о доходах |
| Трудовая книжка (копия) |
| Свидетельство о браке |
| Документы по передаваемому в залог имуществу |
| СНИЛС |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Список необходимых документов
Список документов, которые потребуются для рефинансирования немного отличается от обычного пакета для оформления ипотечного кредита. Во-первых, требуется кредитный договор, если заемщик приходит из другого банка. Во-вторых, справка о текущем состоянии задолженности, а также информация о просроченных платежах.
Помимо этого для рефинансирования потребуется:
- заявление-анкета;
- копия паспорта гражданина РФ;
- данные о СНИЛС (страховом номере индивидуального лицевого счета);
- документы с места работы, в том числе подтверждающие доходы (для физических лиц, работающих по найму);
- правоустанавливающие документы на недвижимость (для заемщиков других банков);
- заверенная копия трудовой книжки.
Необходимые документы
Вместе с заявкой на рефинансирование действующего ипотечного кредита, взятого в другом банке, заявитель должен представить установленный пакет документов.
Общие документы:
- анкета-заявление на перекредитование;
- паспорт гражданина России с отметкой о регистрации на территории государства;
- любой другой документ, подтверждающий личность заявителя (права водителя, идентификационный код налогоплательщика, военное удостоверение и пр.);
- мужчины призывного возраста (до 27 лет) дополнительно представляют военный билет.
Созаемщики (при наличии) представляют аналогичные документы, кроме заявления на перекредитование.
Документы о трудоустройстве и наличии стабильного дохода (для физических лиц):
- копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса;
- справка о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ;
- справка о получении пенсии;
- копии прочих документов, подтверждающих получение доходов.
Дополнительные документы (для индивидуальных предпринимателей):
- свидетельство о регистрации ИП в госреестре (копия);
- форма 3-НДФЛ — налоговая декларация (копия);
- выписка из ЕГРИП (копия);
- документы, подтверждающие движение на расчетных счетах;
- документы, подтверждающие уплату налогов, авансовых выплат;
- прочие бумаги, подтверждающие прибыль предпринимателя.
Банк-кредитор имеет право потребовать от заявителя дополнительные бумаги, подтверждающие его благонадежность и кредитоспособность.
Что дает рефинансирование ипотеки
- Экономия на переплате. Оформляя рефинансирование, заемщик снижает процентную ставку по кредиту – а значит, сокращает переплату банку.
- Изменение сроков кредитования и размера платежа. Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора, в котором можно оговорить новые условия – увеличить или сократить срок ипотеки, ежемесячный платеж. Это дополнительный способ досрочно закрыть ипотеку и снизить финансовую нагрузку.
- Объединение нескольких кредитов в один. Вместе с ипотекой можно рефинансировать и объединить другие кредиты (автокредит, потребкредит, карты) – такую услугу предлагают многие банки. Тогда вместо нескольких отдельных платежей будет один общий с демократичной ставкой.
Памятка – что нужно знать про рефинансирование ипотеки
- рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, изменить условия ипотеки и объединить несколько кредитов (включая автокредиты и потребкредиты);
- услугу можно оформить в «своем» банке, но при переходе в другой шансов на одобрение больше;
- рефинансировать ипотеку лучше на ранних сроках (в первые 2-3 года), чтобы была заметна экономия на переплате по процентам;
- оптимальный момент для рефинансирования – при разнице в ставках 1,5-2%;
- заявка на рефинансирование не отражается в кредитной истории, но там будут видны запросы банков;
- рефинансировать кредит можно неограниченное количество раз;
- оформление услуги занимает в среднем до 1 месяца в «своем» банке и 1-2 месяца – в другом;
- банк может отказать в рефинансировании без объяснения причин;
- подать повторное заявление на рефинансирование можно в среднем через 2-3 месяца;
- при рефинансировании ипотеки по ДДУ новостройка должна быть аккредитована этим банком;
- рефинансирование ипотеки с маткапиталом потребует получение согласия на смену залогодержателя в органах опеки и попечительства и выделение доли ребенку при закрытии первого кредита.
Список необходимых документов
Список документов, которые потребуются для рефинансирования немного отличается от обычного пакета для оформления ипотечного кредита. Во-первых, требуется кредитный договор, если заемщик приходит из другого банка. Во-вторых, справка о текущем состоянии задолженности, а также информация о просроченных платежах.
Помимо этого для рефинансирования потребуется:
- заявление-анкета;
- копия паспорта гражданина РФ;
- данные о СНИЛС (страховом номере индивидуального лицевого счета);
- документы с места работы, в том числе подтверждающие доходы (для физических лиц, работающих по найму);
- правоустанавливающие документы на недвижимость (для заемщиков других банков);
- заверенная копия трудовой книжки.
Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ не требуется для заемщиков-сотрудников банка, участников «зарплатного проекта» банка «Возрождение», Промсвязьбанк, Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и Газпромбанка.
