Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку по кредиту: условия и порядок действий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, мы с Вами рассмотрели договор страхования (страховку) ООО Альфастрахование Жизнь. Для чего мы это сделали? Для того, чтобы перед возвратом страховки ООО Альфастрахование Жизнь, Вы должны определиться с условиями страхования и понять, нужна ли Вам данная страховка или не нужна. Потому что я лично считаю, что страхование и договор страхования – это очень важный договор для любого гражданина. И иметь договор страхования жизни мы обязаны. Но мы должны выбрать какие условия договор страхования должен содержать, потому что всё-таки здоровье каждого человека, ритм жизни каждого человека, он индивидуален и в каждом случае по жизни, по несчастным случаям мы должны иметь свою индивидуальную страховку.
Возврат страховки по кредиту в Альфа Банке — заявление в Альфа-Банк
Некоторые клиенты, обращаются в Альфа Банк с заявлением о возврате страховки. Кто-то решает самостоятельно обратиться в отделение, кто-то предварительно проконсультировавшись со Страховой.
Хотим поделиться с вами опытом одного из клиентов, решившего вернуть договор страхования по средствам написания заявления в отделении Альфа-Банка, где был получен кредит.
Обратившись в отделение банка, клиент обратилась с соответствующим вопросом к менеджеру банка, однако менеджер не стала оказывать какого-либо содействия клиенту, сообщив что клиент может написать заявление в свободной форме, а банк его рассмотрит.
Клиент написала в заявлении только одно предложение «Прошу вернуть страховую сумму в размере 22 438 руб. по договору от 28.10.19г. Поставила подпись и дату.» Сотрудник Альфа Банка, проставила отметку о принятии на копии данного заявления.
Заявление, которое было написано клиентом, представляем вашему вниманию.
Возврат при досрочном погашении
Рассмотрим, как вернуть страховку в Альфа банке при досрочном погашении кредита. Это довольно распространенная ситуация, поскольку множество заемщиков погашают долги раньше срока и не хотят дарить СК неиспользованную часть страховой премии.
Вам не придется думать, как вернуть страховку после выплаты кредита Альфа банку, если вы заранее договоритесь со страховой компанией о поэтапном внесении сумм. Их можно перечислять периодически — вместе с ежемесячным платежом. В этом случае после досрочного погашения долга вы просто перестанете осуществлять платежи по страховке, сэкономите свое время и деньги. Правда, такой вариант в Альфа банке возможен только при покупке страховых услуг по кредитным картам. Если вы берете заем, придется внести всю сумму страховой премии единовременно.
В Альфа банке возврат страховки по кредиту при досрочном погашении происходит следующим образом:
- вы вносите всю сумму задолженности;
- пишете заявление о досрочном закрытии кредита;
- берете в банке справку о том, что за вами нет долгов;
- подаете заявление о возврате денег за страховку по кредиту Альфа банка.
Вы можете пройти всю процедуру сами, но будьте готовы к неприятным разговорам с представителями СК. Вас будут уверять, что сумма настолько мала, и не стоит тратить время на ее возврат и все ваши деньги ушли на расходы по полису и т.д. Поэтому целесообразно привлечь к делу квалифицированного юриста, особенно если сумма, которую вы хотите вернуть, существенная.
Специалист проведет переговоры со страховой фирмой, составит обоснованную претензию при отказе перечислять деньги, подаст иск в суд и защитит ваши интересы во время разбирательства.
Еще одним преимуществом обращения к специалисту является знание актуальной судебной практики. Юрист будет использовать в суде те аргументы, которые на 100% сыграют в вашу пользу.
Особенности оформления кредита.
Альфа-банк действует вкупе с со страховой компанией «Альфастрахование», которая предлагает населению универсальные страховые продукты, в т.ч. страхование здоровья, жизни.
Если выдается кредит, заемщику дополнительно предлагается оформить полис страховки.
Пункт в договоре представлен как «АльфаСтрахование-Жизнь».
Страховая компания разработала программу, по которой страхует риски невозврата денежных средств по причине непредвиденных ситуаций со здоровьем или жизнью заемщика.
