Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько может быть собственников у ипотечной квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Платежи по кредиту не делятся по числу заемщиков. График платежей также один. Погашение кредита происходит уполномоченным созаемщиком, на которого технически оформлен договор и открыт счет. «Открывается один счет для основного заемщика, через который оплачивается ежемесячный платеж. Этот счет может пополнять любой из заемщиков или любое третье лицо», — пояснил Антон Красильников.
Порядок выдачи ипотеки с созаемщиком
Процедура получения ипотеки с созаемщиками не отличается от стандартной процедуры оформления кредита. Главная особенность в том, что каждый из созаемщиков должен предоставить необходимый пакет документов. Кроме того, банк проверяет кредитную историю не только основного заемщика, но и созаемщиков. В целом схема получения ипотеки с созаемщиками выглядит следующим образом:
1. Поиск лучших предложений по ипотеке.
2. Обращение в банки с заявкой на получение ипотечного кредита,
3. Подготовка необходимых документов. Каждый созаемщик готовит свой комплект. В большинстве банков пакет документов стандартный:
- анкета-заявление на выдачу ипотечного кредита;
- документ, подтверждающий личность (паспорт);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Большинство банков требуют актуальную справку о доходах, полученную не позднее чем 30 календарных дней со дня выдачи, уточнил гендиректор юридической компании «Топ Лигэл Консалтинг» Николай Когошвили.
- СНИЛС;
- дополнительные документы: копия трудовой книжки или трудового; договора, документы на имеющуюся недвижимость, если она будет использоваться в рамках залогового имущества и иные документы.
Каковы условия выплаты ипотеки?
Когда куплено семейное жилье по ипотеке, возникает ряд вопросов о том, какие права и обязанности имеют заемщики и каковы условия выплаты ипотеки. Какую роль играет оформленная в собственность квартира? И как все это делается?
Когда квартира была куплена по ипотеке, она становится собственностью заемщика. Роль банка в этом процессе заключается в предоставлении заема на покупку недвижимости.
Оформленная квартира остается в собственности заемщика на протяжении всего ипотечного кредитования. Она может быть сдана в аренду или использована в качестве постоянного жилплощади заемщиком и его семьей.
Если в сделке есть созаемщик или супруг, квартира может быть оформлена на обоих (через брачный договор или МФЦ). В таком случае оба созаемщика являются полноправными собственниками недвижимого имущества.
Значит ли это, что банк имеет возможность отобрать квартиру, если заемщик не выполняет свои обязанности по кредитованию? Нет, квартира остается во владении заемщика, она выступает в качестве залога ипотечного кредитования.
Если возникают вопросы о том, кому достанется квартира при разводе или брака, это регулируется семейным законодательством.
Итак, что делать, когда все условия ипотечного кредитования выполнены и квартира полностью выплачена? Квартира оформляется в собственность заемщика. Как правило, это происходит через отдел регистрации прав на недвижимость.
Таким образом, заемщик, приобретая квартиру по ипотеке, сохраняет все права на это имущество, а банк играет роль залогодержателя, пока ипотечный кредит не будет полностью выплачен.
Является ли ипотечная квартира совместным имуществом супругов?
Да, если ипотека оформлена во время брака, такая квартира считается совместно нажитым имуществом. По общему правилу вся недвижимость, которая приобретена супругами во время брака за счет семейных доходов, находится в их совместной собственности. Это же правило распространяется и на долговые обязательства супругов.
Что делать, если был оформлен брачный договор?
При наличии брачного договора имущество будет разделено согласно его условиям. Поэтому при подготовке этого документа важно прописать порядок распределения долгов супругов в случае развода.
Важно: если супруги сначала взяли ипотеку, а потом заключили брачный договор, они обязаны поставить банк в известность о наличии брачного договора. Если этого не сделать, то банк сможет потребовать возврата денег без учета условий брачного договора.
