Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На Кубани суд начал банкротство «Финансовой группы «Сберегательный союз»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала необходимо уточнить, что именно подразумевает под собой понятие кредитный потребительский кооператив (КПК). В первую очередь, это организация, которая не является некоммерческой. В ее функции входит сберегательная основа вкладов людей, а также, выдача денежных ссуд, под определенный процент. Проще говоря, данная организация схожа по технологии работы с банком. Одни делают вложения и имеют с этого свой процент, другие просят эти деньги взаймы и соответственно этот процент платят. Естественно, сам кооператив также сует свой нос в данные операции, с целью получить и свой кусочек прибыли.
Закрылся кооператив. Офисы КПК закрыты
Стоит учитывать, что вступление в подобный кооператив может выполняться исключительно на добровольной основе, никто никого насильно тащить не будет. Поэтому, вы можете сами принимать решение о том, стоит или нет начинать работу с подобными организациями.
Однако, стоит учитывать тот факт, что любые компании, которые основываются на вкладах и дальнейшем кредитовании других лиц, могут как быстро взлетать, так и достаточно легко прекращать свою деятельность. Это происходит по ряду причин. Например, произошел полный отказ от последующих вкладов, фирма больше не может предоставлять другим лицам ссуды, поэтому, вынуждена закрыться либо навсегда, либо, как говорится, до лучших времен. Помимо этого, большое количество людей, которые остались должны кооперативу могут элементарно затягивать отдачу денег, несмотря на растущие проценты, либо исчезнуть вовсе. И такое тоже бывает. Именно поэтому, необходимо грамотно и качественно составлять план развития компании, для того, чтобы она могла исключительно процветать, вместо того, чтобы пробыть на рынке относительно не долго и просто слиться.
Для того, чтобы лучше понимать как именно проходит деятельность, стоит рассмотреть саму схему работы. Она будет заключаться в отдельных пунктах.
Почему мужчина постоянно хочет разных женщин?
Возможно, он таков по своей природе. В чем смысл человеческой жизни? Сложный вопрос, на который нет ответа уже пару тысячелетий. Давайте попробуем заменить слово смысл, на термин функция.
В чем функция человека? Одной из функций человека, является размножение. Размножение это передача генетической информации. Информация эта разнообразная. Результатом этого процесса становятся дети. Дети несут уникальную генетическую информацию. Поэтому, они разные. Даже внутри одной семьи. Да, иногда появляются близнецы. Но чаще всего, это кардинально разные люди.
Постоянный интерес и влечение, в этом контексте является лишь удачным примером передачи своих генов, более широкому пулу индивидуумов.
Ну и что, что вам это не нравится? Родится 10 или 20 детей, они вырастут, начнут размножаться. И все это результат активных поползновений одного вашего мужа. Просто он оказался более конкурентоспособным, чем муж вашей соседки. Который вообще не изменяет, и занимается сексом в миссионерской позиции. Еще и в церковь ходит.
Иными словами, эволюционно, нет никакого вреда, от такого активного распространения генов. Напротив. Это проявление уникальности. Не так уж и много носителей таких генов. Которые распространятся куда более активно. Чем все остальные.
На каких основаниях возможно банкротство кооператива?
Инициирование процедуры банкротства кооператива невозможно без веских оснований.
Исходя из положений ст.189.16 №127 ФЗ такими основаниями являются:
- Размер долга перед кредиторами от 100 000 рублей и выше. Условия о выплате долгов не выполняются в течение двух недель с даты их наступления.
- Если КПК не в состоянии в течение двух недель со дня вступления в законную силу судебного решения вернуть долг.
- Банкротство кооператива возможно, если общая цена за имущество КПК меньше его задолженности перед кредиторами.
- Если временная администрация не смогла сделать КПК финансово платежеспособным.
Кроме того, ст.189.2 Закона №127-ФЗ приводит второстепенные основания, позволяющие признать кооператив банкротом.
Должны быть выполнены следующие условия:
- Должны быть зафиксированы нарушения законодательных положений касательно функционирования КПК и финансовых учреждений, в общем.
- Контрольная инстанция должна вынести предписание о том, что данный кооператив больше не имеет права работать.
Как можно оспорить сделки, и что по этому поводу прописано в судебной практике?