Важно! Деятельность одобрена Указаниями ЦБРФ № 3854-У.
И, вернуть страховку после оформления кредита возможно в течение установленного срока «периода охлаждения».
Он прописан в памятке к полису страхования.
Плюсы и минусы страховки по кредиту
Приобретение страховки является обязательным только в случае оформлении ипотечного кредита. И то, такой обязательный характер распространяется только на страхование недвижимости от риска утраты и повреждения. А в остальных случаях вам необходимо самостоятельно определиться, нужна вам страховка или нет. И поэтому, прежде чем согласиться на услугу страхования, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения.
Если смотреть на картину в целом, можно сказать, что страхование имеет больше плюсов, чем минусов. Ведь, подписав договор страхования, вы приобретаете не просто бумаги, а свое спокойствие. Так, даже в случае вашей кончины вашим наследникам не придется выплачивать долги перед банком, и они спокойно смогут вступить в наследство.
Но все же, такое приобретение имеет и свои негативные стороны. Страховка стоит не мало. Причем в основном стоимость полиса включается в сумму кредита, что, несомненно, увеличит ваши затраты.
На стороне заемщика стоят Закон о защите прав потребителей и ГК РФ. В данных нормативных актах указано: если страхователь досрочно погасил кредит, он вправе частично вернуть страховку. Страховая организация при отказе в возврате страховки руководствуется положениями 2 пункта статьи 958 ГК РФ. Но страхователь может настаивать на том, что при досрочном погашении кредита наступление страхового случая невозможно. Следовательно, тот, кто досрочно погасил долг перед кредитором, имеет право вернуть себе часть страховки.
В отстаивании своей позиции можно использовать следующую законодательную базу:
- Закон №4015-1 «Об организации страхового дела».
- Закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Указание ЦБ РФ №3854-У «О минимальных… требованиях к условиям… страхования».
Для упрощения процедуры возврата рекомендуется заранее известить кредитора и страховщика о досрочном погашении кредита. Нужно сделать это за месяц до прекращения договоров. Уведомление должно быть в письменной форме.
Проследите, чтобы вашему заявлению о возврате (в 2 экземплярах) был присвоен входящий номер. Если нет возможности занести документ в страховую компанию, отправьте его заказным письмом или курьерской службой. Любой вариант будет принят судом (в случае необходимости).
Что необходимо сделать для возврата средств страховки?
Нередки случаи, когда заемщик, уже оформивший документы, подписавший соглашение с финансовым учреждением, возвращается домой и окончательно все обдумав, приходит к выводу, что он совершенно зря согласился на дополнительную услугу. Он убеждает себя, что страховка ему не пригодится, когда будут проблемы, то помогут друзья, родственники. Ничего сложного в такой ситуации нет.
Вернуть страховку даже уже после оформления кредита допустимо. Однако следует поторопиться. Заемщик может изменить решение не позднее 5 дней после подписания соглашения с финансовым учреждением. Альфа-Банк предлагает несколько вариантов для отказа от страховки.
Заемщик может связаться по телефону со специалистами службы поддержки или обратиться непосредственно в отделение финансового учреждения. После чего останется совершить всего несколько простейших действий: сообщить об отказе, написать заявление на возврат денежных средств за страховку.
Для выполнения этих несложных шагов обязательно потребуется паспорт. Нередки случаи, когда в договоре с финансовым учреждением прописываются более поздние сроки ее возврата. Однако затягивать все равно не стоит. Если решение уже принято, обращаться в банк следует незамедлительно. В противном случае из суммы возврата вычитаются дни, когда страховка работала, а также прочие виды комиссии.
Почему не следует сразу отказываться от полиса?
Насколько бы невыгодным не казалось заключение договора о страховке, не стоит принимать быстрых решений. Отказаться от полиса заемщик может уже после оформления кредита. Возможно, сразу человеку кажется, что переплата слишком существенная, а за какие-то 2 года ничего не успеет произойти.