Семейным законодательством определено, что совместно нажитое имущество является собственностью только мужа и жены. Совершеннолетний ребенок не имеет прав на вещи и объекты режима законной собственности супругов. При этом соглашение о разделе ипотечной квартиры может составляться с учетом интересов той стороны, с которой остаются проживать несовершеннолетние дети. Такой же позиции придерживается суд, разрешая споры о разделении долей, поэтому могут быть предоставлены некоторые преимущества. Что касается ситуаций оформления ипотеки на средства материнского капитала, дети имеют свою долю, что должно учитываться. Производится раздел в равных долях между всеми членами семьи, однако обязательства по выплате ипотечных взносов возлагаются исключительно на родителей. Если для погашения обязательств по ипотечной квартире использовалось имущество детей, этот факт обязательно учитывается, и ребенку выделяется доля соразмерно внесенной части. Она может быть продана для выплаты кредита в рамках реализации личных имущественных прав.
Ипотека для законных супругов
Поскольку по закону совместно нажитое имущество принадлежит в равных долях обоим супругам, муж и жена автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки. Исключение — если между супругами заключен брачный контракт, согласно которому право собственности оформляется только на того из супругов, кто является действительным плательщиком по кредиту. Заключить такой брачный контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки: так оба супруга будут уверены, что в случае развода их права достаточно защищены в соответствии с уровнем вклада в приобретение недвижимости.
Хорошо, когда ипотека не заканчивается раньше, чем супружеская жизнь. Развод часто ставит бывшего мужа и жену перед нелегким выбором — что делать с совместным жильем и долгами. Можно найти покупателя, закрыть ипотеку и поделить остаток денег между собой. Если при разводе один из супругов хочет переоформить ипотечную квартиру на себя, для этого потребуется разрешение банка.
Часто супруги-созаемщики с детьми решают использовать для погашения основного долга или процентов по займу материнский капитал. При этом родители должны помнить об обязательстве после погашения кредита выделить доли в ипотечной недвижимости всем детям. На это у родителей есть 6 месяцев после выплаты кредита. При перечислении средств маткапитала в счет ипотеки родители подписывают соответствующее нотариальное обязательство, за исполнением которого следят органы опеки и попечительства.
Сколько собственников у квартиры в ипотеку?
Обычно ипотеку можно оформить на квартиру с одним или несколькими собственниками. Если квартира приобретается совместно с кем-то, то ипотека может быть оформлена на всех собственников сразу, что позволяет им снизить общую сумму ежемесячного платежа. Однако возможны и варианты, когда собственником объекта ипотеки будет только один человек.
Программы ипотечного кредитования часто предлагают разные варианты совместного приобретения квартиры с другими лицами: супругом или супругой, родителями или детьми, а также другими близкими родственниками. В таком случае каждый из собственников будет являться заемщиком и будет нести обязанности по погашению ипотечного кредита.
Важно отметить, что количество собственников не влияет на сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Его размер определяется исходя из суммы кредита, ставки по кредиту, срока кредитования и других факторов. При этом, если кредит берется на несколько собственников, то все они будут поручителями по кредиту и должны будут нести совместную ответственность за его выполнение.
| Количество собственников | Особенности ипотечной сделки |
|---|---|
| Один собственник | Оформление ипотеки ведется на одного собственника, который будет ответственным за погашение кредита. |
| Несколько собственников | Возможность оформить ипотеку на нескольких собственников, что позволяет снизить ежемесячные платежи, однако все собственники несут совместную ответственность за погашение кредита. |
При оформлении ипотеки важно учитывать все нюансы и проконсультироваться с банком или специалистом в области ипотечного кредитования. Такая организация поможет выбрать наиболее подходящую ипотечную программу и даст детальную консультацию по оформлению ипотеки на квартиру с учетом количества собственников и других факторов.
Можно ли добавить собственника в ипотеку после заключения договора?
Возможность добавить собственника в ипотеку после заключения договора зависит от условий и требований кредитной организации, а также от политики банка. В некоторых случаях добавление нового собственника может быть разрешено, однако при этом потребуется проведение ряда процедур и изменений в ипотечной сделке.
Прежде всего, необходимо обратиться в банк, оформивший ипотечный кредит, и уточнить, какие требования и условия существуют для добавления собственника в договор. Как правило, для такой процедуры требуется согласие всех сторон — текущих собственников и кредитора. Кроме того, может потребоваться проведение независимой оценки стоимости квартиры с учетом нового собственника, а также пересмотр условий ипотечного кредитования.
