Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые карты с кэшбеком за ЖКХ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оплата коммунальных услуг часто проводится по реквизитам поставщиков. В этом случае обычные правила начисления кэшбэка на них не распространяются, так как подобные транзакции не считаются оплатой услуг. Напротив, за такие платежи может взиматься дополнительная комиссия в зависимости от поставщиков.
Из-за чего банки редко предлагают кэшбэк на коммуналку
Если оплата ЖКХ производится на сайте поставщика через платежную форму, в интернет-банке или через специальные сервисы (например, систему «Город»), то такая операция уже становится оплатой услуги. Поэтому банк может начислить на нее кэшбэк. Однако подобные платежи часто заносятся в списки исключений, на которые бонусная программа не распространяется. Карты, у которых на коммунальные платежи действуют повышенные платежи, встречаются редко.
Оплате коммунальных услуг обычно присваивается MCC-код 4900. Перед оформлением карты изучите условия бонусной программы, чтобы узнать, начисляется ли кэшбэк за подобные операции. Уточнить код операции можно в независимом справочнике MCC. Некоторые банки указывают их в информации о платежах.
Прежде чем оформить карту, имеет смысл разобраться в подвохах, которые она имеет.
- Приставка «мульти-« означает, что карта ВТБ сочетает в себе преимущества нескольких карт, а не возможность хранить на ней деньги сразу в нескольких валютах. Оформить карту можно только в одной валюте.
- Вид кешбэка за покупки и оплату услуг ЖКХ зависит от подключенной бонусной опции. Если подключена опция «кешбэк», «путешествия» или «коллекция», то кешбэк возвращается в бонусных рублях, милях или бонусах соответственно. Если подключить опции «сбережения» или «инвестиции», кешбэк начисляется в рублях. Важно помнить, что бонусы и мили сгорают через год.
- Было замечено, что при оплате услуг ЖКХ через мобильное приложение может возникнуть ситуация, когда оплата с карты не возможна. Тогда она осуществляется с текущего счета, кешбэк при этом не начисляется.
-
Получение максимальных преимуществ карты предполагает большие траты:
- покупая в аптеках и оплачивая услуги ЖКХ, вы получаете кешбэк при тратах от 3000 рублей;
- максимальный кэшбэк за покупки (1,5%) начисляется при тратах не менее 75000 рублей в месяц. При тратах до 30000 рублей в месяц кешбэк составит 1%;
- максимальный процент на остаток по счету (8%) начисляется при тратах от 3000 рублей в месяц. При тратах менее 3000 рублей в месяц будет начисляться 4% годовых;
- платить за обслуживание не придется, если ежемесячные траты будут не менее 10000 рублей;
- если вы будете снимать деньги в банкоматах других банков или переводить средства в другие банки (не группы ВТБ), взимается комиссия 1%. Правда, эта комиссия может вернуться в виде кешбэка при соблюдении необходимого объема трат.
В чем особенность кэшбэка за ЖКХ
Российские банки предлагают достаточно обширную линейку дебетовых и кредитных карт. И кроме базовых условий вроде лимитов, процентных ставок, комиссий и льготного периода, они отличаются наличием и величиной кэшбэка за безналичные операции. По сути, целые линейки карт многих банков различаются лишь тем, с каких операций и как банк возвращает определенный процент.
Обычный кэшбэк работает так: клиент оплачивает определенную сумму покупки картой, деньги уходят со счета банка-эмитента (он выпустил карту) на счет банка-эквайера (владелец терминала) через платежную систему. И каждый из трех участников берет себе определенную комиссию. Часть этой комиссии банк – эмитент карты может вернуть держателю карты в виде кэшбэка.
Это просто и понятно, если делать оплату картой – в обычном магазине или в интернет-магазине.
Но жилищно-коммунальные услуги оплачиваются обычно по-другому: клиент заходит в интернет-банк, сканирует QR-код на квитанции или находит конкретного поставщика услуги и делает перевод напрямую на его расчетный счет. Эквайринг в данном случае не применяется – это самый обычный межбанковский перевод по реквизитам счета. Соответственно, никакого права на кэшбэк от такой операции быть в принципе не может.
Правда, некоторые поставщики услуг готовы принимать оплату у себя на сайте – это своего рода интернет-магазин, где можно ввести нужные данные, сумму платежа и провести платеж с карты. И в этом случае как раз имеет место эквайринг, а значит, держатель карты может претендовать на кэшбэк.