Чтобы оспорить сделки банкрота – КПК, необходимо учитывать общие правила, отраженные в ст. 61. 1 – 61. 9 Закона № 127-ФЗ.
Сперва происходит сбор всех кредиторов. Далее следует принятие решения об оспаривании сделок. После данное решение должен получить арбитражный управляющий. И уже он подает заявление в арбитражный суд, который запустил банкротство кооператива.
Заявление должно быть с приложенным пакетом документов. Они станут доказательством того, что вышеупомянутый кооператив провернул данную сделку.
Такими документами могут быть:
- соглашение купли-продажи определенного имущества;
- соглашения займа и соглашения на сбережение денежных средств;
- соглашение поставки;
- чеки, доказывающие оплату товаров, работ либо услуг;
- иная документация, которая может служить в качестве подтверждения сделки.
Иной документацией, прикладываемой к заявлению, считается:
- Документация, подтверждающая наличие у сделки всех признаков финансовой несостоятельности.
- Решение общего кредиторского собрания об оспаривании конкретной сделки банкрота.
Взыскание личных сбережений пайщика и процентов по договору с кредитного потребительского кооператива.
Кредитный потребительский кооператив — добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства, в целях удовлетворения финансовых потребностей пайщиков.
КПК регулируются Законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Согласно которому, чтобы создать такой кооператив, надо не менее 15 человек, либо не менее 5 юридических лиц, либо не менее 7 и тех и других. Кооперативы работаю по принципу кассы взаимопомощи. Все скидываются в общий котёл. Каждый член КПК имеет право взять деньги под проценты, которые выплачиваются вкладчикам.
Кредитные потребительские кооперативы и похожие организации, ориентированы на людей старшего поколения — пенсионеров. Эти организации заманивают многообещающей рекламой и.привлекательными процентами по вкладам, а через некоторое время закрываются или банкротятся. В итоге вкладчики (пайщики) сталкиваются с целым рядом проблем и рискуют не вернуть свои деньги.
Большое количество обманутых людей, задаются вопросом относительно того, как вернуть свои вклады. Сразу стоит сказать, что такие вопросы решаются только в судебном порядке, через подачу искового заявления. У Вас есть право подавать исковое заявление о взыскании личных сбережений и процентов по договору!
Для этого желательно обратиться к грамотному юристу, специализирующемся на судебных спорах, который правильно подготовит заявление в суд и будет полностью сопровождать и контролировать судебный процесс, а также поможет с дальнейшим взысканием задолженности после получения исполнительного документа. Не рискуйте своими деньгами, внимательно контролируйте деятельность своего кредитного потребительского кооператива и обращайтесь к профессионалам.
Он начинается с того, что вы решили отравиться. Но мозг не спешит отключаться, а тело начинает активное сопротивление. В этом случае, смерть будет или очень долгой и мучительной. Или вас успеют спасти.
Или же прыжок с высоты. Повезло, и вы приземлились не так, как планировали. Были случаи, когда люди выживали даже после полёта с 9 этажа. А рекорд по падению с выживанием, принадлежит одной стюардессе. Которая выпала из разваливающегося самолёта, но выжила.
Самый неприятный исход это та ситуация, когда вы лежите на асфальте, вроде бы дышите и даже начинаете кое-что видеть. Шок спадёт, и спустя 30 минут, вы начнёте понимать, что это была не лучшая идея. Но многочисленные повреждения органов и переломы костей, много времени на раздумья не дадут.
Как отличить КПК от финансовой пирамиды?
Начнем с фактов. КПК «Петр 1» уже не находится в реестре ЦБ РФ по кооперативам, и выплаты прекращены. Вкладчики объединились и добились возбуждения уголовного производства. В правоохранительные органы обратились 57 человек; задолженность перед ними составляет 36 млн. рублей.
Правоохранители завели дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ. Речь идет о мошенничестве, совершенном в особо крупном размере или организованной преступной группой.
В это КПК входили люди, вложившие деньги под 13,5% годовых. Офисы кооператива в Новом Уренгое и в Москве перестали отвечать на звонки, закрылись, а ответственных людей найти стало невозможно.
