Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какая страховая компания лучше для ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.
Критерии оценивания СК
Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:
- репутация страховщика;
- длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
- разветвлённость отделений;
- гарантии и выплаты;
- финансовая стабильность организации;
- структура действующего портфеля;
- отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
- скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
- качество сервиса;
- компетентность и вежливость сотрудников.
Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.
У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
- Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
- Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
- Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
- Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.
Экспертный рейтинг RAEX
Данный рейтинг составляется рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, а также эффективности управления страховыми и инвестиционными рисками.
| Компания | Рейтинг «RAEX» |
| Ингосстрах | ruAAA |
| СОГАЗ | ruAAA |
| АльфаСтрахование | ruAA+ |
| Совкомбанк Страхование | ruAA+ |
| РЕСО-Гарантия | ruAA+ |
| ВСК | ruAA |
| Сбербанк Страхование | ruAA |
| МАКС | ruAA- |
| Ренессанс Страхование | ruAA- |
| Росгосстрах | ruAA- |
| ЭНЕРГОГАРАНТ | ruAA- |
| Абсолют Страхование | ruA+ |
| Зетта | ruA+ |
| Медэкспресс | ruA+ |
| Чулпан-Мед | ruA+ |
| Спасские ворота | ruA |
| Югория | ruA |
| ПАРИ | ruA- |
| Объединенная страховая компания | ruBBB+ |
| Согласие | ruBBB+ |
| Тинькофф Страхование | ruBBB+ |
| ПОЛИС-ГАРАНТ | ruBBB |
| IBG | ruBBB- |
| Адонис | ruBB+ |
| Астро Волга | ruBB |
| Гелиос | ruBB- |
| ЕВРОИНС | ruBB- |
| Паритет-СК | ruB+ |
Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение. Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.
Категории рейтингов автостраховщиков
Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:
- «А» – высокий уровень кредитоспособности;
- «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
- «C» – очень низкий уровень;
- «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
- «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.
Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).
Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:
- AAA – высочайшая степень надежности;
- AA – очень высокий уровень надежности;
- A – высокая степень;
- BBB – достаточный уровень;
- BB – средний уровень надежности;
- B – удовлетворительный уровень;
- CC – невысокий уровень;
- C – низкий уровень надежности.
Известные страховые компании
Выбрать страховую компанию для оформления полиса ОСАГО может быть достаточно сложно. Страховщиков на российским рынке много, и все они отличаются своими условиями. К наиболее популярным относятся:
- Росгосстрах
- СОГАЗ
- ВСК
- Тинькофф Страхование
- РЕСО
- Ингосстрах
- МАКС
- АльфаСтрахование
- Либерти Страхование
- Энергогарант
- Зетта
- ЭРГО
- Согласие
Рейтинговые версии за 2023 год по оценкам экспертов и пользователей
Здесь содержится актуальная информация о надёжных и лояльных организациях-реализаторах полисов ОСАГО. Первым будет список от рейтингового агентства «Эксперт РА». Надёжность оценивается экспертами. Размещение по позициям происходит по трём уровням: А++, А+, А.
Все представляемые участники заслуживают внимание автовладельцев. Лидирующее положение у тех, с кем стоит сотрудничать.
А++ — компании с данным рейтингом имеют исключительно высокую надежность.
№ Компания Рейтинг надежности 1ВТБ СтрахованиеA++ 2ИнгосстрахA++ 3СОГАЗA++ 4Либерти СтрахованиеA++ 5ВСКA++ 6РЕСО-ГарантияA++ 7Сбербанк страхованиеA++ 8МАКСA++ 9Ренессанс СтрахованиеA++ 10ЭнергогарантA++
А+ — компании с данным рейтингом имеют очень высокую надежность.
№ Компания Рейтинг надежности 1Абсолют СтрахованиеA+ 2ЗеттаA+ 3ЧулпанA+ 4Капитал Страхование (присоед. к Росгосстрах)A+ 5Независимая страховая группаA+ 6БлагосостояниеA+ 7ПАРИA+ 8Спасские воротаA+ 9Капитал ПолисA+ 10РосгосстрахA+
А — компании с данным рейтингом имеют высокую надежность.
Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские
Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:
- «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
- «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
- «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
- «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
- «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.