Добавление собственника в ипотеку может быть оправдано в различных ситуациях, например, если один из собственников ранее не был включен в договор по каким-либо причинам. Кроме того, это может быть полезно при наличии совместного дохода или в случае семейной ситуации, когда возникает необходимость совместной ответственности по ипотечному кредиту.
Однако стоит отметить, что добавление собственника в ипотеку после заключения договора может повлечь за собой дополнительные расходы и процедуры. Поэтому перед принятием решения следует внимательно изучить условия и требования банка, а также рассчитать все финансовые аспекты данной операции.
Итак, добавление собственника в ипотеку после заключения договора возможно, но требует согласия всех сторон, а также изменений в ипотечной сделке. Перед принятием решения следует тщательно изучить условия банка и рассчитать финансовые последствия данной процедуры.
Сдача жилья квартиросъемщикам
Собственники квартиры, купленной в ипотеку, могут сдавать ее в аренду другим жильцам, даже если еще не рассчитались с банком. Согласие банка при этом не требуется ст. 40 ФЗ-102. Так прописано в законе, но гражданский кодекс разрешает кредиторам вносить в договор условия, которые запретят сдачу внаем заложенного жилья. И многие банки таким правом пользуются. Поэтому если в ипотечном договоре указано, что сдача запрещена, собственник не сможет передавать свою жилплощадь другим квартиросъемщикам. Иногда в договор вносят условие, что для сдачи жилья в аренду следует получить согласие банка.
Если собственник нарушит такие условия договора, последствия могут быть разными:
Не обязательно в условиях написано, что запрещено сдавать в аренду или в наем. В тексте могут быть внесены другие формулировки – «временная передача в пользование», «пользование другими гражданами без согласия банка-кредитора». Но это и относится к найму. Если в планах был расчет по ипотеке за счет арендаторов, то можно попасть в сложную ситуацию — денег на досрочное погашение не будет, а закон будет на стороне банка.
Как лучше брать ипотеку: в браке или нет
Однозначного ответа на этот вопрос не существует не только потому, что у каждого банка существует собственная программа ипотечного кредитования, но и потому что совместная покупка предусматривает риски, не зависящие от воли конкретного лица – заемщика. Случается, что браки распадаются или умирает один из членов семьи. Но однозначно можно сказать, что банки скорее дадут кредит семейной паре, чем ипотеку девушке без семьи. Потому, что складывание капиталов дает дополнительную гарантию внесения обязательных платежей на протяжении длительного промежутка времени.
При этом остается открытым вопрос о делении недвижимости в дальнейшем при возможном расторжении брака или о получении налогового вычета, если брак не носит зафиксированного на законных основаниях характера.
Как оформить ипотеку на двух и более собственников
Многие банки предусматривают возможность привлечения большого количества созаемщиков как со сложением доходов, так и без него. Совместная покупка жилья в ипотеку на общих основаниях предусматривает деление права собственности на три части в соответствии с затратами каждого из кредитуемых лиц.
Сбербанк очень лояльно относится к привлечению созаемщиков и допускает участие в погашении кредита до 6 членов семьи. Для семейных пар банк устанавливает правило об обязательном участии супруга в процессе заключения договора и определения сторон сделки. Но на основании Семейного кодекса РФ участвовать в ипотеке могут супруги, которые освобождены от этого в силу брачного договора, заключенного в письменной форме и зафиксированного в нотариальной форме.
Кто может стать созаемщиком
Как уже говорилось ранее, банки допускают участие от одного до пяти дополнительных заемщиков. Помощь в погашении кредита клиенты чаще просят у собственных родителей, супругов или даже у дальней родни. Некоторые банки соглашаются принять постороннего человека как созаемщика, при условии, что он не возражает против этого. В реальности, однако, близкие друзья отказываются отвечать за чужие ипотечные кредиты.
Если ваш друг согласился принять ответственность по оплате вашего кредита, он должен осознавать, насколько это большая и серьезная ответственность. Созаемщик по ипотеке – это человек, который будет вносить платежи по ипотеке вместо основного заемщика, если тот вдруг перестанет оплачивать кредит. Тогда у созаемщика возникает первоочередное право на получение недвижимости в собственность.