Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли забрать пенсионные накопления скончавшегося родственника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Получить накопительную часть пенсии умершего могут наследники первой очереди – дети или усыновленные, супруги, родители. Если таковых нет, то выплаты получают правопреемники второй очереди – братья, сёстры, дедушки, бабушки или внуки. Застрахованный может подать заявление в ПФР, в котором укажет наследователей. Если заявления нет, то выплаты в равных частях получают все наследники первой очереди. Также, если умерший написал такое заявление, с указанными в документе родственниками свяжется ПФР. Если заявления нет – то вам придётся обращаться в Фонд самостоятельно, чтобы получить средства.
Есть только 2 способа получить и, соответственно, оставить пенсионные деньги в наследство.
Первый способ — по завещанию.
Сразу скажем, что в нашей стране составлять завещание не принято, хотя именно оно сохранило бы отношения между кровными близкими, которым не приходилось бы самостоятельно делить наследство между собой. И поскольку, в каждой семье совершенно уникальные и разные взаимоотношения, то раздел имущества — достаточно сложный процесс для всех близких.
Если бы каждый казахстанец взял за практику составлять завещание, где четко распределил между родными, что кому и сколько причитается, это волеизъявление бы сохранило много нервов и сократило много имущественных споров.
Второй — по закону.
Это наиболее распространенный способ. Это «автоматический» способ, если у человека нет завещания.
Наследство по закону определено четко установленной очередью наследников, между которыми есть установленная законом иерархия.
По закону правопреемники делятся на 7 очередей.
В первую очередь, наследство получают в равных долях дети наследователя, в том числе и усыновленные, супруги и родители.
Вторая очередь — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки наследодателя.
Каждая последующая очередь наследников получает право на наследование только в случае отсутствия наследников предыдущей очереди, устранения их от наследства, непринятия ими наследства либо отказа от него.
К примеру, брат или сестра получат в наследство пенсионные накопления вместе с остальным имуществом вкладчика, если он не был в браке, у него не было детей и, если его родители уже не живы.
Если нет братьев и сестер, то подходит третья очередь и т.д.
Сроки получения выплат
Фонд должен в течение 5 рабочих дней проверить документы и передать заявителю расписку-уведомление, а также вернуть оригиналы документов.
— если ПФР принимает положительное решение, то все документы пересылают в территориальное отделение Фонда по месту жительства умершего;
— если Фонд откажет, то вам вернут заявление на получение наследства. Такое решение ПФР может принять в нескольких случаях:
- в документах есть ошибки;
- сведения в нескольких документах расходятся;
- вы передали не все необходимые бумаги;
- вы неправильно заполнили какие-либо документы.
Выплату вы должны получить в отделении ПФР по месту жительства умершего родственника не позднее 15-числа того месяца, который следует за месяцем принятия решения Фонда. То есть, если Фонд ответил вам положительно 21 марта, то получить выплаты вы должны до 15 апреля.
Не откладывайте вопрос получения накопительной части пенсии: если вы пропустите сроки, в течение которых необходимо подать документы, то восстановить право получить средства сможете только через суд.
Как выплачиваются пенсионные накопления
Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).
Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.
Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:
- выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
- имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
- получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.
Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.
В каких случаях нельзя получить пенсию в наследство?
Различают две ситуации, при которых накопительная пенсия наследоваться не может:
- Выплаты пенсионных накоплений не полагаются родственникам в том случае, если наследодатель еще при жизни получил часть страховой пенсии.
- Использование материнского капитала — если он был направлен на накопительную пенсию матери ребенка, то после смерти женщины его может получить отец малыша. Если его нет, то выплаты полагаются малолетним детям. Что касается совершеннолетних детей, то они могут рассчитывать на пенсионные выплаты при прохождении обучения в ВУЗе по очной форме. Правило действует до окончания учебы или достижения детьми 23-летнего возраста.
При отсутствии таких лиц накопления наследуются в общем порядке. Но сумма материнского капитала возвращается обратно на депозитный счёт в ПФР. Иными словами, пенсия не наследуется родственниками усопшего гражданина.
Схема получения по наследству средств, накопившихся на счетах негосударственного пенсионного фонда
Определите фонд, с которым при жизни был заключен договор о начислении пенсии. По его условиям организация принимает вклады, которые хранятся и приумножаются до момента наступления пенсионного возраста. Если человеку не удалось этого дождаться, все деньги выдадут преемникам. При частичном расходовании средств, согласно закону о наследовании пенсий, отдадут остаток.
Владелец счета имеет право самостоятельно назначать правопреемников. Для это в договор вносятся соответствующие пункты. Когда претендентов двое и больше, определяются их доли. Если же распоряжений сделано не было, остаток пенсии делится между близкими родственниками. В первую очередь призываются дети, родители, супруги, подавшие заявления. Говоря о детях, имеются в виду не только рожденные в браке, но и внебрачные, если отцовство доказано документально.