Однако никогда не стоит надеяться на «авось пронесет». Судьба нередко подбрасывает сложно решаемые проблемы. Кроме того, с 2018 года был существенно увеличен «период охлаждения» в Альфа-Банке. Теперь он вырос с 5 дней до 2 недель. Клиент финансового учреждения получает массу времени, чтобы основательно все обдумать и принять единственно грамотное и верное решение.
Что делать, если страховая организация отказывает в расторжении ОСАГО и выплате средств
Если отказаться от страховки «Альфа банка» по кредиту, можно претендовать на возврат ранее уплаченной страховой премии. Однако такая возможность есть не во всех случаях.
В частности, аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ регламентирует, что в большинстве ситуаций премия не возвращается, если это не предусмотрено соглашением между страховщиком и страхователем. Но ее возврат возможен пропорционально количеству «неиспользованных» дней в случаях, когда прекратилось существование страхового риска. Очевидно, что смерть застрахованного и установление ему инвалидности никак не зависят от того, есть ли кредит или его вообще нет.
Кроме этого, п. 7.4. Условий гласит, что при отказе от страхования по инициативе страхователя премия вообще не возвращается. Вот и получается, что нисколько нельзя вернуть:
- ни при досрочном погашении займа;
- ни при плановом.
Аннулируя договор страхования и рассчитывая на возврат материальных средств, необходимо учитывать алгоритм, по которому будет производиться расчет страхового взноса для возврата клиенту. Тут следует помнить, что в 100% объеме деньги будут возвращены, если только аннулировать договор в «период охлаждения» и при условии, что в этот временной промежуток не возник страховой случай.
Возможность отказа или возврата страховки в Альфа банке, по каким страховкам возможен отказ
Обратиться в Альфа Банк для отказа от страховки можно для любых видов кредитов кроме тех, при которых есть обязательство обеспечивать залог имущества.
Так, например, при автокредите или ипотеке автомобиль, равно как и квартира ограничиваются в правах собственности владельца из-за необходимости возврата одолженных денежных средств. Банку крайне невыгодно, если с объектом залога произойдут негативные изменения, уменьшающие его стоимость. Но для этих видов кредита есть исключения:
| Вид кредита | Обязательный вид страховки | Навязываемый вид полиса страхования |
|---|---|---|
| На покупку автомобиля | КАСКО (автострахование) | Страхование жизни и здоровья или риска потери основного источника дохода |
| На покупку недвижимости | Страхование квартиры от возможной утраты |
Плюсы и минусы страховки по кредиту
Приобретение страховки является обязательным только в случае оформлении ипотечного кредита. И то, такой обязательный характер распространяется только на страхование недвижимости от риска утраты и повреждения. А в остальных случаях вам необходимо самостоятельно определиться, нужна вам страховка или нет. И поэтому, прежде чем согласиться на услугу страхования, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения.
Если смотреть на картину в целом, можно сказать, что страхование имеет больше плюсов, чем минусов. Ведь, подписав договор страхования, вы приобретаете не просто бумаги, а свое спокойствие. Так, даже в случае вашей кончины вашим наследникам не придется выплачивать долги перед банком, и они спокойно смогут вступить в наследство.
Но все же, такое приобретение имеет и свои негативные стороны. Страховка стоит не мало. Причем в основном стоимость полиса включается в сумму кредита, что, несомненно, увеличит ваши затраты.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту Альфа-банка
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЧасто при получении кредита банк предлагает заемщику подписать договор страхования. Вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка возможно только в момент действия «периода охлаждения».
Это промежуток времени, установленный законом, начиная с момента заключения договора, в рамках которого у клиента есть право отказаться от страхования и вернуть выплаченные средства.
С 1 июня 2016 года срок равен 5 рабочим дням, но с 1 января 2020 он будет составлять 2 недели.
Минимизируя свои риски, банки включают пункты о страховании во все кредитные продукты. В Альфа-Банке обязательно страхование объекта залога при ипотечном и автокредите. При ипотеке обязательно также страхование заемщика и риска потери права собственности. В остальных случаях страховка является дополнительной и добровольной.
В Альфа-Банке страховая сумма оплачивается сразу. Исключение – кредитные карты. По ним страховые выплаты вносятся ежемесячно вместе с погашением части займа.