Пайщики собрались под закрытым офисом в Н. Уренгое и начали митинговать. В целом кооператив проработал в этом городе 3 года.
К сожалению, некоммерческая финансовая организация способна обанкротиться, как и банк, как и другая компания. Вкладчики и пайщики могут оказаться брошенными на произвол судьбы, а ответственные лица внезапно оказываются ловкими мошенниками.
В РФ существует десятки историй, когда под видом благообразного кредитного кооператива орудовали преступники, и сама деятельность была организована по принципу финансовой пирамиды.
Как Банк России и правоохранительные органы борются с пирамидами:
- В 2018 году в России была пресечена работа 168 пирамид — мониторингом признаков пирамиды в работе компаний тоже занимается Центробанк.
- В 2017 году — 137.
- 72 организации были учреждены как ООО, 58 — как КПК; 5 — как потребительские кооперативы; еще 18 — как электронные проекты; еще 15 имели вообще другие формы.
КПК преимущественно ликвидируются через банкротство. В качестве примера можно привести дело КПК «Городская сберкасса», который стал банкротом в середине сентября 2020 года. Но это был ожидаемый исход — изначально «ГорСберкасса» работала в форме МФО, и ее исключили из реестра ЦБ в 2018 году.
Сложно получить вклады в ситуациях с разорением кооператива. Обманутые пайщики включаются в реестр при банкротстве, участвуют в деле, но быстро оказывается, что из КПК все активы выведены.
Официально по документам кооператив последние 1-2 года работал «в убыток», но на самом деле убыток был тщательно спланирован. В результате члены кооператива ничего не получают.
Какие ещё есть претензии к КПК и что делать россиянам
Кооператив — это такая интересная форма, когда пайщик принимает на себя некоторые обязательства, обращают внимание опрошенные «Секретом» эксперты.
«По идее, это некоммерческая организация — и не банк, и не МФО. Прежде чем вступать в кооператив, нужно внимательно изучить закон о потребительской кооперации и уставные документы КПК. Но многие, доверяя рекламе о высоких процентах и гарантированном доходе в условиях постоянно снижающегося уровня жизни, забывают о рисках и нюансах», — сказала Евгения Лазарева.
В качестве примера она приводит город Камышин в Волгоградской области, где при банкротстве кооператива финансовый управляющий выставил всем членам кооператива требование доплатить, чтобы залатать финансовую дыру. Естественно, никто из пайщиков не был к такому готов. Но управляющий действовал в рамках закона.
Еще одна организованная пирамида
Деятельностью «Приволжского сберегательного» регулирующие органы заинтересовались в прошлом году.
«В рамках контрольно-надзорных мероприятий в 2016 году Банк России выявил деятельность неформальной группы, состоящей из страховой организации, 22 кредитных потребительских кооперативов (КПК), имеющих схожие наименования, и неподнадзорных организаций. Было установлено, что группа имеет признаки «финансовой пирамиды». КПК «Приволжский сберегательный» входит в число данных организаций», — сообщили «Реальному времени» в пресс-службе регионального отделения Нацбанка.
В ответе на запрос говорится, что для формирования необходимой доказательной базы в 2017 году Банк России провел выездные проверки КПК одновременно на территории семи федеральных округов.
«По результатам проверок были установлены многочисленные нарушения законодательства и подтверждены ярко выраженные признаки «финансовой пирамиды» (привлеченные от населения денежные средства перечислялись подконтрольным организациям; полученные займы направлялись на совершение «схемных» операций; исполнение обязательств осуществлялось за счет новых пайщиков; 90% организаций являются «техническими» компаниями с «плохим» финансовым положением)», — рассказали в Нацбанке.
Для пресечения возможного вывода средств в июне этого года Банк России выдал этим КПК предписания о запрете привлечения средств, приема новых членов и выдачу займов. На выдачу денег пайщикам этот запрет не распространялся и они имеют все права требовать их возврата.
В свою очередь, сейчас жалобы на «Приволжский сберегательный» поступают и в полицию, и в Нацбанк РТ Волго-Вятского главного управления Центробанка РФ.
В зависимости от состава кредитного потребительского кооператива и от целей создания можно выделить несколько видов организаций:
- Кредитные потребительские кооперативы граждан — членами КПКГ, как понятно из названия, являются только физические лица.