Здесь кроется вторая проблема – очень многие банки принципиально исключают операции по оплате коммунальных услуг из категории бонусных. То есть, оплатить картой услуги ЖКХ можно, но кэшбэка по этому платежу не будет. Дело в том, что такие платежи – достаточно крупные (около 3-5 тысяч рублей, ежемесячные и обязательные), а значит клиент гарантированно будет их оплачивать. Соответственно, как-то стимулировать клиента проводить оплату банку попросту не нужно.
Лишь небольшое количество банков готовы давать кэшбэк на такие операции, и они делятся на две группы:
- оплата ЖКХ включается в бонусные категории с повышенным кэшбэком – автоматически или по выбору клиента;
- повышенного кэшбэка на такие операции нет, но хотя бы есть обычный.
Более того, некоторые банки, которые еще год назад давали кэшбэк за ЖКХ (тот же Азиатско-Тихоокеанский банк по кредитной карте «Универсальная»), то сейчас уже включили MCC-код 4900 в список «запретных».
Как правильно совершать оплату картой для получения cash back за коммунальные услуги?
Времена, когда заплатить за квартиру можно было только на почте, предварительно отстояв огромную очередь, прошли. Теперь даже нет необходимости идти в Сбербанк или любой другой банк. Ведь оплата через эти организации не позволяет получать cash back.
В настоящее время наиболее удобно и целесообразно совершать подобные выплаты через сеть интернет, чтобы появилась возможность получения небольшого дохода. Оплата всех этих счетов доступна посредством использования следующих инструментов:
- платежная система под названием «Город», в которой можно оплатить счета почти всех поставщиков без необходимости оплаты комиссии;
- сервис ГИС ЖКХ (сайт государственных услуг), на его странице можно внести плату по большинству квитанций по квартплате без необходимости комиссионного отчисления;
- официальный web-ресурс оператора или поставщика КУ, на котором можно получить ответы на все вопросы и ознакомиться с текущей ситуацией по счетам и долговым обязательствам.
Во всех перечисленных сервисах имеется возможность оплаты ЖКХ не только с возвратом, но и с минимальной комиссионной выплатой, равной не более 1,1%.
Если сумма cash back по факту окажется больше в сравнении с размером комиссионного отчисления, держатель будет в плюсе и сможет сэкономить денежные средства в относительно крупной сумме.
Если рассматривать такую ситуацию с точки зрения практики, можно привести следующий пример. Предположим, что размер возврата за коммунальные услуги составляет 5% от величины платежа.
Если для расчета взять 2022 рублей за один месячный период, экономия будет равняться 200 рублей с принятием во внимание комиссионного отчисления в 1%. Годовая сумма возврата при этом будет равняться 2 400 рублей.
Принимая решение о том, в каком банковском учреждении осуществить оформление карты для выгодной оплаты жилищно-коммунальных услуг, стоит учитывать не только сумму возврата, но и размер комиссионного вознаграждения, стоимость обслуживания за год и ставку процента, если речь идет о кредитной карте.
Эти условия должны быть достаточно выгодными, чтобы cash back мог покрыть их без особого труда.
Ознакомьтесь с предложениями банков
Подробнее о карте
- Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% — на все покупки;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
Подробнее о карте
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты — бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Подробнее о карте
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
- Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
- До 6% годовых на остаток
- Обслуживание карты — бесплатно;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
- Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
- Для граждан любых стран;
- Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Подробнее о карте
- Выписки по карте — бесплатно;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
Подробнее о карте
- Кэшбэк 3% на все!;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
Как можно получить кэшбэк за коммунальные платежи
Получение кэшбэка за услуги ЖКХ будет рассмотрен на примере ПАО «Совкомбанк». Данная организация уникальна в том плане, что деньги возвращаются обратно клиенту после оплаты конкретной услуги по шаблону, сформированному в личном кабинете интернет-банка.
Важно обратить особое внимание на факт того, что финансовое вознаграждение выплачивается за все операции, совершенные через сервис «Мой Помощник». Сумма кэшбэка за оплату через шаблон достигает 5% — максимально до 1 000 рублей в месяц.
В перечень доступных услуг входят:
- коммунальные услуги;
- телевидение;
- газ;
- подача горячей и холодной воды;
- подача отопления;
- электроэнергия.
Что касается ситуаций, когда поставщика услуг нет в списке банка, то требуется сформировать шаблон по свободным реквизитам.
