Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли и как подать в суд на банк?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если судья вынес положительное решение по вашему иску, нужно дождаться вступления его в силу. На подачу жалобы дается 30 дней, чем наверняка воспользуется банк. Если за 30 дней жалоба не подана, можно обращаться за исполнительным листом. Если жалоба подана, лист выдадут после рассмотрения дела в апелляции.
За что можно подать в суд на банк?
Споры с банками и иными финансовыми организациями не такое уж и редкое явление в нашей стране, однако, в основном инициаторами судебных споров являются сами банки. Поводов среднестатистический гражданин для возбуждения в отношении его различных судебных споров дает предостаточно: то просрочку в ежемесячных платежах допустит, то и вовсе откажется платить по долгам, ссылаясь на трудное материальное положение или изменение семейного статуса.
Так, например, уже бывшие супруги, некогда взявшие потребительский или ипотечный кредит, пытаются переложить ответственность друг на друга, в противовес взрослой и разумной позиции, нести финансовые обязательства в равных долях и после расторжения брака. Самосознание граждан в стране понемногу приходит в норму, что сокращает количество судебных споров по требованиям банков, но и одновременно, увеличивает число судебных споров по исковым заявлениям заемщиков.
В судебные органы исковые заявления граждане и юридические лица подают различного характера, включая, но не ограничиваясь в отношении неправомерных списаний каких-либо комиссий, неверных расчетов и/или взысканий ежемесячных платежей по кредиту, как основного долга, так и процентов.
Одновременно, не редки случаи оспаривания уже заключенных кредитных договоров по различным основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, особенно по основаниям, предусмотренным статьей 177 ГК РФ о недействительности сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими, статьей 178 ГК РФ о недействительности сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения, а также, статьей 179 ГК РФ о недействительности сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств.
Распространённый миф о том, что у банков очень сильные юристы и судиться с ними крайне тяжело, частично оправдывает себя, а частично нет.
Действительно, судиться с банками достаточно сложно по той причине, что их юристы являются узкопрофильными специалистами в сфере банковского права. Они досконально разбираются в обстоятельствах дела, мониторят и отслеживают последнюю, постоянно изменяющуюся судебную практику, четко проинформированы об обстоятельствах того или иного спора, имеют в штате финансистов, бухгалтеров, а также сработанный, слаженный коллектив юристов, подготавливающих дело к спору, и судебных ораторов.
Кроме того, важно отметить и тот факт, что зачастую, приступая к оспариванию какого-либо действия/бездействия банка, юристы начинают определять территориальную подсудность и оказывается, что в договоре, как и положено, мелким шрифтом, включено право на договорную подсудность о суде, в котором надлежит рассматривать споры.
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.
Как погашают задолженность через ФССП
Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом. У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке. В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен. Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.
Основания для подачи в суд на банк
Необходимость подать в суд на банк по кредиту возникает чаще всего. Очень редки случаи разбирательств по депозитным счетам и вкладам. Основанием для подачи иска могут быть:
- желание заемщика признать себя банкротом (в последнее время наблюдается большой процент исков о банкротстве);
- просьба провести реконструкцию кредитного долга;
- неправильный расчет ставки;
- возврат начисленных штрафов и пени из-за несвоевременно зачисленных денег для погашения ссуды на лицевой счет или ошибочного графика внесения платежей;
- нарушение банком условий договора: повышение комиссии за обслуживание счета, разглашение условий договора и т.д.
Очень высокий исковой поток и о восстановлении права должника платить кредитный долг раньше установленного договором срока, когда банк отказывается от приема платежа.
Выше перечислена только часть причин для обращения в суд. В жизни их несколько десятков.
В какой суд оно подается
В какой суд подавать иск на банк, всегда прописывается в договоре. Клиент, при подписании документа, на этот пункт практически не обращает внимания. А если и обращает, то добиться изменения не может. А здесь есть несколько подводных камней, которые без помощи юриста обойти очень сложно.
1. Банк всегда пишет, что рассмотрение спорных вопросов происходит на его территории, при этом в основном там, где расположен головной офис, а это часто другой город или регион. При подаче иска банком придется ответчику, то есть клиенту, на заседания суда выезжать за пределы своего города.
2. Споры по договорам между банком и клиентом могут рассматривать две инстанции:
- мировой судья;
- районный суд.
Решения мирового судьи, во-первых, сложно, но можно обжаловать в районном суде, во-вторых, решение выносится в отсутствие ответчика. Поэтому банки в договоре чаще всего и указывают в качестве арбитра в спорных вопросах мировой суд. Это при подаче иска банком.
Как рассчитать сумму процентов, подлежащих возврату
Чтобы понять, правомерны ли требования банка по сумме задолженности, заемщику необходимо сложить реальную сумму тела кредита и начисленных по нему процентов. Особенно это актуально, если имеет место взыскание процентов при досрочном погашении кредита. Процентная ставка и способ начисления процентов указывается в кредитном договоре. Должник вправе обратиться в кредитную организацию с целью получения выписок (расшифровок) начисленных процентов и сравнить ее с собственными расчетами.