Отзывы о работе Страховщиков по ОСАГО
- Марк, Москва (ИНГОССТРАХ): «На парковке мне поцарапали кузов. Позвонил на горячую линию. Предложили подъехать на экспертизу в ближайшие пункты. Выбрал Крылатское. Время работы оказалось до 17.45, вторник-четверг. Начало рабочего дня – с 10 утра. Пришлось отпроситься с работы. Эксперт сделал несколько фотографий, выдал мне квитанцию на оплату услуг и клочок бумажки, на котором была записана сумма возмещения. Как она посчитана, из чего сложился конечный результат – не знаю. В итоге я получил компенсацию, которая в 3 раза меньше, чем мне понадобится для ремонта».
- Валерий, Моска (СОГАЗ): «Сервис – как в пещерном веке. Попытка оформить полис через Личный кабинет ни к чему не привела. Не регистрирует! С 3 ящиков, 3 кабинета – а результат один. С таким уровнем техобслуживания лучше поискать другую компанию».
- Мария, Москва (АльфаСтрахование): «Перерегистрировать в этой компании полис невозможно! Прошла все инстанции, какие только есть, а результат равен 0. Все началось со сбоя на сайте: программа упорно «не видела» номер страховки. Пять раз оформляла форму для обратной связи. Тишина. Ответа не последовало. Дозвонилась на горячую линию, все объяснила. Прошло 3 дня. Тишина. Обратилась в службу техподдержки. До сих пор нет ответа. Клиенты этой компании не нужны!!
- Вадим, Бянск: «Первое впечатление от обращения в АльфаСтрахование было самым негативным: хамство и некомпетентность. Второй раз мне повезло: сотрудница излучала доброжелательность, оформила ОСАГО за 10 минут. Прошу поощрить Елизавету за высокий профессионализм и отношение к клиентам».
- Петр, Москва: «Проблема в отображении полиса на сайте и в базе РСА. Сначала пришлось «биться» в техподдержку, чтобы моя страховка оказалась зарегистрированной в АльфаСтраховании. Затем решил проверить свой номер в базе РСА. Получил ответ, что он не числится. Оператор страховой компании сообщил, что я могу ездить спокойно, если остановят, то позвонить к ним на горячую линию и инспектор подтвердит наличие страховки. Зачем, спрашивается, такие сложности?».
- Кирилл, Москва: «Отношение к клиентам в РЕСО просто возмутительное. Решил получить свой е-полис в бумажном варианте. В офисе мне сообщили, что такое возможно только после предварительного осмотра машины. Позвонил в РСА. Ответ: требование незаконное. Перезвонил в главный офис компании. Подтвердили, что такое требование незаконно и добавили, что у них такого быть не может. И как доказать обратное?».
- Маргарита, Москва: «Оформляла ОСАГО на сайте Либерти. Получила документ с ошибкой. На исправление пришлось потратить и время и нервы. Не советую иметь дело с такой компании, что правоту приходится доказывать чуть ли не с пеной у рта».
- Карина: « Хотела купить полис в Либерти. Имею 10 лет безаварийного стажа. Поинтересовалась о возможной скидке. Ответ был безапелляционным, что никаких привилегий мне не положено. Грубость персонала шокирует. не советую туда обращаться».
- Валентин, Москва: «Хотел отправить машину после столкновения на ремонт по ОСАГО. Машина проходила меньше года, на гарантии. Должны были отправить на СТО, с которым у компании договор. Позвонил в Интач, они отказались, сказали, что только на неофициальную».
- Григорий, Москва: «За 5 лет было 2 аварии. Пока нареканий на работу сотрудников Интач не было. Все действуют четко, согласно договору. Нет проволочек с продлением, оценкой (оценили на СТО), задержкой в выплате. Единственное: с 2017 поменялись ремонтные компании. В прошлые года это были компетентные службы. О новых ничего сказать не могу».
Работа с клиентами, техническое обслуживание сайта – проблемные места в работе страховых компаний. Наибольшее количество жалоб вызывает страхование по ОСАГО. Все чаще люди задаются вопросом где застраховать машину по ОСАГО. Отзывы автовладельцев свидетельствуют об организационных и кадровых недочетах даже в СК, имеющих высокие рейтинги.