Нужно в обязательном порядке прописать следующий набор сведений:
- полное наименование учреждение;
- ИНН и КПП;
- БИК финансовой организации.
Банк Русский Стандарт с картой «Мир»
Оплачивая коммуналку, кабельное ТВ, интернет, парковку, услуги такси, клиенты банка карты «Мир» получают гарантированный кэшбэк в 5%. Но повышенный кэшбэк предусмотрен только для этих категорий. Если будете пользоваться картой и расплачиваться за покупки в супермаркете, никакого возврата денег в виде процентов не будет.
За оплату коммуналки будете получать баллы вместо денег, но ежемесячная оплата должна быть не менее 10 тыс. руб. Максимальный лимит баллов — 500 за месяц. Накопленные баллы разрешается обменивать на сертификаты различных супермаркетов. Если захотите перевести в деньги, придется накопить не менее 3 тыс. баллов. Курс обмена равен — один балл соответствует одному рублю. Получается, чтобы получить кэшбэк в деньгах при оплате коммуналки, вам придется оплачивать коммуналку в течение шести месяцев. И сумма не должна быть менее 10 тыс. руб., чтобы получить кэшбэк в 5%.
Все же большинство банковских карт не позволяют возвращать деньги за операции оплаты ЖКХ. Остальные же делают это неохотно. И ставят различные ограничения, для получения выгоды владельцам карт. Отсрочка начисления положенного вознаграждения, лимиты на максимальный месячный размер кэшбэка, либо просто дополнительные комиссии.
Банкам не выгодно выплачивать деньги за коммунальные операции. Основная их цель, предоставляя услуги по возврату денег за коммуналку — это привлечение новых клиентов. А наличие кэшбэка за ЖКХ — это дополнительное преимущество перед конкурентами и плюшка (или приманка) для нас — пользователей.
Представленные в обзоре предложения — пока лучшие на рынке, позволяющие получать максимально возможный cash back за коммуналку.
Возможно, что-то было упущено: некая скрытая особенность карты или продукт, не попавший в статью, но выгодный в использовании.
Пишите в комментариях.
Всем больших и жирных кэшбэков!
Начисление кэшбэка за покупки в УБРиР происходит следующим образом:
- 5% от потраченной суммы банк начисляет за оплату жилищно-коммунальных услуг;
- 5% — за покупки в интернет-магазинах при условии подключенной опции “Больше плюсов”;
- 1% — за стандартные покупки;
- 0,5% — за оплату социально значимых товаров и услуг;
- Двойные бонусы — за покупки в сети магазинов «Магнит» при подключенной опции “Больше плюсов”.
Еще до 35% банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах УБРиР.
Обратите внимание на то, что сумма кэшбэка ограничена и не может превышать 5 тысяч бонусных рублей в месяц. В частности, распределение вознаграждения происходит следующим образом:
- не более 500 бонусных рублей в месяц банк начисляет за оплату жилищно-коммунальных услуг;
- не более 1 тысячи бонусных рублей в месяц — за покупки в интернет-магазинах;
- не более 5 тысяч бонусных рублей — за стандартные покупки.
Что это такое и принципы работы
В 2022 году рассматриваемая функция позволяет организовать значительную экономию на оплате множества услуг. Сервис активно применяется финансовыми организациями и торговыми компаниями с целью привлечения новых клиентских групп. Кэшбэк на территории Российской Федерации ничем не отличается от общемировых стандартов. Покупателю товаров или услуг всегда возвращается установленный процент от выплаченной суммы средств.
В подавляющем большинстве случаев в кэшбэк-системах предусматривается лимит – устанавливается конкретная минимальная величина, от которой клиенту будет начисляться определенный финансовый бонус.
Организации, осуществляющие свою деятельность в сфере жилищно-коммунальных услуг, в некоторых случаях заключают специальный партнерский договор с сервисами. За привлечение каждого нового клиента учреждению перечисляется комиссия, а сам специализированный портал возвращает часть средств от оплаты услуг новому клиенту.
Каждый конкретный банк имеет определенные нюансы сопровождения программы скидок:
- могут участвовать только отдельные организации или учреждения;
- количество услуг для начисления бонусов ограничено;
- соответствующий карточный продукт обычно платный и требует ежегодного обслуживания;
- на функцию кэшбэк назначается лимит;
- возвращенные средства можно использовать исключительно на конкретные нужды.