При отказе в пятидневный срок в Альфа-Банке можно вернуть деньги за следующие страховки:
- по потребительскому кредиту (страхование жизни и здоровья, от потери работы);
- по автокредиту (жизнь и здоровье, от потери работы);
- по займу под залог недвижимости (титульное и личное страхование).
Если страховщиком в договоре выступает дочерняя компания Альфа-Банка АльфаСтрахование, обращаться нужно в офис банка, если другая фирма, заявление на возврат страховки следует отправлять на ее адрес.
Как вернуть деньги за страховку по кредиту в АльфаБанке и можно ли отказаться от страхования
Как вернуть страховку по кредиту АльфаБанка – одна из самых обсуждаемых тем на форумах потребителей банковских услуг. Действительно, при оформлении кредита, банки навязывают клиентам уплату кругленькой суммы страховки. При этом зачастую даже не объясняя,есть ли возможность отказаться и что входить в сумму страховки. При досрочном погашении основной суммы кредита и аннулировании «добровольного» договора о страховании, заёмщику должны быть возвращены неиспользованные страховые средства. Возможные варианты, как это может происходить, рассмотрим подробнее.
Обращаясь с намерением получить денежный заём в Альфа банк, отказаться от страховки будет практически невозможно. Можно попросить менеджера подобрать оптимальный, конкретно для вашей ситуации, вариант страхования. Если такового не окажется, тогда через несколько дней после получения денег по займу, нужно подать заявление на возврат страховой премии.
Как вернуть страховку
Есть несколько способов отказаться от полиса Альфастрахования:
- На этапе оформления.
- Вернуть во время «периода охлаждения».
- Во время долгосрочного погашения кредита, если это предусмотрено договором.
Но прежде чем решиться пройти процедуру отказа, нужно учесть несколько важных моментов:
- насколько обязательной частью соглашения о кредитовании является страховка;
- как ее отсутствие влияет на размер кредитной ставки: возможно без нее ставка существенно вырастет;
- достаточной ли будет сумма возврата страховых взносов, чтобы тратить на это время и деньги.
Определившись с ответами на эти вопросы, можно выбирать процедуру, которая больше всего подходит для каждого конкретного случая.
Отказ от добровольного страхования на разных этапах получения кредита
Законодательством предусмотрен исчерпывающий перечень видов страховок, по которым невозможно расторжение договора раньше срока и, собственно, возврат средств. Так, нельзя оформить досрочный отказ от договора добровольного страхования в одностороннем порядке при оформлении:
- Медицинской страховки гражданами РФ, пребывающими на территории иностранного государства;
- Медицинской страховки иностранными гражданами и лицами без гражданства, которые прибыли в Россию для трудовой деятельности;
- Договора страхования лицами, которые только при его наличии допускаются к работе в силу своих профессиональных обязанностей;
- Договора страхования гражданской ответственности в рамках международных систем владельцами транспортных средств.
Как мы видим, в случае заключения страхового договора в процессе кредитования отказ возможен. Более того, заемщик изначально не обязан заключать такое соглашение, ведь законом закреплен добровольный порядок. С другой стороны, отказ от личного страхования обычно ведет к повышению процентной ставки, поэтому лучше заранее просчитать переплату в обоих случаях и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Ниже рассмотрим особенности расторжения договора со страховой компанией на разных этапах получения займа.
Как вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке
Договор страхования перестает действовать с момента подачи данного заявления, в связи с чем считаю невозможным в дальнейшем предъявлять требования о получении страховой выплаты».
В течение 5 дней страховщик должен либо вернуть средства, либо предоставить заявителю официальный отказ.
Потому так важно заранее изучать все аспекты соглашения и подписывать договор только при согласии со всеми его пунктамиНапример, если заявление на возврат страховки подано через неделю после подписания договора, СК вернет сумму за вычетом этих 7 дней.
- Обращаются в офис Альфа-Страхования вместе с документами, 2 копиями заявления.
- Передают бумаги специалисту, при этом необходимо проверить, чтобы на бумагах были отметки о принятии (ФИО специалиста, его подпись, дата).