- КПК юридических лиц. Закон разрешает предприятиям самим объединяться в кооперативы без привлечения физлиц, чтобы финансово помогать друг другу. Для бизнеса упрощение процедуры получения займа очень важно. Особенно сейчас, когда получение предпринимателем кредита в банке становится все более трудновыполнимой задачей. Кроме того, крупные компании — холдинги, объединяющие несколько самостоятельных предприятий — могут перераспределять с помощью своего КПК деньги между своими подразделениями и снижать таким образом налоговую нагрузку на компании холдинга, одновременно накапливая общую прибыль.
- КПК смешанного типа, где пайщиками являются и физические и юридические лица. Это самая распространенная форма КПК.
- Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив — выделяют в отдельный обособленный вид со своими отличительными чертами. Ченами СКПК могут быть только сельхозпроизводители — крестьянские (фермерские) хозяйства, личные подсобные хозяйства, сельскохозяйственные предприятия. Для них законом и регулятором определены свои правила игры. Работу сельскохозяйственных КПК регулирует закон «О сельскохозяйственной кооперации», а всех остальных — закон «О кредитной кооперации».
Кто и как банкротит кооперативы
Нет повести печальнее на свете, чем история банкротства кредитного кооператива. И как это часто бывает, дорога, вымощенная благими намерениями, приводит совсем не туда, куда надеялись попасть страждущие. Кредитные кооперативы создавались небогатыми гражданами, которые, потеряв надежду на поддержку государства и не имея возможности брать кредиты у банков с их заоблачными процентами, решили просто и честно помогать друг другу.
Отнюдь не сенсационный материал. Автор: внештатный журналист издания «Кредитная кооперация: сегодня, завтра, всегда!» Гисматуллин Ринат Абдуллаевич.
Глупо спорить с тем, что есть нечистые на руку кооперативы, тогда как другие оказались на грани банкротства в результате собственной недальновидности. Но ряд КПК (и таких действительно много!) пришли к незавидному положению по объективно не зависящим от их руководителей причинам. А до этого они успешно годами помогали своим вкладчикам, как, например, КПК «Уральская народная касса». Об этом кооперативе мы уже писали, но вернёмся к нему снова – теперь с другого ракурса.
Немного предыстории. В случае с «УНК» кооператив в 2013 году выдавал займов на 25–27 миллионов рублей в месяц. А в 2014-м Центробанк начал массово отзывать лицензии у недобросовестных банков.
Мера необходимая и, казалось бы, к кредитным кооперативам никакого отношения не имеющая. Вот только на фоне ухудшения мировой экономической обстановки это вызвало панику среди вкладчиков, что привело к массовому оттоку средств. Кооператив с переменным успехом боролся за жизнь до весны 2017-го, всеми силами сопротивляясь банкротству.
Кстати, о конкурсном управляющем. В прошлой статье, посвящённой истории «УНК», мы о нём лишь упоминали, но сегодня он станет нашим ключевым персонажем. Напомним, что Центробанк назначил его в марте 2017-го, тогда активы кооператива составляли 200 миллионов, что покрывало задолженность перед пайщиками ровно на 50%. То есть при адекватном подходе со стороны конкурсного управляющего большую часть денег людям реально было вернуть.
Но Денисов М.А. (тот самый управляющий, назначенный ЦБ РФ) решил банкротить кооператив. Из 29 миллионов, поступивших в кассу, было «сходу» израсходовано 20 миллионов.Более того – управляющий решил отменить все договоры цессии, которые к тому моменту были подписаны с пайщиками (100 договоров), на общую сумму 22 миллиона рублей. Насколько эти решения можно назвать адекватными ситуации?
Ещё один важный момент – чтобы спасти КПК от банкротства в 2017-м, не хватило 50 миллионов, которое руководство просило у Центробанка, разумеется, не безвозмездно – в форме кредита. ЦБ ответил назначением управляющего, а на все бюрократические процессы в виде налогов и сборов ушло тогда 60 миллионов. Смех сквозь слёзы.