Список карт с кэшбэком за ЖКХ и связь
- Ozon.Card с РНКО “Платежный центр” – 1%
- Бонус IBC – 1%;
- Fresh Card / MInBank – 1%;
- “Все включено” с Фора-банком – 1,1-1,2%
- Семья от МИнБанка
- Кредитные карты банка “Восточный” с бонусной программой “Cashback” с категорией “Жара”: 5%, лимит cashback – 1000 рублей (с мая 2020 года необходим оборот от 10000 рублей)
- Дебетовая карта “Тепло” банка “Восточный” – 5%, но при условии, что это зарплатная/пенсионная карта
- UNO от банка “Нейва” – 3%
- AlfaTravel с Альфа-Банком – 2-3%.
- Карта Credit Plus от КредитЕвропаБанка – 1%;
- Дебетовая карта PLUS от CreditEuropaBank – 1%;
- Альфа-карта с льготами от Альфа-банка – 1%
Разумеется, платить следует не в интернет-банке вашего банка, а на сайте поставщика услуг или посредника (иногда с комиссией или без нее). Ниже приведены примеры поставщиков услуг, у которых вы можете напрямую оплачивать картой коммунальные услуги и/или услуги связи:
- МТС, Билайн, Мегафон – сайты этих мобильных операторов;
- Мосэнергосбыт, МГТС, Акадо (Интернет и ТВ) – возможна оплата картой;
- ВЦКП (Санкт-Петербургские коммунальные услуги, розовые счета) – возможность оплаты онлайн по карте без комиссии и с cashback.
Если вы платите на сайте поставщика, например, Мосэнергосбыта (электроэнергия), по своему лицевому счету, то оплата по карте доходит до вас очень быстро и бесплатно.
Однако многие провайдеры не имеют собственных сайтов для прямой оплаты картой, как, например, ЖКУ-Москва. То есть, мы ожидаем 5% cashback (например, карты банка “Восточный”), но за вычетом возможной комиссии за посреднические услуги (0-1%-2%).
Кэшбэк за оплату ЖКХ и электроэнергии — самые выгодные банковские карты
При оплате коммунальных услуг и электроэнергии россияне могут получать назад часть затраченных средств. Для этого нет необходимости оформлять субсидию или писать заявление на компенсацию. Нужно лишь завести карту с кэшбэком и оплачивать ей ЖКХ-услуги на определенных сайтах.
Согласно жилищному законодательству, все граждане – собственники квартир или наниматели жилых помещений – обязаны в определенные сроки оплачивать услуги ЖКХ, электроэнергию и газ.
Делать это нужно ежемесячно. В статье 155 Жилищного кодекса указано, что последний день оплаты – 10 число следующего месяца.
Так, например, за январь нужно оплатить до 10 февраля, за март – до 10 апреля и так далее.
Обратите внимание, что сроки могут быть сдвинуты на более позднюю дату.
Это возможно, если такие нормы закреплены в договоре управления многоквартирным домом или решением общего собрания товарищества собственников жилья либо членов жилищного или другого потребительского кооператива.
За просрочку платежей ЖКХ и электроэнергии ежедневно начисляется пеня. Ее размер – 1/300 ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка РФ. Начисляется штраф каждый день на сумму задолженности. Размер пени, начиная с 91 дня с момента наступления задолженности, увеличивается до 1/130 ставки рефинансирования. По состоянию на 1 февраля 2019 года размер ставки составляет 7,75%.
Все же большинство банковских карт не позволяют возвращать деньги за операции оплаты ЖКХ. Остальные же делают это неохотно. И ставят различные ограничения, для получения выгоды владельцам карт. Отсрочка начисления положенного вознаграждения, лимиты на максимальный месячный размер кэшбэка, либо просто дополнительные комиссии.
Банкам не выгодно выплачивать деньги за коммунальные операции. Основная их цель, предоставляя услуги по возврату денег за коммуналку — это привлечение новых клиентов. А наличие кэшбэка за ЖКХ — это дополнительное преимущество перед конкурентами и плюшка (или приманка) для нас — пользователей.
Представленные в обзоре предложения — пока лучшие на рынке, позволяющие получать максимально возможный cash back за коммуналку.
Возможно, что-то было упущено: некая скрытая особенность карты или продукт, не попавший в статью, но выгодный в использовании.
Пишите в комментариях.