Нужно обратить внимание, какой используется метод погашения – аннуитетный или дифференцированный. В первом случае соотношение тело кредита/начисленные проценты в сумме платежа меняется по истечении времени и рассчитывается по специальной формуле. Во втором случае – процент начисляется на остаток задолженности и рассчитывается, как сумма задолженности на текущую дату, помноженная на процентную ставку и разделенная на 365.
Как действуют банки с должниками?
Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.
-
После просрочки звонят должнику в течение месяца и выясняют причину неуплаты долга.
-
Передают дело во внутреннюю службу безопасности, чтобы выбить долг.
-
Если это не помогает, продают долг коллекторам.
-
Обращаются в суд в самом крайнем случае, когда заемщик не хочет возвращать деньги или платить хотя бы частями.
Решение проблемы мирным путем
Зачастую конфликтные ситуации касательно долговых обязательств решаются на месте, без привлечения к делу высших инстанций.
Если клиент не может погасить полный размер ссуды, то в первую очередь, заниматель предложит варианты реструктуризации или рефинансирования, продлить срок возврата или предоставить специальные каникулы. В случае полного игнорирования со стороны клиента на все напоминания и начисления штрафов, кредитная организация может прибегнуть к помощи коллекторов или подать иск.
Далеко не всегда причиной срыва сделки выступает вина «горе-плательщика». Многие финансовые организации грешат незаконными начислениями комиссионных и всевозможных штрафов, которые невнимательные плательщики могут попросту проглядеть.
Прикрываться подобные суммы могут сомнительным объяснением «за обслуживание» или «открытие» счета. Однако, данные процедуры являются бесплатными. Если они не фигурировали при заключении сделки, тогда это чистой воды, обман.
Кроме того, многие кредитующие предприятия указывают дополнительные удержания мелким шрифтом. Такого не должно быть и вы можете потребовать перепечатать договор, поскольку данным фактом нарушается закон о доступности информации и защите прав потребителя.
В случае, когда вам удалось заметить новые суммы, которые не были указаны в пунктах договора, но ежемесячно всплывают в обязательных платежах, необходимо запросить разъяснение у консультантов в отделении.
Предлагаем ознакомиться: Если сломалась теплица от снега что делать
При нежелании последних предоставить интересующую информацию, можно смело обращаться в высшие законодательные органы.
На сегодняшний день существует две возможности подать в суд на банк по кредиту:
- классический вариант судебного производства;
- третейское рассмотрение дела.
При разрешении финансового конфликта первым способом, предполагается подача искового заявления в местное или районное представительство правосудия.
Если обе стороны отдают предпочтение разбирательству в третейском суде, тогда законодательные органы первой инстанции не рассматривают дело, а сразу направляют его со специальной пометкой к нужному представителю судопроизводства.
Что представляет собой второй вариант? Это частная организация (негосударственного типа), которая занимается разрешением юридических и физических споров.
Отличается от классической системы тем, что вынесение приговора окончательное и не оставляет возможности его обжаловать ни одной из сторон.
О том, какой именно орган судопроизводства будет разрешать конфликты, каждая кредитующая структура продумывает заранее и чаще всего, прописывает это в список условий. Отталкиваясь от этого, всегда следует обращать внимание на подобные пункты в соглашении, чтобы при возникновении необходимости понимать, куда обращаться с подачей иска.
Для того чтобы избежать появления конфликтных ситуаций с банковским предприятием, необходимо придерживаться нескольких моментов с самого начала сотрудничества:
- для оформления займа выбирайте проверенные организации, которые давно существуют на рынке и беспокоятся о своей репутации;
- предварительно просчитывайте самостоятельно, при помощи онлайн-калькулятора или у банковского служащего параметры вашего будущего займа, чтобы ориентироваться и видеть общую картину предстоящих платежей;
- при заключении договора тщательно читайте каждый пункт, внимательно следите за тем, где ставиться ваша подпись и разрешение на обработку каких данных вы предоставляете;
- какие-то условия или требования вам непонятны и смущают, а банковский сотрудник не может доступно преподнести информацию, тогда следует отказаться от сделки;
- вы плохо ориентируетесь в своих правах и не знаете, как правильно рассчитываются параметры займа, тогда желательно получить консультацию у юриста, чтобы по незнанию не попасть в руки мошенников;
- если все же конфликт образовался, тогда не уходите от ответственности, а напротив старайтесь идти на сотрудничество, как с оппонентом, так и с судом;
- документируйте и записывайте все разговоры и переписки с кредитором;
- оперируйте только фактами и не переходите на эмоции.
Существует единый порядок проведения заседаний, закрепленный в ГПК РФ. Если заявление составлено правильно, судья назначает дату рассмотрения дела. Об этом уведомляются все участники процесса по почте заказными письмами или по телефону с записью разговора для подтверждения об уведомлении.