Покой нам только снится. В нашей прошлой статье про «Уральскую кассу» дело завершилось «войной» кредиторов КПК и конкурсного управляющего Денисова М.А., который непонятно куда дел более 400 тысяч рублей (к этой сумме мы ещё вернёмся). В итоге, в мае 2018-го Денисов определением Арбитражного суда Челябинской области был снят с должности.
Суд получил жалобу на действия Денисова, а именно: на его необоснованные, несогласованные и неподтверждённые расходы, результатом которых стало существенное снижение конкурсной массы КПК. С лицевого счёта кооператива за время «деятельности» конкурсного управляющего исчезло 411 тысяч 513 рублей. Речь о расходах, никак не отражённых документально, но списанных со счёта КПК.
Жалоба была принята в производство, и по ней назначили заседание, оно неоднократно откладывалось, но в итоге состоялось – 18 сентября 2018-го. Господин Денисов М.А. на это заседание попросту не явился и даже не прислал законных представителей. То есть указание суда было попросту проигнорировано, хотя явка Денисова была признана обязательной арбитражным судом.
Ещё одно заседание состоялось 30 октября 2018-го года. На него Денисов всё же явился и на жалобу кредиторов ответил… возражением против удовлетворения жалобы. Суд в очередной раз не принял решение, назначив следующее заседание. Но теперь хотя бы экс-управляющему было предписано предоставить суду мотивированное возражение, а также подтвердить обоснованность расходования денежных средств кооператива – со ссылкой на документы, содержащиеся в авансовых отчётах.
К сути вопроса. Кредиторы кооператива искренне надеются, что хотя бы часть средств, необоснованно растраченных Денисовым М.А., всё же получится вернуть. Но это борьба с ветряными мельницами, а вовсе не с великанами. Ведь история уральского кооператива – далеко не единичный случай, когда конкурсный управляющий даже не пытается восстановить организацию – он просто выводит оставшиеся средства и пускает имущество кооператива с молотка.
Справедливо заметить, что кредитные кооперативы никогда не были «профессионалами» в отличие от тех же банков. Их деятельность никогда не была исключительно прибыльной, но на данный момент активно банкротятся даже те кооперативы, которые по оценкам специалистов совсем недавно имели огромный потенциал для развития. И делается всё по прямому указанию Центробанка, который в этой истории по идее должен выступать героем – помогать, а не губить.
Случай с «Уральской народной кассой» в данном смысле показательный, это классическая схема, по которой сейчас десятки КПК намеренно банкротят по всей стране. Достаточно, чтобы кооператив нарушил какое-то нормативное требование (как правило – сугубо формальное) или вовремя не сдал отчётность – регулятор тут же обращается в арбитраж, чтобы организацию признали банкротом и назначили конкурсного управляющего.
При этом мнение руководства кооператива и пайщиков никого не волнует. В случае с УНК – в 2016-м представитель Центробанка присутствовал на всех заседаниях кооператива и знал, что у руководства есть антикризисный план, который даёт реальные результаты. Также он знал, что пайщики в абсолютном большинстве проголосовали против банкротства и назначения конкурсного управляющего.
Но вернёмся к «схеме». Арбитражный суд в ответ на заявление Центробанка вводит процедуру внешнего наблюдения для анализа финансовой состоятельности кооператива (тот самый представитель ЦБ на заседаниях КПК). Председатель правления отстраняется от обязанностей, на его место назначается конкурсный управляющий. Задача управляющего – «финансово оздоровить» кооператив, взыскать долги с заёмщиков, вернуть деньги сберегателям, в общем – вывести КПК из состояния банкротства.
В итоге, КПК не только не выходит из банкротства, но и окончательно разоряется, а люди теряют надежду и все возможности вернуть деньги. На данный момент нет ни одного случая, когда конкурсный управляющий, назначенный ЦБ, вернул кооператив к жизни. Зато случаев, когда этот управляющий уничтожил организацию, – почти 100% от общего числа.
На примере актуальных ситуаций виден и другой механизм. Назначенный управляющий просто не появляется на рабочем месте, не проявляет никакой активности, но назначает себе заработную плату в несколько раз выше средней (увы, его здесь ничто не ограничивает). При этом у кооператива нет средств, чтобы платить управляющему ЗП – он ведь банкрот, мы же помним (но управляющий, похоже, не помнит). Выход один – платить ему из средств сберегателей. Подозрительно напоминает финансовую пирамиду, не правда ли?