Копии паспорта не нужно заверять нотариально, а справку с работы нужно предоставить с подписью руководителя и печатью (если компания использует печать). Копия трудовой книжки также заверяется директором компании, где работает заемщик.
Особенности ипотеки в Возрождение
Проанализировав все основные программы кредитования, предоставляемые рассматриваемой фирмой, можно выделить перечень основных факторов, на основе которых будет составляться договор на получение средств:
- в первую очередь следует отметить, что на выплату денег даётся срок от одного года, до тридцати лет;
- сумма финансов, которую клиент может занять, варьируется в интервале от трёхсот тысяч до тридцати миллионов рублей;
- наименьший размер стартового взноса составляет 10 процентов от получаемой суммы.
Следует отметить, что все вышеописанные аспекты индивидуальны для каждого заёмщика и зависят от его личных возможностей и потребностей. По подобному принципу осуществляется кредитование любых подобных учреждений: ипотека от Возрождения не является исключением.
Ипотечные программы в Возрождение
В данный момент времени заёмщикам предоставляется возможность выбрать один продукт из обширного списка ипотечных программ Возрождения, среди которых можно выделить следующие:
- «Новостройка». Размер залогового платежа составляет 10 процентов от общей суммы. Процентная ставка составляет 12,5%, однако в случае, если изначальный платёж равнялся 20 процентам от получаемых финансов, её показатель снижается до 10,4%. Ещё одним фактором, снижающим её, является приобретение квартиры у партнёрских фирм: в таком случае она уменьшается до 9,99%.
- «Готовое жильё». Аналогично предыдущей, минимальный размер первого взноса составляет 10 процентов. Стандартная процентная ставка также составляет 12,5%, однако в данном случае её можно снизить до 11,7% путём изначального внесения пятнадцати процентов от суммы кредита. Также тут предусмотрен однопроцентный дисконт для людей, получающих зарплату в государственных учреждениях.
- «Апартаменты новостройка». Основные условия данной программы идентичны описанным ранее: 10 процентов залога и ставка, размером в 12,5%. Однако в данном случае можно уменьшить последнюю до 11,3% путём изначальной выплаты пятнадцати процентов кредита. В случае, если клиент является крупным партнёром финансового заведения, программа предоставляется ему с условием того, что она будет равна 10,9%.
- «Апартаменты готовые». Все её основные характеристики такие же как и в других. Исключением является возможность снизить кредитную выплату до 11,5% путём предварительной выплаты пятнадцати процентов от общей суммы.
- «Новый дом». Выдаётся полностью аналогично предыдущей, за исключением одного аспекта – снизить ставку можно не до 11,5%, а до 11,9%.
- «Машиноместо». В данном случае для получения займа придётся заранее выплатить 20 процентов от его размера. При этом общая кредитная выплата будет равняться 13% от получаемой суммы.
- «Без первого взноса». Как можно было понять из названия, рассматриваемый ипотечный кредит от Возрождения подразумевает полное отсутствие стартовых выплат. В данном случае показатель процентной ставки будет равен 12,9%. Подобные контракты оформляются только для приобретения новостроек у фирм, имеющих специальную аккредитацию.
- «Готовый дом на вторичке». Условия полностью идентичны «Новому дому»: для получения необходимо внести 10 процентов от суммы, а кредитная ставка равняется 12,5% с возможностью понизить её до 11,9% путём выплаты более 15% от общего размера кредита.
Также отдельно следует отметить факт того, что клиент может воспользоваться ещё одной ипотечной программой Возрождение – услугой рефинансирования уже имеющегося у него кредита, оформленного в других учреждениях. Она обладает следующими характеристиками:
- объём долга должен равняться, как минимум, одному миллиону рублей, а как максимум – пятнадцати;
- продолжительность выплаты варьируется в интервале от трёх до тридцати лет;
- наименьший размер ставки для погашения составляет 9,7 процента;
- наибольший размер получаемой суммы может равняться 80 процентам от общей стоимости покупаемой недвижимости;
- обязательным является нахождение квартиры или дома, являющегося предметом купли/продажи, в залоге у рассматриваемой компании;
- в качестве дополнительных заёмщиков можно привлечь несколько людей (до четырёх).
Все эти пункты могут быть индивидуальными для каждого клиента: основное влияние на них оказывает его финансовое положение (способность выплачивать заёмную сумму), а также предоставленная им документация.
Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов
Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.
| Наименование кредитной организации | Кредитование | Рефинансирование |
|---|---|---|
| ВТБ | Разрешено | Разрешено |
| Сбербанк | Разрешено | Разрешено |
| Промсвязьбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| Газпромбанк | Разрешено | Разрешено |
| Россельхозбанк | Разрешено | Разрешено |
| Открытие | Услуга отсутствует | Услуга отсутствует |
| Совкомбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» | Разрешено | Разрешено |
АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.