Усыновление также наделяет правами на тех же основаниях, как и в случае с кровным родством. Приемные родители являются наследниками пенсии в первую очередь. Если же первоочередные претенденты отсутствуют, к наследованию призываются братья и сестры. Вместе с ними на пенсию претендуют бабушки с дедушками или внуки и внучки. При этом их доли равны между собой. Принципы распределения и призвания взяты из законодательства о наследовании имущества, и если есть различия, то они незначительные.
Процедура наследования накопительной пенсии
Узнав, что родственника не стало, обращайтесь к нотариусу за имущественным наследством. Параллельно этому пишите заявление в пенсионный фонд. Необходимо понимать, что кроется под термином “накопительная пенсия”, и каковы принципы ее наследования. За основу взято законодательство, по которому существует возможность передачи собственности усопшего правопреемникам.
Правами наследования пенсий умерших наделяется близкая родня, которая распределяется на две очереди. Главный принцип: передаче подлежат личные вещи и собственные сбережения. Поэтому получить можно лишь неизрасходованную часть суммы, сформировавшейся из целевых накоплений. Учитывая, что деньги пускаются в оборот, прибыль, которую принесли вложения, также передается наследникам. Главное, правильно пройти все этапы вступления в права.
Воспользоваться правом получения пенсионного обеспечения умершего нужно учитывать установленные ограничения.
Если умер родственник до того, как ему была назначена выплата, то правопреемники могут ее переоформить себе в качестве наследства. Это возможно, когда было произведено страхование, и был открыт накопительный счет.
Обязательно учитывать следующие условия:
- умерший гражданин был участником страхования по пенсии, но не дожил до пенсионного возраста;
- на лицевом счете накопительный части пенсии уже есть денежные средства;
- человек не получал ранее никаких выплат по накопительной части;
- гражданин по каким-то причинам не имел возможности обратиться за получением обеспечении, или не успел это сделать.
Как наследуется накопительная часть трудовой пенсии, находящаяся в НПФ
На сегодняшний день законодатель так и не разработал до конца достаточно сложный вопрос о порядке правопреемства (наследования) вкладов в негосударственных пенсионных фондах. Вдобавок, по этому вопросу мало судебных решений, то есть практики как таковой не имеется.
Следует различать две ситуации:
- Правопреемство (наследование) по договору обязательного пенсионного страхования (ОПС). Фонд, в соответствии с ним, обязан при наступлении пенсионных оснований произвести назначение и выплату застрахованному гражданину накопительной части трудовой пенсии. Или же выплатить ее правопреемникам (наследникам).
- Правопреемство (наследование) по договору негосударственного пенсионного обеспечения (ДПО, НПО). Фонд, согласно данному договору, обязуется выплачивать участнику фонда негосударственную пенсию.
Как происходит правопреемство (наследование) по договору ОПС – обязательного пенсионного страхования?
Когда застрахованное лицо осуществляет перевод своей накопительной части трудовой пенсии в НПФ, с ним будет заключен договор, и в нем в отдельном пункте прописывается лицо (или несколько лиц), которые в дальнейшем станут наследниками. В случае если в договоре обозначены несколько наследников, то в обязательном порядке прописываются доли, причитающиеся каждому из них. В случае, когда застрахованный гражданин не принял решение о своих будущих наследниках (одном или нескольких), то данный пункт из договора можно исключить. В подобной ситуации, в случае его смерти, наследование происходит по закону. Так или иначе, за наследодателем сохраняется право в любое время внести коррективы в состав наследников.
Если обратиться к ч.2 ст. 36.21 ФЗ от 07.05.1998№75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», то там сказано, что если у покойного гражданина не имеется правопреемников (наследников), то сбережения, которые учтены на его пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии, будут переданы негосударственным пенсионным фондом в ПФР. Правительство РФ установило порядок передачи данных средств.
Средства, учтенные на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии застрахованного гражданина, будут выплачены правопреемникам (наследникам) умершего наследодателя в том случае, если данные лица в течение полугода со дня смерти застрахованного гражданина обратились с соответствующим заявлением в НПФ. Срок обращения, если он был по каким-то причинам пропущен, может быть восстановлен, но для этого придется обратиться в суд. Правительство Российской федерации устанавливает:
- Порядок обращения в негосударственный пенсионный фонд правопреемников умерших застрахованных граждан за выплатами.
- Порядок расчета сумм средств пенсионных накоплений, которые подлежат выплате НПФ правопреемникам (наследникам) умерших застрахованных лиц.
- Периодичность, сроки, порядок осуществления данных выплат.
На сегодняшний день работает Постановление Правительства РФ от 03.11.2007 года № 742 «Об утверждении Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам (наследникам) умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенный на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии».
Правопреемство (наследование) по договору негосударственного пенсионного обеспечения (ДПО, НПО)
Относительно правил выплаты НПФ правопреемникам (наследникам) умершего участника НПФ по договору негосударственного пенсионного обеспечения никаких специальных нормативных документов законодателем принято не было. По этой причине к руководству необходимо принимать общие правила о наследстве, которые прописаны в разделе V «Наследственное право» Гражданского кодекса РФ.
При этом имущественные права и обязанности являются по данному договору имуществом, которое наследуется. Если обратиться к ст. 1112 ГК РФ, то там обозначена возможность наследования этих прав.