В определении лучшей страховой компании, выполняющей продажу и обслуживание клиентов по ОСАГО, учитывались факторы, обеспечивающие:
- высокий уровень надежности, престижности
- специфику корпоративного управления, факторы влияющие на стабильность работы
- финансовые сведения
- наличие филиалов в столице, их количество, обеспечивающие доступность обслуживания
- выгоду для клиентов при покупке
- полноту выполнения полномочий
- уровень подготовки специалистов, их компетентность в отношении решения вопросов клиентов
Клиентский рейтинг по страховым компаниям в Москве за 1 квартал 2018 года:
| Название СК | Балл от 0 до 150 |
| Тинькофф Страхование | 133 |
| Зетта Страхование | 120 |
| Альфа Страхование | 113 |
| Согласие | 113 |
| Абсолют Страхование | 113 |
| ЭРГО | 104 |
| Ренессанс Страхование | 103 |
| INTOUCH | 96 |
| Ингосстрах | 94 |
| Д2 Страхование | 93 |
На каждом сайте компании, предоставляющей оформление полиса ОСАГО, в свободном доступе представлен калькулятор для расчета стоимости страховки. Он прост в применении и воспользоваться им может каждый водитель. Для этого необходимо в предлагаемые поля ввести категорию транспортного средства, объем двигателя, место регистрации, в котором машина поставлена на учет и безаварийный стаж вождения.
Результаты сортируются от наиболее до наименее выгодной цены со скидкой и выгодными предложениями на данный момент времени. После некоторого ожидания пользователь увидит стоимость в каждом конкретном случае. Если предложение заинтересовало, нужно нажать «заказать», связаться по необходимости с представителями, и перейти к оплате любым удобным способом: банковской картой или наличными в офисе.
Как оцениваются страховые компании
Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:
- Низкая стоимость полиса.
- Расширенный список страховых случаев.
- Удобное расположение офиса.
Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру. Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора. Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:
- прозрачность информации о страховщике;
- сколько лет компания на рынке;
- уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
- величина активов;
- наличие и размер резервного фонда;
- собственные средства фирмы;
- рейтинг по страховым выплатам.
Последние расчеты и оформления полисов ОСАГО
| Номер | Дата | Автомобиль | Действие |
|---|---|---|---|
| #25361 | 1672900877 | TOYOTA AVENSIS (SB1 * * * * * * 068) | Расчет полиса ОСАГО |
| #29964 | 1672900612 | (Н * * * КТ 142) | Расчет полиса ОСАГО |
| #25360 | 1672900376 | HYUNDAI ACCENT (X7M * * * * * * 839) | Расчет полиса ОСАГО |
| #29963 | 1672900315 | (У * * * УУ 150) | Расчет полиса ОСАГО |
| #29962 | 1672899627 | (Р * * * МН 96) | Расчет полиса ОСАГО |
Как выбрать надежного страховщика
Для принятия такого ответственного решения необходимо внимательно изучить информацию о той или иной фирме по ряду ключевых критериев.
Самая важная характеристика компании – уровень ее надежности. Сюда относятся официальный рейтинг, кредитоспособность, финансовая устойчивость. Лучше всего обратить внимание на класс А, означающий высокий рейтинг надежности.
Организация должна быть лицензирована на оказание страховых услуг и зарегистрирована на территории РФ. Предприятия, имеющие опыт работы более 10 лет, заслуживают большего доверия. Также, у крупных организаций лучше развито сервисное обслуживание, чем у небольших компаний.
Еще один важный показатель – финансовая устойчивость. Чтобы иметь о ней представление нужно изучить следующие данные:
- уставной капитал;
- активы;
- спектр страховых услуг;
- страховые резервы;
- сборы и выплаты;
- перестраховочная защита.
Отзывы клиентов могут дать приблизительное представление о работе организации, так как могут носить субъективный или рекламный характер. Лучше расспросить знакомых, друзей, близких, которые пользовались услугами компании. Дополнительную информацию дает проект Народный top, где можно ознакомиться с отзывами клиентов о той или иной организации, а также обратить внимание на случаи, когда организация нарушала сроки выплат или занижала их сумму.
Системы скидок, тарифы и бонусы. Слишком низкие цены могут насторожить, но наличие скидок и бонусов являются преимуществом. Кроме того, следует помнить, что компания должна осуществить выплату в установленном сроке, в полном объеме, несмотря на экономический кризис и ситуацию в экономике в целом.
Компетентность сотрудников, их вежливость, заинтересованность в клиенте также играют большую роль. Персонал должен обладать терпением и вежливостью. Внутренний интерьер офиса тоже говорит о серьезности организации – наличие удобной мебели, обустроенные зоны для приема клиентов, кулеры и другие удобства говорят о внимании, заботе о своих клиентах.