Несколько советов, которые помогут отстоять свои интересы:
- Если бюджет не позволяет полноценно нанять адвоката для представительства, рекомендуется пройти несколько консультаций. Лучше, если это будет несколько разных юристов.
- Нельзя игнорировать заседания и занимать пассивную позицию. Во время разбирательства могут происходить события, которые без ответа заинтересованной стороны окажут негативное влияние на результат.
- К иску нужно прикладывать все документы, имеющие отношение к делу. Рекомендуется запросить у банка справки, распечатки чеков и операций, которые подтвердят правоту истца.
- Все требования должны подкрепляться законами. Безосновательное недовольство работой банка не принимается к рассмотрению и не является основанием для разбирательства.
Почему сами банки не спешат обращаться в суд
Если заемщик получает устные или письменные угрозы о подаче иска, это не означает, что займодатель исполнит свои обещания. Кредитор обращается за государственной защитой только в случае, если должник допускает серьезное нарушение условий договора и формируется большой долг.
Перед тем, как оформить иск, с клиентом связывается специалист отдела по работе с проблемной задолженностью, который предлагает возможные варианты реструктуризации. Кредитные фирмы стараются использовать возможность до судебного урегулирования дела. Судебные дела по кредитам не выгодны для финансовых организаций, поскольку:
- В ходе разбирательства начисление штрафов за каждый день просрочки приостанавливается;
- При рассмотрении дела, в котором фигурирует договор займа, суд часто принимает решение о выплате долга по частям. Это означает, что банк или МФО (микрофинансовая организация) не сможет потребовать принудительного взыскания полной суммы кредита. На практике долг разделяется на большое число взносов, которые уплачиваются ежемесячно. Размер регулярного платежа определяется суммой доходов гражданина;
- Если должник решится подать в суд на банк по кредиту, существует вероятность отмены взыскания процентов и начисленных штрафов. Властные органы могут прийти к решению, что установленные проценты были незаконными или необоснованно высокими. В этом случае от заемщика потребуют вернуть только сумму основного долга. В итоге кредитная организация понесет серьезные убытки;
- Суд с крупной финансовой организацией обычно предполагает присутствие опытного юриста. Банку потребуется понести дополнительные расходы на подготовку и проведение процесса. Обычно займодатели организуют в рамках своей структуры специальные юридические отделы, которые занимаются направлением исков, представлением интересов банка и доказательством правомерности условий кредитного договора;
- Заемщики заявляют ходатайства об уменьшении или отмене установленных банком дополнительных платежей. В ходе разбирательства суд может отменить начисленные комиссии, принять решение о возврате уплаченной страховой премии. Существует возможность, что уполномоченные лица решат, что возврат денежных сумм должен происходить с отсрочкой платежа.
Срок исковой давности
В статье 196 Гражданского кодекса РФ четко прописан пункт, что кредитный договор имеет определенный период исполнения (три года), течение которого начинается по окончании действия соглашения. При этом продажа портфеля коллекторскому агентству или иному стороннему лицу никак не влияет на отсчет срока.
Главным условием для соблюдения процедуры является то, что фин.организация за это время ни разу не связывалась с должником. Тогда по истечении 3 лет просроченная задолженность аннулируется.
Не стоит надеяться на этот вариант, так как на практике дело обстоит совсем по другому. Банки никогда не забывают о своих недобросовестных клиентах, следят за просрочками и оперативно проводят работу по возврату долга. Кроме того недобросовестные компании намерено затягивают время, не обнаруживают себя и под конец срока исковой давности начинают действовать по «выбиванию» не только самого кредита, но и неустойки, начисленной за весь период. По итогу вы будете должны кругленькую сумму.
Любое заявление составляется в стандартной форме простым и понятным языком без лирических отступлений и содержит несколько блоков:
- Вводная часть. В правом верхнем углу вы должны написать реквизиты суда и привести полные данные заявителя (ФИО, паспортные сведения, место регистрации, мобильный или стационарный номер телефона). Укажите также реквизиты ответчика, которые у вас прописаны в сделке.
- Претензионная. Описывается факт заключения, когда и где был подписан договор и на каких условиях. Отобразите номер соглашения. Укажите причины конфликта, и приведите доказательства (если таковы имеются) досудебного урегулирования проблемы. Лучше, если допущенные ошибки будут отображены списком. Определитесь с суммой компенсации, которую вы хотите истребовать от ответчика.
- Законодательная часть. Перечислите те законы, которые по вашему мнению нарушил банк. Приведите примеры по аналогичным делам, рассмотренные другими судьями.
- Завершающий блок. Опишите, какие бумаги вы еще прилагаете. Поставьте свою подпись с расшифровкой и дату.
Рекомендуется писать заявление на трех страницах и не превышать этот объем.
Получившийся пакет скопируйте в 3 экземплярах, первый – оставьте у себя, второй – направьте заказным письмом ответчику, третий – передайте в государственный орган власти.