Ещё один пример из послужного списка господина Денисова М.А. В этот раз речь пойдёт о его деятельности в качестве конкурсного управляющего по делу о банкротстве кредитного потребительского кооператива «Народная казна». Данное объединение начало свою работу в начале 2011 года. И столкнулось с объективными трудностями в патовый для многих КПК период. Попытки выровнять ситуацию ни к чему не привели, и определением Арбитражного суда Челябинской области 30 января 2017 г. кооператив «Народная казна» был признан банкротом.
Банкротство кооператива: в каком порядке осуществляется данная процедура?
Порядок объявления КПК финансово несостоятельным практически полностью идентичен порядку банкротства любого иного юридического лица.
Первый этап – подача заявления в судебную инстанцию.
После судом выносится следующее определение:
- Заявление принимается, запускается банкротство кооператива.
- Заявление отклоняется.
- Заявление остается без движения.
На вынесение определения у суда есть ровно 5 рабочих дней. Отсчет начинается после того, как было подано соответствующее заявление.
Если суд решил принять заявление, происходит запуск процедуры банкротства КПК.
Сама процедура банкротства включает в себя такие стадии:
- Наблюдение. На данной стадии организация все также занимается своей стандартной деятельностью – но только под наблюдением временной администрации. В конце стадии происходит составление подробного отчета.
- Следующий этап – этап финансового оздоровления. На нем уполномоченные органы принимают меры, дающие возможность восстановить платежеспособность КПК. Используются деньги пайщиков и членов КПК. На данную процедуру могут отвести примерно 2 года.
- Этап № 3 – введение внешнего управления. Руководство потенциального банкрота снимает с себя свои полномочия. Теперь деятельность кооператива контролируется конкурсным управляющим.
Кооператив все также функционирует, меняется только руководитель. Он старается вернуть КПК платежеспособность, использует прибыль от деятельности, реализует его имущество (само собой, если оно есть в наличии). На эту стадию может уйти приблизительно 1,5 года.
- Стадия № 4 – осуществление конкурсного производства. Здесь разбираются лишь с теми кооперативами, которые не исправили свою ситуацию за все предыдущие этапы. Происходит удовлетворение кредиторских требований в порядке очередности.
Важный момент: в любой момент обе стороны имеют право на заключение мирового соглашения.
Взыскание с кредитного потребительского кооператива / Консультация юриста по возврату денег из КПК в Москве
Кредитный потребительский кооператив — добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства, в целях удовлетворения финансовых потребностей пайщиков. КПК регулируются Законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
Согласно которому, чтобы создать такой кооператив, надо не менее 15 человек, либо не менее 5 юридических лиц, либо не менее 7 и тех и других. Кооперативы работаю по принципу кассы взаимопомощи. Все скидываются в общий котёл. Каждый член КПК имеет право взять деньги под проценты, которые выплачиваются вкладчикам.
Кредитные потребительские кооперативы и похожие организации, ориентированы на людей старшего поколения — пенсионеров. Эти организации заманивают многообещающей рекламой и.привлекательными процентами по вкладам, а через некоторое время закрываются или банкротятся. В итоге вкладчики (пайщики) сталкиваются с целым рядом проблем и рискуют не вернуть свои деньги.
Большое количество обманутых людей, задаются вопросом относительно того, как вернуть свои вклады. Сразу стоит сказать, что такие вопросы решаются только в судебном порядке, через подачу искового заявления.
Несмотря на многочисленные судебные разбирательства и историях о мошеннических кооперативах, пайщики продолжают нести деньги в КПК. Им обещают стабильный ежемесячный доход в виде огромных процентов, возможность в любой момент забрать свой вклад и дополнительные программы для увеличения суммы сбережений. Большинство обанкротившихся кредитных кооперативов, которые оказались микро-финансовыми пирамидами типа (МММ), как и положено, первое время после открытия выполняют свои обязательства и их честность не вызывала сомнений у пайщиков. Все это делается для того, чтобы завоевать доверие вкладчиков и привлечь больше финансовых средств доверчивых граждан. Затем выплату процентов приостанавливают или сокращают, мотивируя это временным финансовыми проблемами.