В условиях договора четко прописано, какие именно права и обязанности наследуются.
Что может быть с договором негосударственного обеспечения:
- По данному пенсионному договору правопреемник (наследник) может потребовать выкупную сумму;
- Договор может быть переоформлен на правопреемника (наследника), являющегося участником данного пенсионного договора.
Свидетельство о праве на наследство, которое выдано в законном порядке, является основанием для приведенных выше наследственных сделок.
Процесс перезаключения пенсионного договора нередко сопряжен с определенными сложностями. К примеру, если участник договора и вкладчик не являются одним лицом. Данную ситуацию рекомендуется предусмотреть заблаговременно, и для этого понадобится внести соответствующее условие в договор на стадии его заключения с первоначальным вкладчиком и участником. В течение 12 месяцев следует обратиться в НПФ с соответствующим заявлением о намерении получить наследство. В большинстве эффективно работающих негосударственных пенсионных фондах бланки заявления имеются. Как правило, процедура наследования четко прописана в правилах НПФ, с которым у вкладчика договорные отношения. У каждого негосударственного пенсионного фонда имеются собственные правила наследования, но схожие моменты тоже присутствуют.
Бумаги: как правильно их оформить
ПФР должен известить о присутствии заявления его правопреемников. Если бумаги нет, то ПФ РФ освобожден от этого, а наследники сами должны озаботиться подачей заявления в территориальный отдел.
Туда обращаются лично, отправляют заявление заказным письмом, либо привлекают к делу представителя, имеющего нотариально заверенную Доверенность и копии всех необходимых документов.
Бланк заявления установленного образца сдается в отдел ПФР, к нему прилагаются:
- свидетельство о смерти;
- страховое свидетельство усопшего либо справку из ПФ, подтверждающую его наличие;
- паспорт наследника;
- документ, определяющий родство.
Как показывает практика, основная проблема, связанная с пенсионными накоплениями – тот факт, что многие о них забывают. НПФ отчитывались об огромном количестве застрахованных лиц, которые не обратились за своими деньгами даже после того, как вышли на пенсию.
Соответственно, о существовании накоплений могут не знать и правопреемники умершего человека (особенно если они в силу возраста вообще не знают, что в России есть система накопительных пенсий). Главный риск для них – обращение в ПФР или НПФ с заявлением после пропуска 6-месячного срока. В редких случаях этот срок можно восстановить в судебном порядке – но тогда придется доказывать, что срок был пропущен по уважительным причинам (незнание о существовании накоплений суд обычно признает уважительной причиной).
Если спустя полгода никто не обратится за накоплениями, они передаются в резерв по обязательному пенсионному страхованию, откуда будут выплачиваться накопительные пенсии, если с накоплениями гражданина возникнут какие-то проблемы.
Еще одна возможная проблема – то, что накопления не наследуются по закону (так как принадлежат Российской Федерации, а не умершему человеку). То есть, если умерший перед смертью распорядился выплатить все накопления кому-то далекому от семьи – то семья не получит ничего. В отличие от обычного наследования, здесь нет требования выделить долю родственникам первой очереди.
Чтобы получить положенные выплаты правопреемник должен сформировать заявление и направить в пенсионный орган. Сделать это требуется не позднее полугода с момента, когда погиб гражданин. Когда срок для обращения пропущен – можно попробовать восстановить его в судебном порядке.
Если все требования будут соблюдены – денежные средства перечисляются человеку, подавшему заявление, в течение шести месяцев. Лица, состоящие в близком родстве с покойным, могут полностью наследовать накопленные им средства. Основным условием в этой ситуации выступает то, что умерший человек не обращался за получением выплат с накоплений. После того, как сотрудники уполномоченных органов проверят представленные сведения – на указанный номер счета заявителя поступают денежные средства.
Восстановление пропущенного срока предъявления требований о наследовании накопительной пенсии
При пропуске указанного срока наследник (правопреемник) имеет право обратиться в суд с иском о восстановлении пропущенного им срока, установленного для подачи в Пенсионный фонд заявления о выплате накопительных пенсионных средств умершего лица. Но для начала наследнику (правопреемнику) нужно написать заявление о выплате накопительной пенсии, отнести его в Пенсионный фонд и получить письменный отказ в получении указанной выплаты по причине пропуска шестимесячного срока, установленного для подачи заявления.
В суд представляются доказательства того, что срок пропущен по уважительной причине. Если наследник (правопреемник) в своем иске ссылается на неосведомленность о возможном получении принадлежащих покойному выплат, то ему нужно указать конкретную причину этого, например, отсутствие уведомления из Пенсионного фонда. В судебной практике чаще всего восстанавливают пропущенные сроки в случаях, когда наследниками (правопреемниками) являются несовершеннолетние дети умершего лица.
Процедура наследования накопительной пенсии
После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:
- проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
- при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
- выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
- если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
- будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
- ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
-
определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
- при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
- при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
- при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
-
определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
- рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
- выносит решение об их выплате;
- определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).